田村正之のレビュー一覧

“税金ゼロ”の資産運用革命 つみたてNISA、イデコで超効率投資

所々難しいと感じる部分があった。

リベ大のYouTubeでiDeCoに関するものを試聴した時に、受け取るときには複雑な計算をする必要がある、と言っていたが、その部分に関して詳細に説明されていた。

人生100年時代の年金戦略

FPの勉強をする中でもっと年金の部分の知識を付けたく思いこの本を購入。
年金といえば払う/払わない方が特？という損得の話になりがちだけれど、著者は「年金は人生のリスクに備えるお得な総合保険」と言う。
根本的に年金に対する考え方が変わったし、お得な年金のもらい方も知れたのでよかった。

人生100年時代の年金戦略

企業型DCやiDeCoに興味が出てきたので、読んでみました。年金は場合分けが多すぎて、結局自分が年金を受給するときどういったパターンに当てはまるのか確定していないため読んでいてもいまいち実感が伴わなかったです。
ただ、年金は保険であることや繰り下げ受給の仕組み、遺族年金などについて知ることができたので今の段階ではそれでよしとしました。

後半はDCやiDeCoの話が出てきましたが、自分が併用できるかどうか調べていたので制度について改めて確認できたという感じでした。
本書の内容とは直接関係はありませんが、今後企業側で併用を認めなくても企業型DCの限度額より企業側の掛け金が少ない場合はiDeCoと併用できるように検討する動きがあるとのことなので、動向を見守りたいと思います。

“税金ゼロ”の資産運用革命 つみたてNISA、イデコで超効率投資

資産形成に向けた、基礎知識を整理できた。
（不動産購入がない前提、住宅財形など）
まずは、税制優遇制度の活用が最初。
企業型DCがあるので、まずはそこから活用。
つK27500円としても、20-30％の税金控除があるとすれば、5000-9000円程度年間にして、
6-10万ぐらいの差につながる。10年で、60-100万
NISAまで使うかどうかは、考える。
NISAは、儲け分の税金がかからないというだけなので、
儲からなかったら、意味がない。

積み立て型の、メリットが強調されている。
リスクの分散になる。買い時、売り時を迷うこともない。
長期保有によって、リスクは低減される。

分散投資の部分をもう少し理解する必要があるけど、
企業型DCで使えるのはインデックス型が多いので、
その中では、あまり分散にならないような。

日本・海外
株式、債券
のバランスをどうするか
企業DCのどの銘柄を買うかの検討が必要。

人生100年時代の年金戦略

財産分野の請求は離婚から2年、慰謝料は3年と言う時効があります
障害年金をさかのぼって受け取れる事項は原則5年　

人生100年時代の年金戦略

年金はシステムも計算も難しい。理解したいと思って読んでみたが、やはり計算方法とか複雑すぎる。その中でこの本はわりとわかりやすく解説されている。文中でGPIFの運用方法について、相場が下落したときだけ野党やマスコミが非難し騒ぎ、運用がうまくいっているときはなにも言わないので運用が正しくされていない印象を受ける。しかし実際はかなりうまく運用されているとのこと。さすがプロ中のプロが運用してるからね。

人生100年時代の年金戦略

年金は保険である！
このことがよくわかるので年金の事を知りたい方にはオススメです。
しかし、平均寿命が延びて、働ける期間が増えたので年金受給が繰り下げられるのはわかるが世代間の不公平の是正は必要だし、不満のある世代には理解し難いことも多いと思う。
年金受給者やこれから受給者になる方も、年金とは子供世代や孫世代からの仕送りだという仕組みを理解し、自分だけ良ければいいという考えを改めてもらい年金改革に協力してもらいたい。

人生100年時代の年金戦略

P246のコラムが興味深い
他の行動経済学本で、デフォルト選択のナッジについては知っていて、日本以外の国のDCでは元本確保型商品の預貯金ではなく、リスク型商品の投信がデフォルトになっているという事までは知っていたが、実は日本でも2016年頃にDCのデフォルトを投信にしようという動きがあったのは意外。
そしてもちろん損失時の責任を取りたくない人々によってこの方針は崩されるというオチな訳だが…。

