知らないと損する年金の真実 - 2022年「新年金制度」対応 -

大江英樹

＜年金受給者は誰も教えてくれない!!＞

本書に興味をお持ちいただいた方の中には、年金に対して以下のようなイメージをお持ちの方が少なくないのではないでしょうか？

●年金財政は赤字
●若い世代は払うだけ損
●政府は年金を無駄遣いしている
●未納者が多いからそのうち破綻する

これ、すべて間違っています。

本書はこうした日本の公的年金に対する誤解を解き、よくわからないまま「老後のため」と投資などに手を出して痛い目に遭うことを未然に防ぐための一冊です。

2022年より施行される「新年金制度」にも対応。
年金受給における転ばぬ先の杖となること請け合いです。


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• カテゴリ: ビジネス・実用
• ジャンル: ビジネス・経済 / マネープラン・投資
• 出版社: ワニブックス
• 掲載誌・レーベル: ワニブックスPLUS新書
• ページ数: 272ページ
• 電子版発売日: 2021年10月08日
• コンテンツ形式: EPUB
• サイズ(目安): 4MB

[ブクログ · ★★★★★]

年金制度に関する不安が払拭されること請け合いの、年金の解説本です。
新書ながら、非常に良くまとまっていて、読みやすかったです。

特に私的には、180ページ目の著者の主張が心に刺さりまくり、著者に激しく同意させられました。本当に名言だと思います。

また、世界各国の年金制度とも比較しながら、日本の年金制度を解説しているので、非常に理解が進みました。

日本の年金制度は、非常に良くできた制度であることを実感させられる良書です。

[ブクログ · ★★★★★]

年金＝不安定で信用できないもの、という先入観を見直させてくれる本でした。情報をきちんと正しく理解するためには、自分がきちんと正しく受け取れるように意識して学んでいかないといけないな。

[ブクログ · ★★★★★]

年金の本質についてわかりやすく解説しており、その真実に驚かされる。まず、年金は、安心して長生きするための保険であること。そして、年金財政は、積立金が200兆円もあり破綻などしないこと。さらに、支える人と支えられる人の割合自体は昔から変わっておらず、世代間格差など存在しないこと。最後に、物価が変動することを考えると積立方式より賦課方式の方が優れていること。こうした事実を知ったうえで、どのように活用していくか考えたい。

[ブクログ · ★★★★★]

読んだ理由。年金制度について知識を得たい。

感想。制度について曖昧に理解していた部分が補完され、どんとこい状態に。大満足。
フリーランスなので改めて自助努力の必要性を認識。活用できる制度を取り入れていく所存。
年金制度の運用において何が問題になるのか理解できたので、これからは報道などを見ても自分で考えることができそう。

[ブクログ · ★★★★★]

来年度(2022)から新年金制度が始まるというタイトルだったので本屋さんの店頭で手に取った本でした。

現在の年金制度について巷で流れている否定的な情報について丁寧に解説してあり、現在の年金制度はよく考えられて設計されている制度であることがよく分かりました。

年金未納者はほとんどいない（数％程度、p９４）、６５歳以下の人（支える人）と６５歳以上（支えられる人）の割合で考えるのではなく、一人の就業者が何人の非就業者を養っているかで考えると、日本においてその割合は1970年（1.05人非就業者）から2040年（0.96人）変わらない（p103）は知っておくべき事実だと思いました。

以下は気になったポイントです。

・年金の本質、１）年金は貯蓄（将来のために自分で蓄える）ではなく保険（将来の不幸のためにみんなで備える）である（p３０）収入に占める年金が１００％という世帯は、48.4%である（p３６）、２）自助でも公助でもなく、共助（＝社会全体で面倒を見る）である（p３８）、３）年金は将来のモノやサービスに対する請求権である（p４６）

・年金生活者が関心があるのは金銭ではなく、消費（食料、娯楽、医療サービスなど）であり、いかに将来の生産物を手に入れることができるか、ということが最重要である、それには賦課方式で運営する方法以外にはない（p４９）現役で働いている人の給料からその一定割合を保険料として、納めてもらい、その保険料を年金として支給する仕組み。年金支給額は賃金、物価にスライドする仕組みだが、これは賦課方式だからできる（p５１）

・年金は一般会計とは別の勘定で、戦前からあったいくつかの保険事業（厚生年金関連４つ、国民年金関連２つ）を、平成１９年(2007)に統合してできた、年金特別会計であり、令和元年末で約１９０兆円の貯金があり、赤字ではない（p５６）これは年金給付の4.9年分になる、アメリカで３年分。欧州においてはほとんどない。しかし現役世代が払い込む保険料を年金給付の原資にしているので年金は支払われている（p６１）

・国立がん研究センターのデータによれば、４０歳の人が向こう２０年間に罹患する確率は6.9%、７０歳の人が１０年間で31.7％、８０歳の人がそこから罹患する割合は56.6%、現実には二人に一人が「がん」になるというのは、８０歳以上の人の話である（p６４）

・世代間の給付と負担の関係では、1955年生まれでは厚生年金では３.４倍（負担より支給が多い）、国民年金では２.３倍、1975年生まれでは、２.４倍、１.５倍である（p６５）ここで負担額とは自分が負担する額であるが、番組などでは国や会社が負担する保険料（折半である）も含まれている可能性もある（p６９）

・公的年金制度がなかった時代は、子供が親の面倒を見るという「私的扶養」の時代であった、国民全員が加入する国民年金制度ができたのは1961年である。現在の７０歳以上の人たちは親を養いながら、かつ年金保険料を払っていた（p６７）

