冨田和成のレビュー一覧

図解 鬼速PDCA

冨田和成

PDCAを中心とした仕事の進め方の本。内容は盛り沢山で圧倒されました。書かれていることをこなせる力量があれば、鬼速です。熱い人や意識高い系向きです。

図解 鬼速PDCA

冨田和成

PDCAの効率的な回し方や考え方などをまとめた一冊。
あとはこれを実践して自分の身にどれだけ出来るかが勝負。

実用的かどうかを考えたときに、わかりやすいけど実用性は低そうな感覚があったので星3つで。

図解 鬼速PDCA

冨田和成

とにかくスピード感を持って行動すること、しかしその計画と行動の質を見極めながら、そのためのツールという印象。
例示のレベル感が疎らで少しわかりにくい所もあった。

稼ぐ人が実践している お金のＰＤＣＡ

冨田和成

為替取引高で資産を配分。ドル45%ユーロ15%円0%ポンド5%。株、経営者のSNSの発信量で強気弱気を見る。祭りの後、誰もその企業や銘柄に言及しなくなったら買う。アマチュアは、なじみの深い企業を選び、長期で、よい企業がない時は動かない。そこそこ得意の分野がいくつかあると将来の可能性を広げる。ロジックツリーを因数分解としてとらえ、ゴールをPDCA実行可能な大きさにする。Aはadjust、ゴールレベル、計画レベル、解決策や行動レベル、調整不要。新しいゴールの出現。P、ゴールの定量化、現状とのギャップ、ギャップを埋める課題の洗い出し、課題の優先度付け、3つに絞る、各課題の結果目標化、結果目標を達成する解決案を考え出す、解決策の優先度づけ、計画の見える化。常にチェック。

プライベートバンクは、富裕層に何を教えているのか？―――その投資法と思想の本質

冨田和成

見かけほど中身はいかがわしくない。逆に言えば、当たり前のことしか書いてない。

富裕層はギブ・ギブの思考をすることがある
低い手数料

株式・債券の動きがともに引きずられるような事態に対処するためにオルタナティブ投資（PE投資、ヘッジファンド、コモディティ、不動産への投資)をしろと書いている。しかし、リーマン以降、オルタナティブ投資商品が増えているので、次回の暴落時にはオルタナティブ商品も売り込まれるリスクがあるのではないか。

鬼速PDCA

冨田和成

　突飛なことは言っていないし、主張はもっともだが、ここまで徹底できる人はそういないだろう。

　PDCAを鬼速で回す必要条件
?因数分解で精度の高い仮説を立てる
?仮説思考、リーン思考で動く
?常にインパクトの大きい課題、行動から着手する
?行動のアイデアが湧いたらすぐタスク化する
?行動目標も必ず数値化
?TODOの進捗管理は毎日行う
?こまめに検証を行う
?要因分析時は「思い込み」を外す
?次のサイクルに迅速につなげる
?小さいPDCAを同時に多く回す

プライベートバンクは、富裕層に何を教えているのか？―――その投資法と思想の本質

冨田和成

【感想】
プライベートバンクへの憧れが強いために読破。
おそらく、自分の人生において自身がプライベートバンクで仕事をすることもないだろうし、また顧客になる事もないだろう・・・
そういった寂しい思いと羨望を抱えながら読んだ。笑

「プライベートバンク」とは、最低ライン1億円の富裕層のみをターゲットとしたプレミアムなシステム。
文中にある通り、「セールスマン」や「マネージャー」という所謂「提案営業職」ではなく、「顧客に対してのCFO」という立ち位置。
財務責任者とも書いてあるが、個人的には「執事」という言葉がしっくりきたかも。
収益の軸が金融商品の売買に対しする手数料ではなく、顧客の残資産に対しての管理料という「一蓮托生スタイル」も、プライベートバンクの強みなのかもしれない。
また、この本には書いていなかったが、本家のプライベートバンクで勤務するような人々は、金融パーソンとして経験やスキルを積み重ねた強者で、かつその中でも一握りのベテランばかりだという。
資産家もスゴイが、プライベートバンクで勤務できるレベルの「人財」に憧れた。

