アメリカの高校生が学んでいるお金の教科書

アンドリュー・O・スミス / 桜田直美

金融教育先進国・アメリカでは、
高校の授業で、「お金」の基本を学びます。

「将来のために貯金しよう」「株ってどんなもの？」などといった、
世の中のお金の本でよく言われるようなことだけではありません。

「破産とはどんなシステムか？」「金融詐欺に騙されないためにどうすべきか？」「老後資産にはいくら必要か？」
――人生のありとあらゆるライフステージごとに、お金とどう付き合っていくべきかを体形的に学びます。

就職、結婚、マイホーム購入……わたしたちが人生で重要な選択をするとき、
それらすべてが「お金」と切っても切り離せない関係にあります。

お金について考えることは、自分の人生について考えることでもあるのです。

一冊で一生モノのお金の基礎知識が身につく、
世界一やさしい入門書！

• カテゴリ: ビジネス・実用
• ジャンル: ビジネス・経済 / マネープラン・投資
• 出版社: SBクリエイティブ
• ページ数: 396ページ
• 電子版発売日: 2019年11月22日
• コンテンツ形式: EPUB
• サイズ(目安): 19MB

[yoshi · ★★★★★]

義務教育にすべき

この本の内容は義務教育として科目に取り入れるべきだと思う。お金についての知識が無いと大人になってある時途方に暮れることが多いので、早いうちから知ること、教えてもらうことは非常に大事だと思う。

＃タメになる

[たられば炒め · ★★★★★]

内容が濃く、まとまっている。

お金に関連した内容がまとまっている一冊。

そもそもお金って何？って話から始まり、お金の使い方から、法律のことまで幅広く書かれている。

文章も読みやすく書かれているので、興味ある部分から読んでみると良い。

[ブクログ · ★★★★☆]

流し読みで全部は読んでない。
けど、勉強になることも多かった。

1番は若い時から寄付をすること。
なかなか寄付をすることを躊躇なくできる若者は少ないのではないかと。
自分の生活のことを気にしたり、このお金で他のものが買えると思ったりするから。
でも、そこを勇気を持って1度やってみると気持ちが違うのかも。
寄付をする場所を探してみることからやってみる。
学生から社会人になったから頑張りたい。

つまらないことこそ全力で、みんなが嫌なことこそ積極的にする！

[ブクログ · ★★★★☆]

日本では、こういったことを教えない。
社会の仕組みとして教えられている、ことは事実だが、身近な出来事としては、感じられないのかもしれない。
身近な話題として、感じられる教育が必要なのだろうな。

[ブクログ · ★★★★☆]

色々な知識の振り返りだった。
金持ち父さん貧乏父さんに続き、会計と法律の知識は持ってる必要があると分かった。また、公認会計士と弁護士の友達がいればいいのだとも思った。

[ブクログ · ★★★★☆]

基本的にアメリカのお話なので、日本の場合の置き換えが必要ではあるが、ほとんどはそのまま通用する考えである
高校生にちょうど良い内容だ。
私も知りたかった。

第1章　お金の計画の基本
何か欲しいものがあるのなら、「お金についての計画を立てる」ことが役に立つ
お金の計画とは、「自分がお金を使って何をしたいか」ということ
あなたのお金に関するあなたの決断が、あなたの未来を決める
「個人のバランスシート」を作る

第2章　お金とキャリア設計の基本
生涯所得を決めるもっとも大きな要素は、どんな職業を選ぶかということ

第3章　就職、転職、起業の基本
副業を始める前に覚えておいてほしいことがある。それは、LLCを設立するということ
LLCは有限責任になるので、問題が起こった時に自分の資産を守ることができる

不動産
デベロッパー、オーナー、管理者の3つの方法がある

第4章　貯金と銀行の基本
貯金は総収入の20%ぐらいを目安に自動で切り離すようにする
ATMの手数料のルールを調べて、無駄なお金を払わないように気をつける

第5章　予算と支出の基本
1ヶ月分の収入と支出を記録して1年間の予測を立てる
家賃にお金をかけすぎない
小さな出費に気をつける
もしもの備えを万全に
予算を立てるときは、支出のほうに「貯金」と「緊急事態」というふたつの項目を入れた方がいい
車を持つのは、どんな場所であってもお金がかかる
車を買う時は現金一括で
5年以内の中古車にすれば、新しいモデルが新車よりもずっと安く手に入るし、耐用年数も長い
大学に行くことは、人生でいちばん価値のある投資のひとつ
奨学金は事前によく調べておいた方がいい
サービス契約の際は、解約の決まりだけはきちんと確認しておくこと

