山崎元のレビュー一覧

信じていいのか銀行員 マネー運用本当の常識

・運用するお金の中で、「リスク資産」を持つ「金額」を決める。
この場合、リスク資産を「一年で投資額の3分の1位の大損をするかもしれないが、平均的には銀行預金よりも5%利回りが高く、幸運なら大損の確率と同じ確率で4割ぐらい儲かるかもしれないもの」だと思って.いくら買いたいか金額を決める。

・「リスク資産」に配分したお金を50%TOPIX連動型のETFに、50%を外国株式に連動するインデックスファンドに投資する。商品選択の基準は、最も手数料の安いもの。
銘柄は、本書執筆時点で、
国内株式は「MAXISトピックス上場投信」(コード番号1348)、
外国株式は「ニッセイ外国株式インデックスファンド」または「三井住友・DC全海外株式インデックスファンド」のいずれか
(現時点でより手数料安いのは後者。)


・確定拠出年金とNISAにはリスク資産を集中し、全体の合計で「国内株式)」「外国株式」が50%ずつになればいい。
両口座の利用額で足りない分については、ネット証券の口座で投資する。


・「運用するお金」で「リスク資産」で持たないお金を「無リスク資産」で運用する。

内訳は①しばらく動かさないが絶対に損したくないお金は「個人向け国債・変動金利10年満期型」に
②頻繁に出し入れするお金は自己の預金か証券会社のMRF(マネーリザーブファンド)に配分する。
③但し銀行預金は1人で1個あたり20,000,000円まで

山崎元の“やってはいけない”資産運用

絶対にやってはいけない３大ダメ商品
①毎月分配型投資信託
②個人年金保険
③ファンドラップ

【毎月分配型投資信託】
運用効率が悪く、手数料が高い
【アクティブ運用の投資信託】
高い手数料を払っていてもインデックス運用に負けることが多い
【テーマ型の投資信託】
ブームが去って乗り換えるとさらにコストがかかり投資信託の最大のメリットである分散効果を放棄することになる
【通貨選択型の投資信託】
リスクも高く、コストも高い
【ターゲットイヤー型投資信託】
投資信託で債権を買う意味がない
手数料が高くつくため自分で組み合わせたほうがよい
【高信託報酬のインデックス型投資信託】
インデックス型は低コストのものを選ぶ
運用内容は変わらない
【バランス型投資信託】
初心者向きと見せてコストも高い
リスクを認識しにくい
金利が上昇すれば債券を組み入れた商品は不利になる
【ハイイールド債権ファンド】
利回りは高いが判断の難しい高リスク商品
【外貨預金】
手数料が恐ろしく高い
【仕組み預金】
金利も預入期間も銀行に都合のよい悪質商品
【セット売り商品】
定期預金の利息は投資信託の手数料で飛ぶ
預金と投資は別物なのでセットで買ってはいけない
【FX】
本質はギャンブルと同じ
【社債】
個人には信用リスクの判断が難しい
【純金積み立て】
金は積み立てで買うと手数料や税金が高くつくため金をに投資したいのであればまとめて現金で買ったほうがよい
【宝くじ】
宝くじの還元率は47％
国に寄付するだけの勝てない勝負
【仮想通貨】
現段階では投機対象であり投資対象ではない
【不動産投資】
不動産で楽に儲けようと考えない
今後は人口減で空き家が増えていく
【オーナー商法】
高金利で投資を誘ってきたら詐欺
【低解約返戻金型終身保険】
一定期間内の解約は大幅に元本割れする
【個人年金保険】
定額の場合は運用メリットなし
変額の場合は手数料の高い投資信託のようなもの
【外貨建て終身保険】
為替リスクに手数料もかかるため元本割れするおそれがあり
【学資保険】
返戻率が大幅に低下し18年間積み立てる魅力はない
【持病がある人向けの医療保険】
医療保険自体が損な賭
保険料も高く自由に使えるお金を貯蓄するほうがよい
【トンチン年金保険】
長生きリスクには公的年金プラス資産形成で十分
【認知症保険】
支払い条件が厳しくどんな時に保険金がでるのかわかりにくい
【ファンドラップ】【ロボットアドバイザー】
手数料が高く利用価値があまりない
【来店型保険ショップ】【銀行や証券会社の無料相談】【会社で行われる投資教育】【販売系FP】
販売手数料の高い商品を勧められがち
【リボ払い】
年率15％の借金への入り口

