後田亨のレビュー一覧

がん保険を疑え！

「がん保険は何のために存在するのか？」を、現在入手できるデータから詳らかに解説した本。

保険会社の出す煽りを鵜呑みにせず、きちんとデータを使って商品を見る冷静な目、が必要であることを痛感させる一冊である。

得られた知見は下記のとおり。

・がん保険を販売する保険会社は、データと比較しても、角過度に不安をあおっている。
・がん保険は「診断一時金」が最重要。
・「わかりにくい商品」には近づかない。
・団体保険が一番有利。

保険会社が知られたくない生保の話

少し前の保険の現状について書かれた本。どちらかというと、貯蓄性保険の仕組みに関する話にページが割かれている、といった印象。
「保険は安く、シンプルに」「生命保険会社の管理職が入っている保険は団体保険が多い」といった話は衝撃的かもしれない。

保険加入の意思決定に関して一助となることは間違いない。この本の著者に興味が出てきたので、しばらく追いかけてみようと思う。

生命保険のウラ側

実際に生命保険の営業のお仕事をされている方の書かれた本です。

結婚をして、妊娠をする前に保険に入ったほうがいいとよく勧められるので、
医療保険を検討するにあたり、仕組みがよくわからなかったので勉強がてら読んでみました。

「保険は必要ない」という立場の人がそう言う理由が何かということと、
そんな人が勧めるような保険の内容であれば検討の余地があるかと思ったからです。
終身の生命保険とかはこのあいだ契約してしまったけど、方向転換も早ければ無駄になるお金が少なくて済むし、
しばらく経っていたら払済にして金利を上げる形にしたりと方法があることも分かったので勉強になりました。

このほかにもいくつかお金の勉強のために読んだ本がありますが、何れにしても「いろいろ保険や投資を考える前にある程度の貯金があることが大切」と思わされます。
お金貯めよう。

保険会社が知られたくない生保の話

具体的な保険の説明があり参考になった。実際に自分の医療保険は解約した。面白かったが、オススメでない終身保険のタイプに自分が加入しているため、失笑。

生命保険の罠 保険の営業が自社の保険に入らない、これだけの理由

保険は、「定期保険」「養老保険」「終身保険」の3種類ではなく、「定期保険」と「定期保険に満期金がついたもの」の2種類である。

営業は「おまけで釣る」、「極論に振る」、「信者にする」の手法を使ってくる

プロが入っている保険の説明が1件は少なく感じた

生命保険のウラ側

プルの営業マン対策に読んだ本。
長い期間払い続ける商品にも関わらず言われるままに買わされる状況はやばい。実際、生保に限らず保険の営業マンとの対話はあまりに多くの情報格差を感じるものである

保険会社が知られたくない生保の話

生命保険という商品とその販売に関する整理がなされていた本書。幾分著者主観の強さを感じるが、概ね納得。要は、一定のリスクをマネジメントするための生命保険は有用だが、過剰にオプション追加するのは本質的に意味がない、ってことでした。無限にリスク対応するのでなければどこかで線引きすべきだし、それができなければ出費がかさむ、という構図だと説明している。

保険会社が知られたくない生保の話

保険は、必要最小限だけ活用する、という当たり前のようで、誰も言わないことを、きっちりと説明してくれます。
保険会社の人は、戦々恐々だと思います。

生命保険の罠 保険の営業が自社の保険に入らない、これだけの理由

保険業界の裏が、実際の固有名詞を出しながらストレートに語られていて、内容が具体的でわかりやすいので読んでいてい面白い。
保険業界が設けるために行っている無駄なことや、勧誘の仕方、おまけや特約やお祝い金を使って釣る、可能性も高くないことなど極論で心配にさせる。今は行っている保険があたかもダメなように同情し、信者にさせるなど、嘘がなく真実味がある。
・相談する時は、その人が入っている保険を聞いてみる
・万一に備える保険はシンプルに安く
・ひまわり生命収入保障保険
・死亡、大病、入院の順に優先順位を
・確立や保障額を計算して加入を

“おすすめ”生命保険には入るな！

著者の知り合いの、生保、投資、プランナーなどで働いている人たちの本音がストレートに書かれている本。
仕事では、保険を進める立場の人たちも自身では、保険に入っていなかったり、最低限の保険だったり。
保険に入らなきゃと思っている人にとっては、入らないという選択もあるんだなと改めて考えさせられる。
実際に本人が入ってる保険と、それに対する解説付きなので具体的でわかりやすいが、極端な例もあるので参考程度に。