とまぁこのように読んでみて、「自分のようなイチ庶民が今後プライベートバンクにお世話になれる可能性は限りなく少ないだろう」と変に納得をした。
「ではプライベートバンクの顧客になるという途方のない夢を一旦諦め、プライベートバンクが富裕層に提供するプランを学び、模倣しましょう！」といった本書のテーマなのだが、それを素人に実践させようというのは、些か無理が過ぎるのでは？と思った。（元も子もないが・・・）
そのくらいメソッドが突飛すぎて、普段から投資を生業としていない限り、イチ素人には参考にならない話も多かった。

この本に限らないが、、、
プライベートバンクという偶像に憧れつつ、ちょっとした金融小説を楽しむような気持ちで読むべき本だなーと思いました。



【内容まとめ】
0.富裕層の資産管理だけを行う専業銀行を「プライベートバンク」、
銀行・証券・信託・保険などの金融機関がその一部門としてプライベートバンク業務を行なっているケースを「プライベートバンキング」と呼んで区別する

1.プライベートバンク各社が積極的に営業攻勢をかけ始める最低ラインは1億円(100万ドル)。

2.プライベートバンクの目的は、顧客の資産状況や要望に応じて「包括的な資産運用の提案と実行を担うこと」。
数億円、場合によっては数千億円単位で預かり、中長期的な視野に立ってその運用方法をプライベートバンクが検討し、提案し、実行していく。

3.高すぎる相続税
世界1位の相続税率。。。
2003年の税制改正までは最大70%もあり、改正後は50%まで引き下げられたが、2015年から55%まで引き上げられた。
相続税がない国は、イタリア、カナダ、オーストラリア、スウェーデン、中国、タイ、マレーシアと多数ある。
世界的に見ても日本はどこまでも富裕層に厳しい国である。

4.プライベートバンクは「一族のCFO」財務責任者。
身内であれば、財務だけでなく経営判断で悩んだ時のよき相談相手となるため、外部の税理士に依頼するよりもメリットがある。
プライベートバンクのあり方も同じ。
顧客の目標が実現するように、時に参謀として、秘書として、メンターとして、そして友人として顧客とその家族に寄り添う。

5.ゴールベース資産管理
「◯歳までに△を実現する」といった形で、フェーズごとに中間ゴールを設定し、そのゴールごとに資産運用を決定する。
人生において何かを本気で成し遂げたいのであれば、不確実な時代であっても面倒がらずに中長期の人生計画を立て、愚直にPDCAを回していくしかない！

「このままいくとどうなるのか」ではなく、「自分は将来どうありたいか、そのためにいつまでにいくら必要なのか」という理想像といくらのお金が必要なのかを試算する。
そしてそのお金を得るために今何をすべきなのかを逆算しながら計画を練る。

6.PL
「売上」「費用」「利益」の3項目。家計簿では、「収入」「支出」「貯蓄」
キャッシュフローの全体像を把握し、改善点を見つけること。
「収入を増やすための課題」と「支出を減らための課題」をリストアップしていく。

7.「ハーバード流ポートフォリオ」
株式…25%
債券…25%
オルタナティブ投資(金融資産)…25%
オルタナティブ投資(現物資産)…25%


【引用】
・日本人は1億円の壁で分けられる
プライベートバンクとは自社の審査を通った富裕層だけにサービスを提供する金融機関の精鋭部隊のことで、海外にはプライベートバンクを専業で行なっている会社もあります。
野村證券は国内の金融機関としては最大規模のプライベートバンク部門を有しており、「京都ホテルオークラ」にVIP専用のオフィスを構えています。

各社が積極的に営業攻勢をかけ始める最低ラインは1億円(100万ドル)です。


・精鋭部隊による資産管理と運用
プライベートバンクの目的は、顧客の資産状況や要望に応じて「包括的な資産運用の提案と実行を担うこと。」
数億円、場合によっては数千億円単位で預かり、中長期的な視野に立ってその運用方法をプライベートバンクが検討し、提案し、実行していきます。


・明確に存在する「1億円の壁」
京都オークラのVIPルームのように、特権的な世界はカモフラージュされているだけで存在していないわけではありません。
特に金融業界における「1億円の壁」は純然と存在し、そこを突破するかしないかで扱いが変わり、見える世界も変わります。


