後田亨のレビュー一覧
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Posted by ブクログ
タイトルと帯の通り、（大部分の）保険がコスト的には無駄であることを説いた一冊。
10年以上保険会社で勤務していた筆者が、『保険のどういう点がコスト的に無駄なのか』『保険という仕組みをどう捉えればよいか』について、自身の経験談や保険屋さんへのヒアリング、そして数的根拠を用いて記述しており、非常にロジカルな内容となっています。
■こんな人にオススメ
保険に対する知識のない人にとっては、一読の価値があります。
筆者の主張に同意できるか否かは、その人の価値観によりますが、少なくとも保険の仕組みや保険商品の優劣比較については、客観的でロジカルであり、とても参考になります。
他方、結論がはっきりしている書籍であるため、そもそも思想が合わないという方に人にとっては、とことん合わない内容だと思います。
■本書の概要
・私たちは健康保険という素晴らしい保険に加入しているので、まずはそれでどこまで補償を受けられるのかを理解すべき。
・その上で民間保険に加入しないと、余計な保険に入る恐れがある。
・そもそも保険というのは金銭的には損をする商品だと理解する。
・「すぐには集められないまとまったお金を、緊急対応的に工面する」という仕組みを買っているという認識。
・言い換えれば、保険で元手を増やそうとか貯蓄しようというのはおかしな話。
基本的には増えないか、あるいは投信などの貯蓄・投資目的の商品には敵わない。
（投資手法は同じなのにかかる経費が全然違うため。）
・積立は論外。入るなら掛け捨て。
積立は経年に伴い保険金額を自分で工面する仕組みとなるため勿体ない。
掛け捨てなら相互扶助であることから毎月の保険料が少なく済む。
・頻発する事故や病気（例えば入院、癌等）は頻発するが故に保険料が割高。
そして頻発するが故に、大概は健康保険で賄えるか、あるいは少しの貯金を切り崩せば賄えるレベルの出費であるため、割高な保険料を支払うのことは勿体無い。（期待値的には損をする。）
・他方、発生頻度が少ない事象に対する保険は、保険料が割安であり、検討する余地がある。
・基本的な思考は、住宅の火災保険や車の自賠責と同じ。
これを生命保険に置き換えると、途端に感情論が支配してしまう。
頻度ではなく損失の大きさに対してリスクヘッジをすることが重要。
■最後に
注意しなければならないこととして、筆者は保険不要論者ではありませんし、保険が不要だとは本書でも一言も書かれていません。
生命保険への加入の是非を感情論に左右されず、エビデンスに基づいて判断すべきだという主張を一貫してされています。
この辺の勘違いや先入観を持って読み進めてしまうと、途端に「性格の悪い」書籍に見えてしまうので、ぜひフラットな気持ちで読んでみてください。
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Posted by ブクログ
ネタバレ本書を読んで学んだこと
Q.本当に保険に入るのは損か？若干損だとしても入りたくなるのが、人情ではないか？
A.保険は「お金を用意する手段」。必要なお金を必ずしも「保険」で用意しないといけない訳ではない
１．なぜそう思うか？
・お金はお金であり、有限
・保険に入り、保険料を払えば、当然、保険会社の経費に消える分はある
・保険料として払うより、自分で運用するなり、貯めておいても対応できることも多い。できないものだけ保険を使えばよい
（例）死亡保障は、若くして一家の大黒柱が亡くなったら遺族が困る、そのお金は自分で用意できないから保険を使う
・起きる可能性が高いものに保険は向かない。多くの人に保険金の支払いが発生して「助け合い」の意義は薄れるし（自分で払ったお金を自分でもらう）、保険会社が経費を引いているので効率が悪い
２．保険会社の手法は何か
・不安を煽り、情報過多にして判断を迷わせる
・お客様の不満や不安を受け入れ肯定する
３．保険加入するか、どうするか？
・死亡保障は定期で入る