【総論】
今あるお金を「無リスク資産」と「リスク資産」に分ける
無リスク資産は国債で運用
リスク資産はインデックスファンドで運用する
お金ができたら買い増ししながらリバランス

無リスク資産＝生活費の3～6か月分＋国債

つみたてNISAやNISA、iDECOを利用する

①銀行員、商社マンを信じない
②生命保険は原則必要ない
③友人の口コミ注意
④無料セミナーや相談会にはいかない

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≪書評≫
細かくわかりやすく様々な資産運用について解説されている。
あらゆる手でお金を奪おうとする人がたくさんいるのでだまされないように思考停止せず自分でお金は運用していかなければならない。
とにかく高すぎる手数料には注意！
この本を読んで私は貯金分を一部国債に投資しようと決めた。

山崎元の“やってはいけない”資産運用

保険などについても書かれていてわかり易かった
idecoについて前向きに検討したくなった

1年で1/3になっても良い額をリスク資産へ回す
国内と海外に分散させる
インデックス型投資信託

個人向け国債変動10年

人生にお金はいくら必要か―超シンプルな人生設計の基本公式

人生にお金はいくら必要か、というよりは、リタイヤ後に備えて今から毎月どのくらい貯蓄しなければいけないか、というのがメインです。そして貯蓄は、無リスク資産とリスク資産に分けて、無リスク資産は普通預金と個人向け国債（変動金利型10年満期）、リスク資産は最悪1年で1/3程度を失っても許容できる金額で、外国株６割、日本株４割での運用、株はインデックスファンドです。

人生にお金はいくら必要か〔増補改訂版〕

人生に必要な金額の公式と生活スタイルによった例が書かれています。
前提として必要資金は人による。
手数料0.5％ルール。

人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい お金で損しないシンプルな真実

山崎元先生の本を何冊か読み、お金について真剣に考えるようになりました。

老後資金がどれだけ必要なのか、そのために必要な貯蓄はどれだけなのか、など具体的な説明が多く参考になりました。

無リスク資産は国債にし、リスク資産は確定拠出年金やニーサの投資信託（国内株式、外国株式）にしました。
今まで何も考えずに、確定拠出年金は元本保証の商品、給料天引で財形貯蓄していましたが、自分としては変えて良かったと思っています。

人生にお金はいくら必要か〔増補改訂版〕

新社会人への2冊目にいい本。
月にどれくらい資産運用や貯蓄に回すとよいかの具体的数式や、年金制度について細かく書いてある。

人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい お金で損しないシンプルな真実

山崎元さんの金融コラムはよく読んでるので、目新しいことはなかったけど、人にお勧めしたい。

お金に色はついてない。
最も効果的な資産運用法は誰でもいつでも適用できるというのは、ほんとシンプルでわかりやすい。

妻にも読ませたい。
お金に色を付けたがる感情の人だから。

人生にお金はいくら必要か―超シンプルな人生設計の基本公式

・まず毎月の必要貯蓄額を計算しよう。収入からそれを差し引いた額でやりくりしよう

・手取り-必要貯蓄額がプラスになったらその分をリスク資産としよう。

・リスク資産は、「一年後に最悪で（100回に2回くらいの確率）３分の1損をする可能性があるが、それと同じくらいの可能性で4割儲かることがあり得て、平均的に年率5%くらいのリターンが期待できるもの」と捉えよう。例えば失ってもいい金額が100万円なら300万円を投資に回してOK。最悪で投資額の３分の1失うという計算で。

・リスク資産は、目安として約6割を外国株式のインデックスファンド、約4割を国内株式のインデックスファンドにしよう。

・外国株式は日本以外の先進国23カ国の株式から計算されるMSCI KOKUSAIなどに連動するものが良い。ノーロードの外国株式インデックスファンドで運用管理手数料0.2%程度のものを選ぼう