・本書の4つの目的
1.「1億円の壁」の向こう側にいる富裕層の実態をつまびらかにすること。
2.プライベートバンクについて正しい理解をすること。富裕層とプライベートバンクがどうやって接点を持つのか？
3.プライベートバンクが顧客に対し、金融リテラシー教育の一環としてアドバイスをする、「資産運用10原則」
4.プライベートバンクが富裕層に提供するものと実質的に同じ価値を持つ方法があることを理解すること。


p23
・高すぎる相続税
世界1位の相続税率。。。
2003年の税制改正までは最大70%もあり、改正後は50%まで引き下げられたが、2015年から55%まで引き上げられた。
相続税がない国は、イタリア、カナダ、オーストラリア、スウェーデン、中国、タイ、マレーシアと多数ある。

世界的に見ても日本はどこまでも富裕層に厳しい国である。


p31
・病院オーナーの共通の悩みとは？
医療法人ならではの高い相続税。
一般の会社の事業承継ですら難しいのに、病院の承継はさらに難しい。
そのため、開業医の多くはメディカルサービス法人(MS法人)という別会社を持っている。

後継者や親族をMS法人で雇うことで、給与・配当・役員報酬といった様々な形で金融資産を家族に生前贈与的に分散させる事もできる！


p36
・資産運用の基本
原資が多ければ多いほど、お金を生み出すことは簡単になる。
資産1000万円の人が資産運用で1億円に増やすのは至難の業。奇跡的に年利10%の利回りをずっと続けても25年かかる。
しかし、すでに10億円持っている人が資産運用で1億円を生み出すのはそう難しくはない。


p44
・プライベートバンクは「一族のCFO」
プライベートバンクは財務責任者です。
身内であれば、財務だけでなく経営判断で悩んだ時のよき相談相手となるため、外部の税理士に依頼するよりもメリットがある。

プライベートバンクのあり方も同じ。
顧客の目標が実現するように、時に参謀として、秘書として、メンターとして、そして友人として顧客とその家族に寄り添う。


p55
富裕層の資産管理だけを行う専業銀行を「プライベートバンク」、銀行・証券・信託・保険などの金融機関がその一部門としてプライベートバンク業務を行なっているケースを「プライベートバンキング」と呼んで区別するケースもある。


p105
・資産運用の10原則
1.ゴールを明確にし、逆算する「ゴールベース資産管理」を。

2.バランスシートで家族の資産を可視化する。

3.円建ての預貯金のみに頼らない。

4.世界経済の大きな流れに逆らわない。

5.マーケットに依存しない分散型ポートフォリオを組む。

6.ルールを知り、ギリギリまで攻める。

7.金融商品の目利き力をつける。

8.一発KOだけは絶対に避ける。

9.資産運用は中長期で考える。

10.次世代を見据えた資産運用をしていく。


p106
・ゴールベース資産管理
「◯歳までに△を実現する」といった形で、フェーズごとに中間ゴールを設定し、そのゴールごとに資産運用を決定する。
人生において何かを本気で成し遂げたいのであれば、不確実な時代であっても面倒がらずに中長期の人生計画を立て、愚直にPDCAを回していくしかない！


p127
・オルタナティブ投資
金融市場の動きとは別の動きをする。
上場株式や伝統的資産と呼ばれるもの以外の、新しい投資対象や投資手法のことをいう。
オルタナティブとは、「代わりの」「慣習にとらわれない」という意味。
具体的な投資対象として、農産物や鉱物、不動産、未公開株やデリバティブ(金融派生商品)、それを扱うヘッジファンドなど。

