田村正之のレビュー一覧

間違いだらけの新ＮＩＳＡ・イデコ活用術

BSテレ東「マネーのまなび」でおなじみの田村正之氏が、新NISA開始直前に出した新NISAとイデコについて書いた本。いい加減そうな態度で頼りなく見える著者だが、分析や研究は精緻だし、着眼点が面白い。本書も参考になる点が多く役立った。良書。

「岸田文雄政権が打ち出した資産所得倍増プランに基づく新NISAへの変化はとても大きなものです。日本人の資産形成を一変させる、「革命」とも言えるほどの潜在力を持っています」p3
「（投資に対する誤ったイメージ）多くの人が「何がいつ上がるか当てなければならない」と思い込み、投資に尻込みしてしまいます。しかし本書に書いたような長期投資のシンプルなルールさえ知っていれば、誰でも老後を安心して過ごせるだけの資産形成は可能です」p4
「十分な資産を持つことは人生の選択肢を広げ、生きていく自由度を高めます」p5
「何がいつ上がるかわからなくても、「長期」「分散」「低コスト」というルールを守れば資産は増やせます」p43
「（機会損失の防止）突如として急な上昇をすることがあり、それを「稲妻の走る瞬間」と呼びます。その瞬間に市場に居続けなければ、成績は大きく悪化します。そして「いつ稲妻が走るかは事前にはわからない」ということも同時に覚えておくべきです」p44
「株が94年間で約7620倍。年10％。債券と不動産がともに4％台なので、株式の収益力はやはり群を抜いています」p50
「まずお金を3つに分類する。「生活防衛資金」「特定目的資金」「余裕資金」」p115
「2％のインフレが20年続くと、お金の価値は3割強も減ってしまいます」p130
「（NISAの金融機関を選ぶポイント）①品ぞろえ、②コスト、③サービス（著者はSBIか楽天を推奨）」p137
「（イデコ）受給時は原則課税です。一時金で受け取るときは退職所得控除、年金で受け取るときは公的年金等控除という税制優遇がある（NISAは、最後まで非課税）」p149
「（米国の企業型DCである401k）15年継続加入した人の平均資産は、44万6000ドル（6200万円弱）」p186
「（米国のDCでは、元本確保型投信は認めていない）401kの元本確保型資産は全体の1割にすぎません。一方で日本は、企業の75％が預貯金に指定しているなど、企業型DCの資産の4割が元本確保型となっています」p187
「（401kは投資額も大きい）401kの従業員と会社を合わせた年間の拠出上限は6万6000ドル（2023年）（約920万円）です。日本の企業型DCの上限額は年66万円ですから、桁違いです」p187
「（DCが資産形成の1丁目1番地）DCでの成功体験はDC以外での株や投信の保有を促している」p188
「（英国は米国以上に積極的）2012年以降、すべての企業の従業員はDCなど企業年金に加入、給料の一定比率以上を拠出させた（強制的に公的年金を補い、定年後に備えさせる）」p188
「（年金の控除）公的年金等控除は最低年110万円。他に所得がない場合は年48万円の基礎控除も加えた額が実質的な非課税枠になるので、最低でも年158万円になります」p200

間違いだらけの新ＮＩＳＡ・イデコ活用術

　NISAとiDeCoの仕組みを詳細に解説している本かと思ったが、NISAとiDeCoについては触れる程度で、主にインデックスファンドで長期分散投資しましょうという王道の内容であった。しかし債券を組み入れる必要性や取り崩し、公的年金と併用した出口戦略までエビデンスを持ってケースごとに説明しており、金融リテラシーを上げるのに最適な本に思えた。初心者には若干難しく、ある程度理解している人には知識の焼き直し感が否めないが、特定分野に特化せずに入り口から出口まで総合的に金融リテラシーを上げられる本だと思う。

間違いだらけの新ＮＩＳＡ・イデコ活用術

今まで簡単な本ばかり読んでいたからか私には難しかった。ただ良く書かれている事は実感できるので太字部分だけでも拾い読みすべき。

間違いだらけの新ＮＩＳＡ・イデコ活用術

・決定版。
ただ詳し過ぎて普通の人には頭に入らないかも。
・信託報酬でなく総経費率を見ること。
ベア型やラップやロングショート戦略ファンドの総経費率は10%を超えている！