・年金の運用（GPIF）は過去２０年間で１００兆円余りの利益をあげている、マイナスの年もある（p８０）

・サラリーマンの配偶者も配偶者が払っている保険料で将来年金を受けられるので、未納にはならない。日本人で年金保険料を納める必要のある９割は、未納になることはない（p９１）公的年金加入者全体の６７５９万人のうち、免除・猶予者（５８３万人）を差し引くと、１２５万人となり本当の未納者は、1.85%となる（p９４）

・1970年当時から考えると少子高齢化はかなり進んでいるものの、その間、さまざまな制度の見直しを行なってきたことでそうした時代に十分耐えられるような改革が行われてきている（p１０８）

・将来支給される予定の年金が予定されていない場合、それを年金債務と呼ぶのは積立方式の場合である、企業年金は積立方式で運営されているので企業年金には債務が発生するが、公的年金は賦課方式なので異なる。現在と将来の受給者への給付＝現在の保険料収入＋今後の保険料収入＋国庫負担＋年金積立金、となる（p１２４）企業年金は給料の後払いであるのに対して、公的年金は社会保障制度である（p１２５）

・GPIFの長期的な運用目標は「名目賃金上昇率＋1.7%（スプレッド）」過去１０年間の名目運用利回りは、平均で3,61%、名目賃金上昇率は0.44%なので、実質運用利回り＝スプレッドは3.17%である。これは厚生労働大臣がGPIFに達成しなさいと要請しているスプレッド（1,7%)よりも大きい（p１３３）

・厚生年金の定額部分の支給開始年齢を６０歳から６５歳までに２００１年から徐々に引き上げていくと決まったのは１９９４年であるが、この検討自体は１９８０年頃から始まっている。２００４年改正により確定給付から確定拠出に変わったので、５年ごとに行われていた保険料の見直し（＝財政再計算）ではなく、年金の財政が当初の予定通りになっているかを検証する「財政検証」となった（p139）

・2004年改正のポイントは、１）基礎年金の国庫負担を２分の１に引き上げ、２）財政検証の実施、３）保険料水準固定方式の導入である（p１４０）2005年４月から毎年２８０円ずつ引き上げられ、２０１７年以降は16900円と固定する、それ以来は引き上げられていないし予定もない（p１４１）固定したので、マクロ経済スライドの導入と、年金積立金の活用が行われる様になった（p１４１）

・積立金は概ね１００年をかけて、現在ある４.９年分の積み立てを、１００年後には支出の１年分となるような給付水準調整を行なった上で、概ね１００年にわたる財政見通しを作成したことになる（p１４６）

・アメリカの映画（シッコ、2007年）は、自助努力と市場万能主義が行き着くところの社会が描き出されている（p１６０）

・雇用者のうち正規採用で働いている人が、３５３９万人に対して、パートや非正規雇用の人が、２０９０万人いる。この中で厚生年金に入っていない人が、１０５０万人いて、これが非常に大城は経済的不安となる（p１７６）

・現在は、１）週労働２０時間以上、２）月額賃金８.８万円以上、３）勤務期間１年以上の見込み、４）学生でない、５）従業員５００人超の企業などに、対しては厚生年金の加入が義務付けられている。今回は、３）と５）が法改正された、３）は撤廃され、５）は２０２２年１０月からは１００人超、２０２４年１０月からは、５０人超に引き下げられる、５０人超になれば、現在より６５万人が増える見込みとなる（p１７９）

・年金の支給開始時期を引き上げるのは短期間ではできない、５５歳から６０歳への引き上げに要した期間は２０年、６０歳から６５歳への引き上げは決定してから３２年経過するが、まだ終わっていない（p１９３）

・年金受給開始時期を決めるのは、損得ではなく自分のライフプランをどうすべきかで考えるべきである（p１９６）

2021年12月12日作成

[ブクログ · ★★★★☆]

こういう本はネガティブ傾向だけど少し違う。
年金は満期まで、絶対払った方がいい。税制上も優遇されてるし。65まで働くにしても得意に出来ることないとキツイ。あとは、自分の金融リテラシーを磨くこと、身の丈を知った生活ができるように、と思いました。

[ブクログ · ★★★★☆]

年金についてはネガティブに書かれがちなテーマだけれども、何度も書中に出てくるように、年金は損得で考えてはいけないものなのだと思う。将来が不安なのは確かだけれども、日本の制度はよく考えられていると思うし、年金の年齢の引き上げについても、当分ないだろうという視点も新鮮だった。

[ブクログ · ★★★★☆]

割と厚労省に好意的に書かれてるのでイラッと来る人はいるかもしれません。
また、年金は貯蓄ではなく保険というのはその通りで、自助でも公助でもなく共助というのもその通り。
現実的には一定比率受給できるけど、老後を快適に過ごしたいならば年金・退職金以外を準備する三階建てで行くが正当でしょう。

[ブクログ · ★★★★☆]

高齢者と若者の年金について、不公平はなく公平だと書いているが、昔は税金や物価は安かった。マクロやミクロで見ると言うのなら、その点について言及してほしい。その点について書かずに高齢者と若者が公平と言うのなら、結論、若者が不利であることがわかった。高齢者は優遇されている。

[ブクログ · ★★★★☆]

　今まで年金について漠然とした不安があったが、
本書の年金の本質は
　　貯金ではなく保険、
　　自助や公助でなく共助、
　　将来のモノやサービスに対する請求権
という説明が腑に落ちた。
　また、年金について損得ではなく自分のライフスタイルや価値観を踏まえて繰り上げや繰り下げ受給するかなど考えなくてはいけない。死んだら損も得もないのだから。
　年金なんか自分たちのときにはもらえないと思っている若者に是非読んでもらいたい1冊です。