第6章　信用と借金の基本
お金に時間価値があるのは、お金が利息を稼ぐことができるからだ
返済のリスクを小さくする方法は、利息を高くするのと、担保を取ること
住宅担保ローンで修繕やリノベーションに使う方法もある
複利の金利を実行金利、これに手数料などのコストを加えた実質的な年利をAPRと呼ぶ
住宅ローンは、元本を償却しながら返済するローンの典型
クレジットカードの支払いはいつも1回払いにすること、それ以外は法外な利息を取られる
クレジットスコアはFICOがトップ、毎年1通無料で受け取れる、ローンの審査に落ちたときや、会社に採用を拒否されたときなども、信用情報を1通受け取る権利がある
ペイデイローンは利用してはいけない
返済に困ったら、債権が回収業者に売られてしまう前に、貸し手に相談して解決策を見つけることが大切

第7章　破産の基本
破産とは、借金が免除される、あるいは大幅に減額されるための法的な手続き
お金の問題が起こる原因は、次のふたつのうちのどちらかだ。ひとつはつねに支出が収入を上回っていること。もうひとつは、予想外の出来事で急に大金が必要になること
前者は生活習慣を変えて、債権者と交渉する
、ときには何もしないのが最善ということもある
日本は5年で時効が成立して借金が消滅することもある
破産すると、信用取引が難しくなる、最低でも5〜10年は、破産の記録がこの残される、破産を理由に従業員を解雇できないことを覚えておく、ただし最初から会社に話した方がよい
破産してから新しい仕事を見つける場合は、破産が足かせになる可能性が高い

第8章　投資の基本
投資を長期で考えるのが大切なのは、「複利効果」があるからだ
金利以外のリターンもすべて年間のパーセンテージで表され、そして金利と同じように複利効果がある
金利が3％以上であれば、72の法則（72÷金利で、ほぼ正確に元本が倍になるまでの年数を計算することができる
大切なのはリターンを長期的にとらえること
株は「出資した金額の分だけその会社を所有している」という証拠だ
インデックスファンドを買って株式市場全体に投資するほうが、個別株やアクティブファンドを買うよりもリスクが低く、長い目で見た運用成績もいちばんよくなる
着実に資産形成したいのであれば、毎月決まった額を購入する「積立投資」がいちばん方法だ
債券を買った人は会社にお金を貸している人だ
商品先物も通貨先物もデリバティブであり、投資のプロしか手を出してはいけない
変額年金保険は手数料が高く、中身が複雑なので、若い人は手を出さない方がよい

第9章　金融詐欺の基本
「ピラミッドスキーム（ポンジスキーム）」とは、いわゆるネズミ講のようなもの
詐欺を見分ける手がかりはふたつある。ひとつはリターンが高すぎること、そしてもうひとつは運用成績が安定しすぎていることだ
「絶対に儲かる」という話はすべてウソだと思ったほうがいい
マルチ商法（ネットワークビジネス）は信じてはいけない
マルチ商法は、純粋な商品やサービスの販売というよりも、むしろ怪しい投資話に近い
会員の目的はピラミッドの上の階層に行くこと
デイトレードは手数料が確実に手に入る証券会社だけが儲かる
ギャブルは胴元が儲かる仕組み
ハウス・アドバンテージで1番低いのは、ブラックジャックとルーレットで5%
中毒性もあるのでやらないのがいちばん
年配の人たちは、新手の金融詐欺の被害に遭いやすい
困ったことがあったら、消費生活センター等に相談

第10章　保険の基本
生命保険は基本的に子供が大人になるまでの定期保険で良い
SNS絡みの問題は賠償責任保険の補償対象にならないケースがほとんどなので注意が必要
ロイズというロンドンに拠点を置く保険会社がユニークな保険を取り扱っている

第11章　税金の基本
税金が発生する主なきっかけは３つある。それは「資産」「所得」「取引」だ
税金は、市民が行政のサービスに対して払う料金だ

第12章　社会福祉の基本
公的な学資ローンは条件のいい借金ではあるが、法的に破産しても学資ローンの返済義務は残るので注意が必要だ
政府は学生のためにさまさまな学資援助プランを用意しているが、複雑なので、大学のカウンセラーや、お金を出して民間のカウンセラーに相談しても、見返りは大きい

第13章　法律と契約の基本
契約を一言で説明するなら、「二者かそれ以上の当事者による合意」となる
契約を結ぶと義務が生じる。そして契約を結ぶすべての当事者は、契約によってお互いに何か価値のあるものを交換することになる（この価値のあるものを「約因」と呼び、約因が契約に拘束力を与えると考えられている）
多くの消費者契約は、裁判ではなく調停で解決することが求められる。調停は非公式の裁判のようなもので、裁判よりも安価で、早く結論を出すことができる
契約に違反した当事者は、他の当事者に対して法的責任がある。法的責任の話は、ほぼお金の話と言っていい
知的財産は3つの大きな分野がある。著作権、商標権、特許権
著作権の保護には、「公正利用（フェアユース）」という例外が認められている
商標は商業で使用するという条件があるが、無期限
特許としてみとめられるのは、新種の植物、新しいデザイン、新しい利便性の3つのうちのどれか。「新しさ」に「役に立つ」という側面もなければならない
「営業秘密」を守るために秘密保持契約（NDA）に署名することを求める企業もある
法律では、間接的な因果関係も責任を問われないことになっている
不法行為は4つの要素を満たす必要がある。義務、契約違反、因果関係、損害
競合避止義務契約は競合他社で働けなくなるので弁護士に相談