・医療保険・がん保険は不要な気もするが、「リスク分散」「資産分散」的な考え方で、生活に無理のない範囲でごく少額入っておく。そのため保険金をあてにはせず、自分で備えはもっておく -
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Posted by ブクログ
ワーママはるさんがvoicyでおすすめしてたので。同著者の別の本よりわかりやすかった！
医療保険は不要。がん保険は本当に必要なのか。といった後田さんの従来の主張に加え、できる保険販売人の売り方がなんともいえず秀逸。
私、この売り方されたわ…。数年前、子の教育資金として外貨建て終身保険をガッツリ契約してしまったことを苦く思い出す。「医療保険？入らなくていいですよ〜」の言葉も、わざわざ高級な腕時計をつけた都会の営業マンが田舎までわざやざ足を運んでくれたことも、全部当てはまるwww
そのときは入れて安心。と思ったのですがこれがまさに著者の言う「一件落着願望」。
まんまとハマっていたなぁと。高い勉強料でしたがこれからは騙されないように気をつけよう。
めんどくさがらないで自分で情報を取ってくることって大事なのね。「専門家」に頼るのではなくね。
勉強になったところ
・検討に値するのはお金がもらいにくい保険。死亡・長期所得保障・相続対策の保険
・貯蓄・運用目的なら保険ではなくて個人向け国債(変動10) -
Posted by ブクログ
毎回読んでて、後田さんの本気度を感じます。
元大手保険やさんで営業していただけに内部事情も詳しいのと。毎度毎度、保険会社の人は保険に入ってないんだよ！！！！
と、常々言い続ける後田さん。
さらには、医療保険に入る意味わかんないよね。って保険会社の人が言ってるほどに。笑笑
まぁ、カラクリを知ってしまうとそうなんだろうなぁ。
医療保険は１１万円引き出すのに、５万円の手数料を取られるATMだ。しかも、医療に関しての時しか引き出せない制約のかかったATMだ！
ってのを読んで、ホントだな。
って思うし、入院給付金。1日から１万円出ます！とかもたしかに、1日１万円も払えない人が入る保険なんだよね。笑笑
1日１万円払えない人が毎月6千円払ってる事実！！！！！！
ホント、保険会社の人がお客様が喜んで医療保険に入る意味がわからないっていうのはよくわかりまくるかもな。笑笑！！！！！
とにかく不安を煽って煽って入らせる癌保険も、櫻井翔なんかをCM起用する金すら自分たちの保険料から支払われてると思ったら、おかしいな。って感じるよね。笑笑！！あんなにCMバンバン流してるんだもん、実際ガンになって保険もらってよかったーって人が何万人に1人とかなんだろうって想像は簡単につくし、アフラックあたりなんかはめちゃくちゃ儲けてること考えると、保険に入る意味考えさせられるよね。
貯金を切り崩して払う医療費と、櫻井翔のために払う医療費笑笑。
この本によると、大手保険会社はプレゼンなどに大物歌手を呼んで盛大に行うらしいけど、それもみんなお客様が払う保険料から。笑笑
なんか安心料金なんだろうけど、一部の人しか幸せになれないお金で。ついでに、保険入ってるーって安心してるだけでなんにも知らない人が損しまくるものなんだよね。ホントに、みんな気がつけば保険はホントに必要な形で出てくるし、保険屋も考えるよ！お客様減れば！
ちゃんと考えて！無意味な保険見直して！
って声を大にして言いたいわ。
みんなに読んで欲しい。後田さんの本。そして、保険見直して！ホント。無駄だからぜひ、この機会に勉強してほしい。案件。 -
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Posted by ブクログ
保険について違った視点を与えてくれた良本。
保険はかけるものだと思っていた。かけない事の方が危険で、リスクが高いと思っていた。
でも、本当はそうではないと言うことだ。
そう言えば、銀行で保険をすごい数勧められた。これも、彼ら彼女らのノルマの為だったんだな。