まあ、日本でデフォルト選択の誘導が上手くいっているのは楽天市場の迷惑メールぐらいだから、仕方ないのかも。

人生100年時代の年金戦略

序章「年金をいくらもらえるか」は自分の選択次第
・どうして「人生100年時代の最大の支え」なのか
・受給額は実質減、特に危ない人のタイプは?
・年金を増やすための「人生の選択」はいくつある?
第1章 年金は人生のリスクに備えるお得な総合保険
第1節 30分でわかる公的年金
・公的年金が支えてくれる「人生の4大リスク」とは
・自分の年金額はどう計算?
・なぜ今の30歳でも払った保険料の2・3倍もらえるのか
・公的年金だけで「ほぼ大丈夫な人」、「全然足りない人」の違いは?
第2節 誤解だらけの年金財政
・年金破たんを防ぐ「マクロ経済スライド」の効果と限界
・「甘すぎる」と言われた前回財政検証。その後の実際の財政状況は?
・年金の実質額は所得代替率の低下ほど減らないってほんと?
・最悪シナリオで積立金が底をつけば?
・GPIFはきちんと資産を増やしている。GPIF運用から個人が学ぶには?
・「国民の半分が未納」という大誤解
第2章 公的年金の受給額、どう増やす?
第1節 「手取り」で考える繰り下げ・繰り上げ受給のお得度の真実
第2節 70歳まで厚生年金加入で働くと年金は大幅増
第3節 パート主婦が「壁」を超えると90歳まででいくらお得?
第4節 別れる前に知りたい離婚年金分割
第5節 遺族年金は家族の形で大差、生涯4000万円とゼロ円の違い
第6節 障害年金のありがたみと「敗者復活」の仕組みとは
第7節 自営業者 20年で最大1000万円弱の節税の仕組みとは
第8節 年金生活、確定申告すれば手取りはいくら増える?
第3章 運用で堅実に増やす。個人型・企業型DC徹底活用
第1節 最近注目の「資産の置き場で増え方が変わる」の意味
第2節 税金を減らしながら老後資金を作れる「イデコ」のお得度は
第3節 企業型確定拠出年金、「有効活用していない人が大半」の不安
――厚労省に足りない資産運用への知見
第4節 NISAとイデコでコツコツ2000万円貯めるには

人生100年時代の年金戦略

【時間が解決する】
長生きリスクは考えておく必要があります。

年金をもらうときのテクニックはいろいろありますが、これはもう少し後で考えます。

資産運用に関してもさすがに４０代後半になると、時間を味方につけることがむずかしくなります。
２０年間運用すればほぼマイナスはありませんが、定年後も運用しないと２０年という長丁場に達しません。
２０年で評価額は投資額の２倍を想定しますが、２０年となると結構長いです。

あらためて考えると、私自身インディクス投資をはじめてたのが2010年ですから、まだ10年も経ってないのですね。ずいぶん時間が経っているようで経ってません。時間を味方につけるむずかしさがわかります。

最後には取り崩していくことになりますが、無リスク資産を取り崩していくのではなく、時間を味方につけるためには、投資をしながら（リスク資産を）取り崩していくかたちが一番いいのではないかと思っています。

２０年経てばマイナスはないと考えれば無リスク資産を所持しておく意味はないです。「リスク資産＋２０年以上」はセットです。

人生１００年を考えると７０代からでも十分時間を味方にできます。

“税金ゼロ”の資産運用革命 つみたてNISA、イデコで超効率投資

ある程度の知識を入れて読むと大概の事が当たり前なので、あまり役に立たないかもしれない。ただ、途中、質問形式で分かり易くイデコやNISAが説明されているので、最初に読む本としてはいいかもしれない。何点かこの本で新しく知ったこともあったので。

老後貧乏にならないためのお金の法則

経済成長がもうないだろう日本。そんな社会で稼げなくなる老後はどう備えるか。ちょっとウザイ文章で読みやすい。


　話の内容は小難しいので、素人にはきついカモ。それをなんとか会話文で簡単にしようとしているが、そのせいで文章がウザイ。でも読みやすくなっている。

　

老後貧乏にならないためのお金の法則

【老後貧乏絶対回避】
テクニカルな部分が多く参考になります。

しかし、持ち家or賃貸の章は得をするお金の借り方に関して述べられており、多くの部分が持ち家前提で説明されています。
持ち家vs賃貸を期待しましたが、結局、経済的損得は持ち家でも賃貸でもかわらないと思います。
リスクの取り方が異なるだけでしょう。

老後貧乏にならないためのお金の法則

★★★☆☆
超長期運用のイロハ
【内容】
近年のバズワード「老後貧乏」「老後破産」にならない為の本

【感想】
とにかく大事なのは、低コストで分散して積み立てること。
データが多くて大変信用できると感じる。

介護に関しての公的補助も乗っており、投資だけではなく総合的に資産を考えるきっかけになる一冊だ。

【引用】
* 平均寿命は死亡率が高い幼少期も含んでいるので、今生きている人は男性は83歳、女性は89歳が半分は生きている。4分の1では男性90歳、女性では95歳。

* 一番大事なことは「長期」「対象の分散」「積立」「低コスト」の4つのルール。

* 日経平均に1990年以降に定額積立をした場合も、2014年末の資産は累計投資額より高い。ITバブル崩壊もリーマンショックもなんのその。

* 「バリュー平均法」・・・ドルコスト平均法より購入単価が下がることが多い
　月1万円積み立ての場合。毎月目標との過不足を計算し、足りなければ不足分を購入、超過時は売却をする

* 金融商品の分野では「売れている商品はいい商品」というイメージが、実際には多くの場合間違っている。

* 伝統的なインデックス運用から脱却し、より収益を目指そうと言うのがスマートベータ型投信。
　企業規模とか高配当とかそういう違う指数を利用する。

* 低コストの投信を使って世界全体の株や債券に幅広く積立投資をすべき。高齢になったら、リスク低減のために株の割合を下げていく。

* NISAでは目標達成なら売りという硬い意思が必要。非課税期間が恒久化されていないから。

* インフレ国の通貨は安くなり、デフレ国の通貨は高くなる。

* 外債は利率でなく利回りで選べ！

* 医療と介護の負担額の合計が年間で一定の上限を超えれば超過分が還付される（高額医療・高額介護合算制度）