・公的保険、自分の資産の確認
・目的　を明確に
・最低限でシンプルに

生命保険のウラ側

保険の記事を書くために勉強中。数字が出てくると眠くなってしまう(=^-ω-^=)

保険代理店の実情がありありと書かれている。「売りたい」という気持ちが前面に出過ぎのようだ。

・保険代理店職員である著者のオススメ商品は、
定期保険＜団体保険と同じような保険(ネット生保など)＜団体保険。
保障内容が一目でパッとわかりなおかつ安いという単品商品が良いみたい。

・保険料は≪サービス料こみ≫なのか。自分で選べるサービスなら良いけど、いらないサービスまで付いてくるのは損だなぁ。

・若いうちに保険に入っておくと安くなるっていうより、分割払いの回数が増えるから一回ずつの保険料が少なく見えるのね。
元がとれるか？っていうのが重要。

生命保険のウラ側

保険の原則は、万が一のリスクへの備え、十が一のリスクは貯金やその他のでカバー。保険に入らないことのリスクが足りない気もするけど、見方が広がったのでよい読書でした(^ー^)

生命保険のウラ側

保険のほとんどが無駄であることをつくずく思い知らされる。医療保険についても、本当に必要なのか、日頃から疑問を抱いていた。本書はこの点についても明快に答えてくれている。基本的に日本国家の医療保険制度さえ機能しておれば入る必要はないということだ。後生丁寧に解約の方法まで書いてある。既に保険に入っている人もこれから入ろうとする人にとっても必読の書である。

生命保険のウラ側

結論。
公的健康保険＋会社福利厚生＋定期保険だけで事足りる。
あとは投資性保険を賢く組み合わせるかどうか。
月々の保険負担も「月給の１％以下」に押さえること。

＜保険選びの注意点＞
・医療保険は費用対効果が合わず、入らない方が良い。
・公的健康保険が最強の保険であり、それだけで十分。
・会社の福利厚生制度や高額医療制度などを上手く活用すべき。

＜保険商品の見極め方＞
・保険は費用対効果で殺伐と管理、見直しをするべき。
・利用価値倍率が合わないものは、ハッキリ断る。
・保険会社の品質やアフターは、価格差を生むほど大したものじゃない。
・保険商品にはすべてウラ側があることを理解する。

＜良い保険内容とは？＞
・基本的に定期保険のみでOK。
・投資効果の得られる「貯蓄保険」は検討の価値あり。
・保険のプロ自身が加入している保険商品を選ぶ。
・月々の保険料負担としては、「月給の1％程度」が最適。
・決めた予算内で、自分の理解できる商品だけ加入する。

生命保険のウラ側

保険の本は「生命保険のからくり」の次の2冊目です。書いてる内容はからくりの方は保険の内容や生保レディーや保険会社の損益が詳しく書かれていたのに対し、ウラ側は具体例が多く、ぶっちゃけどれがいいかに比重が多い気がします。共通しているのは掛け捨て定期がいいこと。
近々保険の見直しになるので、解約しようかなと考えています。保険ってわかりにくいけど、ちゃんと計算して選ばなきゃダメだなぁ。特にプロが選ぶ保険の部分は勉強になりました。

生命保険のウラ側

確かに医療保険は無駄なのかもしれない。２年前に解約返戻金なしの終身医療保険（１日１万円　最高１８０日分）にそれまでの６５歳満期の医療保険を１０年目で中途解約してかけ直したのだが、終身といっても保険料も終身払い続けなければならず、１日１万円で１８０日間の保証をもらうのに一体いくら払い続けるかを考えたら、１８０万円の貯金をしたほうが、資金の汎用性は高くなる。しかも、同じような医療保険が２つある。多分、掛金を回収する前に年金生活に入り、毎月の掛金がかけられなくなって解約することになるだろう。早く解約して、保険料分を積立しよう。

がん保険を疑え！

巷に出回っている「がん保険は必須」のイメージから「保険料が適切なのか？」「保険会社側がボロ儲け出来る仕組みでは？」と言う観点で、色々と試算・考察しながら紐解いています。保険の是非という点では著者も必要性を感じており、主に、保険の販売手法と価格について記述されています。後半はそれでもがん保険が必要な人のためのオススメ、予想される反論などが述べられています。

保険は将来の不確実性と恐怖に対する商品ということで、非常に見えづらい商品だとは思います。（「保険は人質を取らずに顧客を脅せる手段の一つ」と考えたこともありました...）