印象的なのが、とある保険をとても勧められて一旦持ち帰り、再度話した際に、「終身タイプにする」と言ったら慌てて止められた。同じ保険のタイプを勧められたもの以外にしただけなのに。保険の契約は取れると言う意味では一緒のはずなのに、とても、違和感を覚えた記憶を思い出した。
これはまさに、販売手数料と言った、客には見えない何かしらの意図が働いたのだろう。
今では、保険を疑って見ている。
新しい保険に入るにも、慎重に慎重を重ねるだろう。
考えのベースは、この本で習得した通り、【子供が自立するまでの一定期間に、万が一に備える】レベルで。
新しい知識を与えてくれた意味で、非常に有意義な本だった。その意味で星4で。 -
Posted by ブクログ
毎度のことながら後田さんのこの保険の本は保険加入している全ての人間が一読すべき本だと毎回思います。
そして、保険のわからなさ。
これが普通でまかり通ってる保険業界に圧力をかけられるのはイチ消費者だと一度認識を持った方がいい！！！！
と、毎回考えさせられます。
保険会社の離職率の半端なさから始まり、保険料の経費や運用金額の不透明さ。一年目は自分たちが払った保険料の役半分は保険会社の経費で使われているという事実。
それを分かった上で買う安心料ならば問題ないかと思うけど、保険会社の経費を払うために入ってるような保険にどのくらい意味があるのか、、、、と。
安心料って保険会社が潤う安心料？笑笑
保険会社に勤める後田さんに批判の声もあるらしいけど、そりゃ保険会社に勤める人が読んだら余計なことしてくれるな。な本ではありますな。 -
Posted by ブクログ
著者は保険会社、代理店勤務を経て、中立な立場でのアドバイザー業務を行っている人物。
本書は「保険の損得」についての考え方を説き、そこから各種保険の要否についての意見が述べられている。
まず保険とは「必要となる費用にあらかじめ備える手段」であると定義する。こう定義すると、預貯金やその他投資などの蓄財方法と同じまな板で検討すべきものとスッキリする。
そのうえで保険とは、「損が出る可能性の高い不利な賭け」と断じる。保険料には、胴元（＝保険会社）の儲け、リスクに対するバッファや、そもそも経費が上乗せされているからだ。
とは言え、メリットが無いかと言えばそうでもなく、「滅多に起こらないが、起こったときの経済的打撃が大きいもの」「いつ起こるか分からないもの」に対する備えには適しているとする。預貯金を積み立てているうちに不慮の事態が起こり、とても数年では貯蓄できないような多額な出費を要するような事態には向いているということになる。
保険を検討する際の損得勘定は、掛け金と還付金×発生確率（＝期待値）との比較で行うべきとする。感情的な評価は排除するのがポイント。
上記を踏まえれば、例えば、医療保険を不要と論ずる人が多いのはすぐ理解できる。（10万～20万程度の費用はさすがに自前で準備できる）
実に平易な文章だし、原理原則がシンプルなだけに分かりやすい。勿論、人によってこの考え方が合わない人もいるのかもしれないが・・・。
保険を検討したいけど何をポイントに検討すればいいのか分からない。そんな人は一読して損はない一冊と思った。 -
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購入済み保険に迷っている方にぜひ
自分も保険に入るかかなり悩んでいたときに呼んだのですが、入る前に読んで本当によかったと思いました。
保険が悪いところばかりではないと否定一辺倒なわけでもないので、逆に信用が置けました。 -
購入済み
保険を考える前に一読を
半年ほど医療保険に入るかどうか、定期がいいのか終身がいいのか、悶々と悩み続け、ならば選び方の指南書などあるはずだと検索しているうちに見つけました。
「生命保険の裏側」も読みましたが、そちらよりも保険会社の内情などが具体的に書かれていて、読み応えがありました。
私も終身の医療保険などは入りたくはなくなりましたが、やはり万が一のことも考えたいので自分に必要なものだけをチョイスしてシンプルな保険に入ろうと、肝に銘じて選んでみようと思います。 -
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