・日本株式ではTOPIX連動型のETFがおすすめ。運用管理手数料が安いものが多い。また、TOPIXは日経平均よりも上下動が少ない。

人生にお金はいくら必要か〔増補改訂版〕

「現役時代の生活費」と「老後の生活費」の比率を考え、それを達成するための貯蓄率を計算することでいくら貯めておけばとりあえず大丈夫かが明確にできる。一旦計算した貯蓄率はステージの変化に応じて更新していけることがポイント。フィナンシャルリテラシー系の本はクズ本含めて山ほどあるが、この本だけ読んでおけば問題ない。

山崎先生、将来、お金に困らない方法を教えてください！

お金の相談は誰にすべきなのか、投資、iDECO、NISA、保険、不動産など幅広く触れており、初心者の方には読みやすい漫画形式になっている。

そして漫画といっても、言い切っている文言であるので、あいまいまことは言っておらず、読み終わってスッキリすると感んじた。同じ金融マンとして、相談をしてはいけない相手に「金融マン」をあげているが、確かに一人一人が正しい知識を身につければ、お客さんに売りたくない商品をうる金融マンも減るのではないだろうか。

一生、同じ会社で働きますか？

転職周りのいろいろな出来事の考えを話す本
自分を自分という会社と認識するという考え方は良い。正社員はある意味派遣業でもある。
あと一度目でいい職種に出会える確率は低いという考えには同意。
初めは会社で、転職からは職種でというのも良い。

会社と個人は対等で社員個人の自由は会社都合に優先する。
勤務先の会社は自分の仕事という商品を買ってくれる主たる取引先
転職とは取引先の変更
転職できる正社員は派遣やフリーターと同等に自由であり、経済的な条件はよく、仕事のトレーニングにも条件が良いし、他人が評価する際のキャリアとして有利
転職する場合には会社の単位ではなく、仕事の単位で選択を行う
直属の上司に伝える、退職予定日を決める、行き先は言わなくて良い
有効な時間
①直接お金を稼いでいる時間
②物事を決断するために必要な調査の時間
③自分にスキルが身についている時間
④それ自体が娯楽のように楽しい時間
大きな声で誰にでも同じことを言え
①仕事を覚えるための転職：自分の職を決める
②仕事の場を得るための転職：大きな仕事、別の人間関係、経済的な報酬を改善したい
③ライフスタイルを変えるための転職：仕事を複数持つ、仕事の自由度を拡大、家族との時間を持ちたい

人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい お金で損しないシンプルな真実

いつものヤマゲン先生節。
今までの著書と、内容は大体同じ。
ちょっと他の本などで勉強して、変な色気を出そうとしたところを冷静にさせてくれた。

山崎先生、将来、お金に困らない方法を教えてください！

だいたい知っている内容だったが、漫画なので初心者にはとっつきやすくて良いのでは。山崎先生のいろんな意味でいいキャラがうまく表現されていて面白い。

人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい お金で損しないシンプルな真実

お金は合理的に使う
価値ある人材になる
借金はできるたげしない
保険はしない
自分への投資を意識する
稼いだお金→今使う、将来使う
当時はリスクプレミアム
リスク運用はインデックスファンドで
まずは手数料をチェックする→0.5パーセント以上は取られすぎ

人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい お金で損しないシンプルな真実

良くまとまっていて参考になった。高齢の両親に薦めたい。金融機関の話法が沢山載っていて、それに乗ってはいけない、と。で、真に考えるべきはこういうこと…という構成。

以下、参考になった箇所の引用。

お金を運用する際には、まず自分がどれくらいのリスクをとっても大丈夫かを考えてから、始めるのが鉄則です。先に必要な達成額を決め、そこから逆算して運用計画を立てるのは不適切な手順であり、危険です。
仮にそれが人生のある時点においてどうしても必要なお金ならば、運用ではなく、働いて稼ぐか、現在の支出を我慢して貯蓄をするなどして、今の支出と将来の支出のバランスを取ることを考えるべきであり、これこそが正しいアドバイスです。

たとえば35年ローンで4千万円の家を購入する場合、金利や諸経費を合わせると、現在の低金利の状況下でも総額では6千万円くらいの支払いになります。2千万円ものお金を余計に支払うのだということを、把握できているのでしょうか。

