山崎俊輔のレビュー一覧
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Posted by ブクログ
65歳定年、嘱託契約直前の私にとってまさに今読む本。
さらに驚きがあった。
まさにこの本を読んでいる最中、何気に東洋経済オンラインを見ていると
「年金が84％UPするカラクリ」のタイトル。
この本の紹介なのだ。
プチ鹿島ではないが「スピってる」と感じた次第。
それはそれとして、今はまだ現役の内部監査室長の私。
10月いっぱいで退職、11月からは嘱託で契約、週3日の勤務となる。
すでに後任が引継ぎで入社しており、同じ部署にいるには人数過多。
違う部署で何らかの働きをするのだが、給料は相当減る。
そういうやり取りをしているさなかのこの本。
1章の引退年齢は自分で決める。
そう、私も引退する気はさらさらない。
旅ランやラグビー観戦の軍資金を稼ぐためにも、もっと働きたい。
自営業で食えれば、、昔からのあこがれだが、
子供を育てることを最優先にした時、その選択肢はなかった。
一人で稼ぐ力はない。自信も実力も、、
今なら失うものはない。できる。
65歳。まだまだ。マラソンだってあと10年は走りたい。
3章の「継続雇用は低賃金」
ほんと、企業側はこれは考えたほうがいい。
ポンコツ人材なら福祉で雇うのだろうが、
今の65歳は違う。半数以上は働き続けるという。
6章からは年金の繰り下げの話が中心。FIREに絡めて。
幸い私はNISAもIDECOもやっていて、全部海外の投資信託にかけて、
それなりの成績になっている。個別株はからきしだめだけど。
資産情報をぶち込んだgeminiは、「繰り下げの必要なし」という。
どういう人が繰り下げるべきか、その理屈はいまだによくわからないけれど、、、
ローンと学費のかかる子育て時代は切り詰めていて、今が一番お金が自由。
それが定年で否が応にも変化する。
理想は自営業でマイペースで働きながら、それなりの収入を得て、
時間を有効に使い、旅ランやラグビー観戦や、家族や友との交流を楽しむ、
と行きたいものだ。
そのためにも健康第一。お金も大事。
しっかり計画していきたい。
■第１章 「リタイア・シフト」時代の到来――これからの引退年齢は自分が決める
・人生１００年時代に私たちはいつ、引退するのか
・リタイアシーンでは会社より労働者が優位な立場に
・辞め時を自分で決める気持ちよさ ほか
■第２章 若返り続ける日本人――データで分かる、高齢者人材の有能さ
・日本人の健康寿命は世界トップクラス
・日本人の５５～６５歳の認知能力は、世界の若者の平均と互角
・「年金はもらえて元気もある」前提なら、引退戦略はどう変わる？ ほか
■第３章 「６５歳へのリタイア・シフト」の失敗――なぜ「継続雇用は低賃金」が正当化されてしまったか
・会社は団塊世代に早く辞めてほしかった
・６０歳からの給与を４割下げた「雇用継続給付」
・低賃金で再雇用する会社は「リタイア・シフト」の波に乗れない ほか
■第４章 高齢社員を戦力にできる会社、できない会社――経営者のための「リタイア・シフト」
・６０歳代の賃金は確実に上がっている
・女性と高齢者の活用なくして企業は生き残れない
・企業は賃金アップを求められ、労働者は生産性を求められる ほか
■年金のことがよく分かる ちょっと長めのコラム
■第５章 ６０歳からの「働き方」と「辞め時」――「リタイア・シフト」の時代にあなたはどう動くか
・５０歳代の転職は増加、６０歳代も十分に転職チャンスはある
・自分の働き方のイメージを明確にする
・「いつ辞めるか」は必ず決めておくべき ほか
■第６章 ＷＰＰで長生きへの不安を減らす――年金を増額させる「遅いリタイア」戦略
・長く働いて、公的年金の増額を狙う
・ＷＰＰで「年金増額」を狙う５つのパターン
・「絶対○年繰り下げる」とガチガチに決めないのがコツ ほか
■第７章 ＦＩＲＥで自由な人生を手に入れる――稼ぐ・節約・資産形成による「早いリタイア」戦略
・４０歳代からでもチャレンジできる「リトルＦＩＲＥ」
・アメリカの指南書の「４％ルール」は日本でもうまくいくか
・孤独に耐えられず「ＦＩＲＥ卒業」する人たち ほか
■第８章 「おひとりさま」の引退戦略――最期まで自由に生きるための準備
・５０歳代からは「仕事以外」の人とのつながりを構築すべき
・賃貸派は老後に家賃２０００万～４０００万円かかる