第一章の「がん保険は霊感商法に似ている？」からすっ飛ばして書いていますね。不安につけ込んで解決策を示して販売するその流れは、霊感商法と一緒であるとのこと。売り方とその価格に問題があるとは思います（本書の中でもありますが、会社の団体保険などは安いようで、そのような努力は可能ではないか？　と思います）

確かに保険に入った人は、損失回避の心理も相まって、「保険は必要」と言い切る傾向にあると思います。保険って、入って後悔することは殆無い商品ですからね。保険金を貰わなくても「病気にならなくてよかった」となり、保険金を貰う事があれば「保険に入っておいてよかった」となりますから。保険が高すぎたとしても、だれか一人の病気になった人間の体験談を聞けば「保険は必須」に傾いてしまう心理があると思います。（売る側としては実に売りやすい商品かもしれません）

第五章「そもそも「がん」に罹るといくらお金が必要か？（P96）」の部分は読んでおくべきですね。高額療養費制度の限界についても触れられています。高額療養費がうまく効かない事例、その他収入減と加味して困ることについても述べられています。この部分はあまり他書籍でも記述が無かった部分ですので、「保険不要」と決断する前に知っておくべきだと思います。

著者の保険の要/不要については「余剰資金があればがん保険は不要」と一貫して述べています。私もこれは同じ意見です。ただ、「いくら？」という点では、やや多めに見積もるべきと思っています。100～200万程度だと著者は述べていますが、あくまでもこれはがん等に対しての金額です。他の予備資金とは別に確保する必要がある事と、いざリスクが発生した時にその後の余剰資金が無くなってしまうことも加味すると「100万あるから不要」というのではなくて、もう少し多めの資金を確保してから、低保障の保険を外す方が良いと思っています。（私なら2～3倍くらいの余剰資金が必要と思っています）

いざという時のお金が用意出来ない人は保険に入るべきとも思います（ただ、リスクヘッジにコストがかかるのは当然で、「貧乏人は更に貧乏になる仕組みが保険」とも思うので、貯蓄するような体質に変えたほうが良いと思いますが）　そんな方のために、がん保険が必要な人についての選び方も載せられています。



後半では、保険会社からの想定される反論も書かれています。やはり、感情のお話に持って行きたがる反論が多いように感じますね。大抵の「お金にまつわる商品」はいかに「お金ではない」と思わせるかにかかっていますからね。価値を売ると限界がありますが、価値観を売ると限界は無いですから。（保険の場合は、「安心感」ですね）

この本の中では色々と保険会社から公開されない不明な部分がありつつも、見える部分から推察しています。「是非実態を教えてください（P45）」とありますように、「安心感を与えるためのデータが出ないことが問題。出さないならどんどん不都合な真実喋っちゃうよ」と無言の圧力を与えているようにも感じます。なにやら著者宛に本書に対する反論を出して対決（？）をしたいなど、対抗する方がいらっしゃるようですので、その反論とそれに対する意見もどこかでお聞きしたい所です。



なお、保険の使い道は色々とあるみたいですが、基本的に保険ってリスクヘッジのためのものですので、（本書で紹介されている保険もリスクヘッジの観点の保険ですよね）　相続やら運用・節税やらはまた別に考えるべきだと思います。

生命保険のウラ側

・定期保険で十分。医療保険はいらない
・お宝保険・・・1999年4月2日以前の契約は利回りが高い
・払済・・・保険料の払込みをやめるとことにして、現時点での解約金で同じ種類の保険を買い取る。

生命保険のウラ側

FirstRead：2011年3月20日
下読み：10分
本読み：60分
振り返り：10分

保険に加入する目的は「貯金では対応しにくい金額、要するに大金が調達できる」ことである。貯金で対応できるのであればわざわざ保険に加入する必要は低い。そのため、定期保険にだけで十分だと言うのが筆者の考えだ。
この考えには賛同できる。

現在(25歳・男・独身)では保険の必要性は非常に低い。結婚したら1000万の定期保険に加入するべきだが、それまでは現状のままで問題なさそうだ。

生命保険のウラ側

基本的に、他のWebサイトやらで保険の考え方はわかったつもりになっていたので、大体同じことが書いてあった。
数字を併記しているので、説得力はあると思います。

保険についての考え方をコストの面や売る側の面からまとめているので
読んでみる価値はあると思います。

実際にどうするか？　についても色々と記述がありますが、
それについてはWebなどで調べたり本の中にもありますが、
有料相談などを使ってもいいのかな？（ハズレを引かないように）と思います。