人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略

マネーの学びで革ジャンでお馴染みの田村氏の著書。　　　人生のお金にまつわる内容が盛り沢山。
・年金を年1万円増やすには、生涯年収を180万円上げればいい。
・高齢2人世帯　平均3.3万円取り崩す必要有り
・国民健康保未納が50％というのはﾃﾞｰﾀの綾。実際は1.7％しかいない。
・65歳受給と比べて総受給額が上回るのは11年11か月
・繰り上げ返済をすると、障害年金も貰えない。
・住民税をわざと非課税にする運用方法も有るが、リスクも有り
・老齢在職年金を受けて働いている期間も収入に応じて年金が増える。
・専業主婦　106万円越えで目先は手取り減でも将来取り戻せる。
・労金　IDECO　スペシャルサイト　節税ｼｭﾐﾚｰﾀが計算しやすい。
・企業型DCはイデコより有利なしくみ　税金が安くなる

間違いだらけの新ＮＩＳＡ・イデコ活用術

図やデータが多く比較的読みやすい一冊。
印象に残った点としては、NISAの年初一括又は積立（ドルコスト平均法）の選択に関し、リターンとしては前者に優位性があるという事実をデータを用いて明確に説明している点。後者の手法はいわゆる「安心」を得るためのものとし、自分なりにこの論点への腹落ちを得られたと思えた。

後半ではNISAとiDeCoの併用についてや、iDeCo受給時にかかる税への対応についてパターン毎の具体的説明あり。iDeCoは当初掛金に対する所得控除がクローズアップされるが、受給時の対応如何によっては税が差し引かれることをきちんと認識できた。

今後の資産形成に欠かせないNISAとiDeCoの両制度について、両者の概要はもとより、相違点、年代毎の活用方法などが網羅的に解説されており、十分元は取れました。

人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略

年金制度、iDeCo、NISAがわかりやすく体系的に学べた。

老後2,000万円問題や年金制度は維持できるのかなど漠然とした不安があったが、論理的かつ具体的に解消してくれた。

iDeCoで年金のカバーを、つみたてNISAで短期的な資金のバックアップを、そして少しでも長く厚生年金で働き、68、69歳まで年金は繰り下げを目指す。

商品はトータルコストの低い全世界投資をネット証券でがセオリー。

人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略

「日本の年金制度は破綻している」と思っている人はこの本を読んでみてほしい。
日本の中で最強の「保険」が公的年金制度。

「公的年金の本質は「長生きリスクに備える保険」で、最大の利点は終身でもらえること。」

はじめての確定拠出年金

投資初心者用となっていますが、昨今はもっと簡単だけど触りだけの内容の本もあります。
その本を読んでから2冊目にこの本を手に取るとよくわかると思いました。

人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略

・「就業者vs非就業者」の比率は変わらない
・株主になることが大切
　コーポレートガバナンスが浸透すると労働者ではなく、株主への配分の比率が上がる、この結果世界中で株価の長期的な上昇が起こっている
・株価の上昇率は世界全体のGDPの上昇率を上回り続けている
・年金＝総合保険、高収入でも月20万程度
・22年10月、全会社員イデコ加入可能時代に
・22年4月以降、65→75歳に受給開始を繰り下げると受給額が1.84倍になる、60歳に繰り上げる場合と比べて2.4倍もの差になる
・65/70受給時と比べ、総受給額が上回るのは受給開始後11年と11か月
・70/75歳受給時と比べ、総受給額が上回るのは受給開始後16年と11か月、91歳11か月と結構長い
・100歳まで生きれば、65歳受給と2,100万円もの差に
・70歳まで厚生年金加入で働くと年金は大幅増、22年4月に毎年年金が増える在職定時改定が導入
・株価は同じ調子で上がるのではなく、時折凄まじく大きな上昇を見せる、そのときに市場に居続けていないと大きな成果を失う、普通の人は予測不可能と割り切ってずっと毎月積み立て続けるなどするしかない
・非課税口座では長期の値上がり期待が大きい株式投信中心で運用、預貯金は課税口座で運用し、資産全体で自分の考えるアセットロケーションになっていれば良い
・投資優遇制度の王様、イデコ
　①掛け金が全額所得控除
　②運用中は非課税で増やせる
　③受給時にも税優遇あり
・節税額の計算は中央ろうきんのサイト
　イデコと検索すれば「節税シュミレーター」と言うところで見れる
・掛け金は上限額を目指す
・選択制DCで給与減額方式を選択する場合、選択制の掛け金は給与ではないため、税・社会保険料がかからない