今の時代、株や債券以外の商品にも投資しないと安定運用は望めない！！
とにかく重要なことは、資産を一点集中させないこと、マーケットの動きに依存しすぎないこと！


p150
・ロングショート戦略
世界のヘッジファンド運用資産の36%がこの戦略で運用されている。
運用資産が100億円の場合、50億円分は値上がりしそうなものを買う(ロングする)ことに使い、残りの50億円は値下がりしそうなものを空売り(ショートする)するというもの。
ロングとショートを併用する事で、マーケットが上昇しようと下落しようと利益が出せるようにしている。


p151
・マネージドフューチャーズ戦略
フューチャーズとは「先物」の意味。
「上がったので下がるだろう」という「逆張り」の投資法ではなく、「上がったのでもっと上がるだろう」という「順張り」で先物取引を行なう。


p157
・IPO株
企業が上場するときに配分される株。
上場日に初値がついた瞬間に価値が数倍に跳ね上がることもある。
時に価格割れを起こすこともあるが、滅多にないくらい勝てる可能性が高い。


p168
・オフショア生命保険
レバレッジをかけた巨額の死亡保険金を設定できること。最大100億円程度の死亡保険金まで加入できる。


p175
・ゴールベース資産管理
「このままいくとどうなるのか」ではなく、「自分は将来どうありたいか、そのためにいつまでにいくら必要なのか」という理想像といくらのお金が必要なのかを試算する。
そしてそのお金を得るために今何をすべきなのかを逆算しながら計画を練る。


p176
・PL
「売上」「費用」「利益」の3項目。
家計簿では、「収入」「支出」「貯蓄」

キャッシュフローの全体像を把握し、改善点を見つけること。
「収入を増やすための課題」と「支出を減らための課題」をリストアップしていく。


p179
・BS
「総資産＝負債＋純資産」
自身の資産を透明化し、借入が多過ぎないか、眠っている資産が多過ぎないかを確認する。


p187
・「ハーバード流ポートフォリオ」をベースにアレンジする。
株式…25%
債券…25%
オルタナティブ投資(金融資産)…25%
オルタナティブ投資(現物資産)…25%


p190
・ドルコスト平均法で時間も分散投資する。
定期的に一定額を積み立てていく手法。


p194
・富裕層は何事もリターンとコストで考える。
富裕層は、元来投資発想を身につけている人が多い。
お金の使い道を「投資・消費・浪費」で考えている。
また時間についてもリターンとコストで考えている。

時間はお金と違ってストックできないから尚更である。
非生産的な1日を送ると、その投資機会は二度と帰ってこない。
この発想を当たり前の感覚にできれば、日々の判断基準や行動基準は大きく変わってくる。
自分の時間を最大化する最もシンプルな方法は、できるだけ自分の手を煩わせないような「仕組み」を考えること！

稼ぐ人が実践している お金のＰＤＣＡ

冨田和成

3つの人的資本
1.コミュニケーションスキル
2.金融知識
3.PDCA力
が汎用スキル

具体的にどうやって伸ばせば
いいのかよく分からなかった。
読み物としてさらっと
読む分にはいいのかもしれないが
あまり心に響かなかった。

図解 鬼速PDCA

冨田和成

So systematic for better or worse. PDCAのやり方がすごく体系化されていて(筆者のこれまでの努力の結晶！)、実践できればきっといい結果が得られると思うけど、複雑すぎるし筆者独自の言葉の概念がいまいち理解できなくてなかなかやろうとは思えないかも？でも、本書の手帳バージョンも買ったので、試してみたいと思います。

図解 鬼速PDCA

冨田和成

「図解」と銘打っているだけあって軽くて読みやすい。
PDCAを回す際、リファレンス的に何度も振り返って読みたい一冊。

大富豪が実践しているお金の哲学

冨田和成

大富豪の思考方法が書かれてある。
大富豪とは純金資産で1億円以上を保有する人だとか。
お金や時間、モノを使う際に「投資」か「消費」かということを絶えず考えているみたいだ。
★自己投資するなら
1.コミュニケーションスキル
2.ファイナンスの知識
3.PDCA力
4.英語

プライベートバンクは、富裕層に何を教えているのか？―――その投資法と思想の本質

冨田和成

プライベートバンクという存在自体知らなかったので興味深く読みました。
富裕層の世界を垣間見ることもでき、また、富裕層でなくとも参考になる箇所もあり、勉強になりました。