第14章　老後資産の基本
公的年金の制度があるので、個人的な備えがなくても完全な貧困状態に陥るということはない
年金の支払い時は控除があるが、受け取り時は所得税がある
リバースモーゲージは詐欺まがいや不正が多発
貯金（年利が必要なので実質投資）は早く始めるほど複利効果が期待できる
死んでも借金はチャラにならない
遺言の作成のいいタイミングは、多額の資産が入ったとき、子どもが生まれたとき、結婚したとき
「信託」ほ財産の使い方にある一定の制限を設けること
税制面でも有利になることがある
リビング・ウィルは、あなただけでなく、家族にとっても大きな助けになる
医療委任状も大事な書類

付録
絶対に覚えておきたいお金のヒント10
1.シンプルに
2.質素に暮らす
3.借金をしない
4.ひたすら貯金（余剰金で投資）
5.うまい話は疑う
6.投資の多様性
7.すべてのものには税金がかかる
8.長期で考える
9.自分を知る
10.お金のことを真剣に考える

最初の仕事のヒント
1.第一印象をよくする
2.時間厳守。時間より早く着くのが望ましい
3.どんなにつまらない仕事でも喜んでする
4.細部に気を配る
5.自分で考えて動く
6.質問をする
7.仕事をくださいと言う
8.話す量よりも聞く量を多くする
9.仕事の優先順位を決めるのは上司の仕事である
10.時間管理
11.上司を管理する
12.会社は政治である

大学生活のヒント
1.旅行する
2.積極的に友達を作る
3.授業をサボらない
4.いろいろな活動に挑戦する
5.パーティは控えめに
6.みんなが自分より優秀に見えても心配しない
7.大学は勉強する場所である
8.健康管理
9.体重管理
10.自分の身を守る
11.キャンパスのイベントに参加する
12.大学のある街を探索する

新社会人のためのヒント
1.人は人格で評価される
2.つねにポジティブ
3.学び続ける
4.付き合う人を選ぶ
5.勤勉に働く
6.自分の能力を主張する
7.バランスを大切に
8.人生は何が起こるかわからない
9.いい結婚をする
10.家族計画
11.健康を維持する
12.社会に貢献する

[ブクログ · ★★★★☆]

終わりよければすべてよしな本！

お金関連のことが幅広ーーく書かれてます
経済、キャリア、投資、銀行の役割、生活などなど
初学者にとっては難しいワードばかりかも知れませんが、色々回ってまた読み返すと新しい発見に出会えます。積読必須です！

途中、「ん、これはアメリカだけのこと？日本でも同じなのかな…？」と思うところもあって頭ハテナ？になるところも若干ありますが

そんなモヤモヤも巻末付録でシンプルにまとめが書かれているので、読むの諦めようと思ったらもはや付録だけ読んでもいいと思います！

そんなこんなで終わりよければすべてよしな本です
高校生〜20代前半の方にお勧めしたい！

[ブクログ · ★★★★☆]

資産形成や株、金融情勢などお金の基礎をしっかり説明された上で 具体的なライフステージ、読者が将来設計を想像しやすいような形で段階的に進行する。
マイホームの購入、結婚、子育て など大きな支出の際、収入との関係を考えどう計算していけばいいのかなど大変勉強になった。
せっかくお金が手に入っても知識がなければ棒に振ってしまうかもしれない。
無知につけこむ詐欺や無駄な衝動買いを避けるため、本書の内容を忘れないようにしたい。

[ブクログ · ★★★★☆]

お金の勉強を基礎から徹底的にしたい方には
とても分かりやすく、大まかなお金の仕組み
そしてそれらに関係してるものの仕組みが
具体的に理解出来た。分からない単語でも意味が着いていたりするので尚理解しやすかった。
ただ、アメリカを参考にしてあるので表記がドル
だったりする点にはあまり馴染みがなかったため苦戦したところではあった。

[ブクログ · ★★★★☆]

2024.7.20

とても分かりやすい、平易な説明であり 説明を補足する図が、無理なく理解を助ける

分類分けは大ざっぱに見えるが、 結果細部のこまかいところまで、説明している 逆に通常は気付かないところでも注意点が書かれている。

お金を増やすこと、貯金投資 又金を払うこと クレジットカード
借りること ローン
増やす 仕事 投資
ピラミッド マルチ

最後には上手にまとめてある10項目
なかなか これだけの内容を説明している教科書的な内容の本は今まで見たことがないと思うのだ
付録として書かれた文章は 高校生向けだ


お金とは何か 1 交換の手段 2価値の保存3価値の尺度

お金の形 マネ サプライ 　ビビットコイン 　SNS のいいね 　ボランティア
72の法則