“税金ゼロ”の資産運用革命 つみたてNISA、イデコで超効率投資

インデックスファンドの積立が初心者の基本であることさえ分かってなかったので、非常に勉強になった。nisa/積立nisaのどちらが良いのか、専門家と相談してみたいなー。

“税金ゼロ”の資産運用革命 つみたてNISA、イデコで超効率投資

NISA、IDECOについて知識を深めようと思って、読んでみた。

幅広く、丁寧にわかりやすく説明されていた。

税金を優遇するから、自己責任で投資して老後に備えてねという国からのメッセージであるとのこと。確かにきちんと勉強して実行に移して老後に備える人と、何もせずに老後を迎える人の差は大きいだろうなと思う。時間を味方につけてできることをやっていかなければと改めて思った。

老後貧乏にならないためのお金の法則

第2章に書かれてあるコストや長期、分散投資の優位性、またインデックスファンドやNISA、確定拠出年金の説明は、投資初心者に対しては非常にわかりやすく、読みやすい内容であったと思います。
更に3章以降、外貨投資や医療と保険関連、持ち家と賃貸、年金、相続まで詳細に言及されております。
個人的に外貨投資は海外ETFを通して経験しておりますので、内容は理解できました。また、医療や保健関連はまわりと比較しても病院に行くことが多い人間ですので、ある程度は把握しているつもりです。
ただし、相続に関してはここまで細かいものかと、初めて知ることが多くて驚きました。まだ、先の話とは考えておりますが、色々と大変なんだということは理解しておいて損はないですね。
全般を通しての感想としては、わかりやすく書かれてあって、対象年齢は20代や30代も含まれているなと思いました。特に20代、30代の人間は、今後の人生において読んでおいて損はない本だと思います。

人生100年時代の年金戦略

年金は破綻しない。きちんと払いましょう。また年金は“保険”であることを認識しましょう！
年金のシステムから、老後資金の作り方(iDeCoや投資信託等)まで書かれています。
個人的には自分の職業や、ランニングコスト、受け取り時の課税分を考えるとiDeCo加入はあまりお得でない可能性があるのでやってませんが、退職金がないもしくは少ない方などは検討の価値ありかなと思います。

人生100年時代の年金戦略

年金について知らないことだらけだったので、基礎を知るに十分かつ分かりやすい内容でした。
・年金は物価上昇に追従する（定額ではない）
・受給タイミング繰り上げ、繰り下げによる効果
・年金＝老齢年金だけでない。障害年金、遺族年金など
・idecoなどの資産運用の基礎

上記を見てぱっとしない人は必読です。

“税金ゼロ”の資産運用革命 つみたてNISA、イデコで超効率投資

タイトル通りNISAやイデコについて解説している本。
これから投資を始めようと思っている人やNISAとかイデコが気になっている人は読んで見てほしい。

過去の株価等の数字を用いて、なぜNISAやイデコなら効率よく資産を形成することができるのかが書かれており、個人的には非常にわかりやすかった。

人生100年時代の年金戦略

国民年金について、巷間言われているような制度破綻や支給額の大幅な減額はないだろうということを説いた上で、長生きに備える保険としての意義を強調している。もっともな視点だと思うが、自分で相応の資産運用をする人にとっては、良い制度と言えるのか、自分にとっても熟慮を要する課題である。

人生100年時代の年金戦略

年金の考え方ならびに基本的な知識が身につきます。
なんとなく不安な年金について、少しでもクリアにしたい場合は是非読んでみてください。

人生100年時代の年金戦略

年金の基本的な知識が身につく本。
　年金は、物価変動に対応して受給額が変動する
　ケガや障害、死亡時にも支払われる保険である
　国民年金の半分は税金て賄われるので、未納者はかえって損をすることになる
　年金は破綻しない

人生100年時代の年金戦略

年金についての本です。
僕もこの本を読むまでは年金を誤解していた箇所がありました。
この本を読む事で解消されました。
年金は破綻せず、老後の収入の柱になるものと思われます。
　
・公的年金は本来 、長生きリスクに備える保険である
・構造的に年金は破綻しない設計になっている（マクロ経済スライド。物価上昇率>年金増加率）
・インフレ耐性がある（物価が上がればある程度年金額も上昇）
・物価連動の仕組みは、民間の保険では無理
・将来的に、年金受給者と保険料納付者の割合が一定となる時期が来る（団塊の世代の方々が亡くなる事でバランスが取れて来る）
　
年金が破綻すると思われる方は、自分自身で年金を用意すれば良いかと思います。