確定拠出年金の教科書

山崎元

確定拠出年金に加入しているすべての人、待望の基本書！

2016年3月末時点で、企業型548万人、個人型25万人と、多くの人が加入し、毎月何万円ものお金を積み立てている確定拠出年金。
うまく利用すれば非常にお得な制度であるにもかかわらず、ベストな運用をしていなかったり、そもそも加入できるのにしていなかったりで、“もったいない”ことになっているのが現状です。

本書では“お金との賢い付き合い方を教えてくれる第一人者”である著者が、すべての人が最も得できる確定拠出年金の活用法を、実際の商品ラインナップの例も交えながら、シンプルかつロジカルに解説。
2017年から施行される改正法にも対応しています。

この本を手元に置いておけば、誰もがすぐに、確定拠出年金とのベストな付き合い方ができるようになります。

• カテゴリ: ビジネス・実用
• ジャンル: ビジネス・経済 / マネープラン・投資
• 出版社: 日本実業出版社
• ページ数: 240ページ
• 電子版発売日: 2016年07月22日
• コンテンツ形式: EPUB
• サイズ(目安): 9MB

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教科書とあるように、拠出年金の事を分かりやすく解説してある本。

具体的な商品名は出さずに、選び方を例え・解説があるので、実際に探すときのヒントになる。

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とても分かりやすい基準が示されている。
あとは、実際にやってみて、どうか。
それ次第ではあるが、制度の大枠を理解するだけでも、読んで良かった。

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会社で確定拠出年金が始まるので購入しました。何も知らない人が読んでも理解出来るよう分かりやすい簡潔に書かれていました。

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確定拠出年金ができる人の範囲が今年から一挙に広がったのを機に、僕や妻も始めましたが、非常に投資できる酒類が多いため、何に投資すべきか結構悩みました。この本は、実にわかりやすく投資商品を選ぶ基準を示してくれていて、かつ合理的で納得できました。

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タイトル通り、教科書。
確定拠出年金がなぜあるのか、から始まり、適切な運用方法や受け取り時の注意点までをまとめている。
お金に関する本はたくさん出回っているが、こういう少し硬いタイトルの本の方が信憑性を感じる。

[ブクログ · ★★★★☆]

会社に確定拠出年金制度があったので、どのように活用したら良いか理解するために購入。

一通り読んで指針が立ちました。

・手数料が安いもの
・外国株式のインデックスファンドを中心
・自社株は購入しない
・国内：海外=４：6


「確定拠出年金とは何ぞや？」という右も左も分からない状態の自分にはうってつけの本でした。

次は60歳になって引き出す時に、また読みたいです（制度が変わってるかもだけど）

[ブクログ · ★★★★☆]

投資の専門家による確定拠出年金についての解説本。教科書と言うにふさわしい、よくまとまった本だと思う。確定拠出年金とはどういうもので、どのように活用すればいいかがよくわかった。
「日本航空が破綻したときは、現役社員で給付額の５割、既に退職したOBで３割にあたる企業年金額が減額された」p28
「厚生労働省は、厚生年金基金制度を将来的に廃止する方針を既に決定している。ピーク時には全国に1800以上あったが、経済的に余力のある大企業の基金を中心に代行返上や解散が相次ぎ、今や基金の数は245まで減っており（2016年4月1日時点）、残っているのは主に、解散等に掛かる損失処理の負担に母体企業が耐えられないことで、やむを得ず残った基金が多い。確定給付型の年金から確定拠出年金へという企業年金のトレンドは、当面、加速することはあっても、逆行することはないだろう」p54
「選択肢が多いことは、一見悪いことではないように思われるかもしれないが、行動経済学の研究から、人間は選択肢が多すぎる場合、選択行為を放棄したり、選択が雑になったりすることがしばしばあることが知られている」p66
「国内株式のインデックス・ファンドは確定拠出年金以外の口座でETFを買う方が運用管理手数料が安いので、運用資金を増やして確定拠出年金で外国株式インデックス・ファンド、NISAで国内株式ETFといった組み合わせになるべく早く持っていきたいところだ」p114
「本書では詳しく書いていないが、金融機関の職員の勧めを聞くとろくなことはない。彼らに相談することは、たとえ無料相談であってもやめたほうがいい。筆者自身が金融ビジネスに関わりながら、こう言うのは少し残念なのだが、運用商品の新製品など、いちいち気にする必要はない。そして、金融マンに運用の相談をしてはいけない」p219
「（確定拠出年金加入者（1017年1月1日改正））公務員は年間14万4000円（月額1万2000円）」p223
「確定拠出年金利用の三原則：　①可能な限り大きく使う、②自分の運用全体の一部として扱う、③運用商品は、手数料が安くてシンプルなものを選ぶ（手数料0.2％以下で、国内外の株式で運用）」p229

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この手の本をちゃんと最後まで飽きずに読めたことが素晴らしい。公平に解説しようとしてくれてるのだろうけどちょこちょこ本音が漏れ出ているところが作者から直接話を聞いている感じになって読みやすいのだと思う。結論も至極シンプルで実践できそう。基本的なところも理解できた。

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ずばりこの金融機関のこの商品が良い！と具体的に書いて欲しかったが、立場上難しいだろう。
選び方の参考にしたい。

[ブクログ · ★★★★☆]

確定拠出年金について、一番得をする方法を教えてくれる本。
入り口から出口まで網羅しており、どのような商品を選べば良いか例を示している。
読み取った内容は以下。
・確定拠出年金は最大限利用する。
・確定拠出年金は海外株式Indexに、NISAは国内ETF(上場投信)に、それぞれ半々か６：４で投資する。
・手数料の低い商品が正しい。
個人的に気になるところは、出口のところで終身年金として受け取れる会社もあるところ。
得をしたい人にオススメです。