「自らの価値観に反するところに身を置くならば、人は自らを疑い、自らを軽くみるようになる」。そして、会社を辞めるのにふさわしい場合として、「組織が腐っているとき、自分がところを得ていないとき、あるいは成果が認められないとき」（ピーター・ドラッガー）。

金融機関のセールスマンは、いろいろなタイプの商品を売って手数料を稼ぎたいために、投資家の「タイプ」の違いをしばしば強調するのだと考えてください。いろいろなタイプに合った運用とは、つまり、いろいろな形であなたからお金を巻き上げるためにでっち上げられたフィクションなのです。そのような売り手の思惑にだまされずに、すっきりシンプルに運用を考えましょう。

全面改訂 超簡単 お金の運用術

似たようなタイトルの本を連発している著者なので、ちょっと穿って読んでみたが。オーディオブックで聞くにはちょうどよいぐらいのレベル感。新社会人には学ぶことも多く、良い本だった。

＊トピックス連動投資信託を用いて、長期運用しよう。etfでもいいが、ここがおすすめ。かつ、エスエムティーグローバルインデックスオープンと、50%:50%で投資しよう

＊エスエムティーシーシリーズや、エスマクスシリーズは検討してもよい

＊変動金利のものを買おう。固定金利は、売却側が損しないようにできている

全面改訂 超簡単 お金の運用術

2013年発刊。アベノミクス効果の波及中に発刊された本であり、現在は多少方針が変わるかもしれない。
冒頭に結論が記載されており、素人はそこだけ読めば十分である。結論に疑問がある人は、続く章を読めば良い。第4章には投資や運用に関する質問へのレクチャーがされているため、合わせて読めば理解が進む。
個人的な目ウロコとしては、変動金利の国債がインフレ対策になるとは思ってもみなかった。

一生、同じ会社で働きますか？

12回転職経験がある筆者の経験に基づく転職の考え方、仕事への意識の持ち方などを述べている。 一般的な職務経歴書の書き方や会社を辞める時の伝え方、仕事を辞めるときに転職先になにを持っていくかなど所謂ハウツーについてはエッセンスのみ述べられている。
特筆すべきと感じた点は、転職の際に自由・お金・時間の何を求めるか（目的）を明らかにすべきという点と、自分自身が会社のようなものであり、働く企業は取引先であると考えられるという考え方。
今まさに転職を考えつつも二の足を踏んでいる自分としては、今の会社にいても、将来どうなるかはわからないのに、「絶対に今の会社より良くなるのでなければ、転職するなんて馬鹿馬鹿しい」といった精神状態に自分を追い込んでしまうと、「絶対」はありえないから新しいことは何も決められない　という言葉に背中を押された気分。
またドラッカーの著作を読んだことがなかったが、「ドラッカーに学ぶ転職哲学」は頷けるものが多かった。

辞めるのが正しい時＝組織が腐っている時、自分がところを得ていないとき、あるいは成果が認められないとき。ダメなのは自分ではないかと自責したり悲観的になったりするが、企業は人を同じ環境に閉じ込めがちな欠点がある。「閉じ込められているほうは飽きる。燃え尽きたのではない。」新しい環境に「植え替えられる」必要がある＝変化が必要である。だからといって「変化といっても、かけ離れたところに移る必要はない。」ちなみに変化をマネージするには、自分が変化を生み出すことが一番マネージが容易である。転職に際しての最大のリスクは、次に行う仕事内容が自分の想像していたものと大きく異なることだ。
ある仕事が自分に向いているか否かは、実際にやってみるか、他の仕事をする中でくらべてみたりする形でしかわからない。担当した仕事や近い仕事が「この仕事が自分の仕事だ」と実感を覚えることによって自分の仕事が決まる。すべての仕事を試して決めることはできないから、「明らかに自分には合わない」という仕事に長くとどまらないようにする。　など。

山崎先生、将来、お金に困らない方法を教えてください！

漫画で分かりやすくなっており、章ごとに文章で補足してあるのも良い。保険・住宅・投資のことが知りたかったのでとても勉強になった。何事も知らないことは損である。