営業 野村證券伝説の営業マンの「仮説思考」とノウハウのすべて

冨田和成

野村證券で営業を行っていた著者が営業における手法や考え方、マネージメントの技術について書いた一冊。

数々の営業成績を残してきた著者が仮説営業をもとにPDCAを繰り返して自身の営業スタイルを確立されてきたことが本書を読んで理解できたとともに
リストの選定方法や情報収集、アプローチと順序立てて書かれていたので読んでいてイメージの沸きました。
本書を読んで特に印象に残ったのが、こちらの要求を通すのではなく、相手の理想のために策を提案しているようにプレゼンするという部分で従来の営業の概念というものが大きく変わりました。
また、プレゼンの「主語が誰か」や数字を可視化することの重要性も感じました。

著者が現役時代に使用していた資料や著者の経営する会社での資料も掲載されており、より実戦的な内容であることも好感を持てました。
漠然とした営業という仕事の難しさがクリアになりました。
そして、成果の出る行動や検証を繰り返すことが営業において結果を出すことができ、またその知識を共有することにおいて組織力を上げることにつながることを感じた一冊でした。

プライベートバンクは、富裕層に何を教えているのか？―――その投資法と思想の本質

冨田和成

金融資産1億円が顧客となれるハードル、というプライベートバンカーの世界が分かる。
富裕層の悩みである、事業承継、資産運用、節税、事業サポート、といった様々な悩みをサポートするのがプライベートバンカー。ブラックカードの取得サポートや、同じ境遇の人との出会いの企画までしてくれる模様。
フィー体系の違いから、プライベートバンカーは真の意味で顧客に寄り添える存在になっているらしい。そもそも、プライベートとは、顧客の損失に対して無限責任を負う、という意味が端緒らしい。
プライベートバンカーは、株式、債券、オルタナティブ、不動産、と幅広いアセットクラスを取り扱うところや、顧客との並走可能な点から、リテール営業が転職したがるのも、なるほど、といったところ。
5000万円から1億円が準富裕層、1億円以上が富裕層、とされ、アベノミクスの影響で富裕層が増加するなか、国内の富裕層向けビジネスは拡大するだろう。

大富豪が実践しているお金の哲学

冨田和成

一般人、小金持ち、大富豪の三者の思考の違いをあらゆる面から検証した内容ですが、どれも難しい話では無く、読んだ後で実践しやすい物が多く書かれています。結局は「思考」の違いが習慣になるのではと感じました。お金と言うテーマはいつの時代も廃れる事がないと思いますが、あとは行動に移してみて体感できるかと言う所ではないでしょうか。ただ、書かれている内容については、取り分け目新しい事はありません。

大富豪が実践しているお金の哲学

冨田和成

大富豪と一般人の違いを思い知らされた。大富豪の考え方は面白いし、マネしたい部分もあった。

けど、ムリっぽいなーと感じたり。

マインドだけは大富豪のマインドでいたいな。

大富豪が実践しているお金の哲学

冨田和成

お金持ちの人たちの考え方は効率的であり、
中途半端な小金持ちよりもお金に厳しい。

お金に対する考え方は時間との考え方と切り離せない。
わかりやすい例でいうと、電車で移動するかタクシーで
移動するかといったときに何を基準に考えるか？であり、
大半の人は経費を意識して電車での移動を考えるが、
時間給も考慮すると実はタクシーを選択するのが正しい
ときもあるといった話がある。

また、倹約についても同じことで、
食費を削って健康を害するくらいなら、
健康的な食事をして風邪引かないようにしたほうがよいとか。

本に載ってた内容だと、
特に投資については書いている内容の通りかなーと思った。
最初は損してもよいから（損しすぎないように）、
攻めの投資を続けて何処かのタイミングで守りに切り替えるべき。

今は全然少ないので、当分は攻め重視の投資を続けることになりそうだ。

【勉強になったこと】
・大富豪は失敗するのが上手い。
　失敗を人のせいにせず、自分に問題があると受け止め、
　そこから何をすればよいのかをしっかり考えて、
　次につなげることが出来ている。

・身につけるべきスキルは、
　コミュニケーション力
　ファイナンス
　PDCA
　英語

・複利運用には、72の法則がある。
　年利　×　年数　＝　72
　で、これは元本が2倍になる期間を算出する際に使う。

・投資では、10%ルールを徹底すること
　10%下がったら損切り。
　これだけは守るべき。