・リタイア前の死別は引退戦略にどう影響するか ほか -
Posted by ブクログ
【リトルFIREであれば可能】
65歳を退職として、普通に無理せず届く範囲で考えれば、5年早い60歳ぐらいであればFIRE可能であると考えます。
FIREしたいかと問われればそこまでは思っていませんが、経済的自立（FI）は成し遂げたいと考えています。
60歳でFIを達成するために経済的な計算はしておく必要があります。
◆65歳から年金受給
60～65歳の生活費：500万円ｘ5年＝2500万円
65歳から30年間の生活不足費：100万円ｘ30年＝3000万円
退職金：2000万円
(2500+3000)-2000=3500万円
60歳時点で3500万円あればいいことになります。
◆70歳まで年金を繰り下げして70歳からは年金のみで生活
60～65歳の生活費：500万円ｘ10年＝5000万円
退職金：2000万円
5000-2000=3000万円
60歳時点で3000万円あればいいことになります。
5年早い経済的自立であれば何とかなりそうです。
5年早いと言っても65歳に対してですので、いまの60歳定年制度からすればFIREにはなりませんが・・・ -
Posted by ブクログ
・日本人のサラリーマン向けの日本のfire本。
・収入を上げるには人事評価は大事。
・昇給昇格の規定を読む。
・健康保険、高額医療、傷病手当、労災、団信、遺族基礎年金など、資産がない人ほど必要。(月2000円くらいの県民共済がおすすめ)
・教育費は高校、大学の７年間で1人1000万円を目安に。
・定年はどんどん伸びていく。70〜75歳くらいに。
・fireするともらえる年金が減る。月5万くらい？
・厚生年金の決まり方は以下のように決まる。
①平均賃金✖️②納付年数✖️③係数(自動)
↑掛け算がポイントで納付年数も大事
・社会の変化、税制改正、社会保障制度の見直しを踏まえていく。(けっこう変わる)
・50〜60くらいでのfireが自分には理想かな。
30年働くと退職金増えるから52歳以上がいいな。
・fireのメリット、デメリットも書かれていて。さらにFPの視点から書かれている本なので、新しい発見ができた。 -
Posted by ブクログ
正確な年金理解はいりません。何度も繰り返して恐縮ですが、「年金制度はつぶれない（が少々の目減りはある）」「日常生活費くらいはなんとかもらえる（会社員の場合）」
「終身でもらえる」だけを理解しておくことで十分なのです。
これから年金生活に入る人などは投資を一切するな、といっているわけではありません。部分的に投資を行い、許容できる範囲での元本割れ可能性を受け入れ、物価上昇に対抗していく運用方針を考えることもできます。
たとえば、資産の3分の1を投資に回したとします。3分の2は「元本確実だが物価上昇に負ける」定期預金、3分の1は「元本保証はないが物価上昇に膀つ可能性が高い」投資信託に振り分けてみます。
資産運用が上々な成績となれば、物価上昇分をカバーできますし、投資資金の下落が生じた場合は、その影響を3分の1にとどめることができます。
シンプルライフを心がけ、老後は公的年金だけでやりくりする、と決めてしまえば老後はまったく恐れることはありません。 -
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Posted by ブクログ
以前から気になっていたiDeCoについて、詳しく説明されていて、有益な制度だと思ったので早速申し込んだ。
iDeCoは口座管理手数料が年間約2千円掛かるが、所得控除で20%相当の節税ができる。
2024年12月の法改正で公務員の上限額が月2万円になったため、上限額まで設定すれば、年間4万8千円の節税になる。そのため口座管理手数料より節税メリットが上回るのだ。
本書はiDeCoを満額設定した上で、余裕がある分でNISAを勧めるiDeCoファーストのスタンスだ。
理由は長期投資は、ほぼ確実にプラスになり、iDeCoは、ほどほどの金額と基準年齢まで引き落としが難しいという縛りが、強制的な長期投資と同義だからだ。
早くスタートさせれば積み上げ額を増やし、税制優遇のチャンスも得られるiDeCo。少しでも早く始めることが有利な制度ということが学べた。 -
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