【感想・ネタバレ】人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略のレビュー

田村正之

◆２０２２～２４年改正に完全対応――新制度を上手に活用して「老後の備え」を見直す
２０２２年５月からiDeCo（イデコ）の加入可能年齢が拡大、２０２０年度の税制改正で使いやすくなったといわれるＮＩＳＡも２４年に新たな制度がスタートするなど、いま「人生１００年時代」を見据えた資産づくりを見直す好機を迎えている。公的年金制度も２０２０年５月に成立した「年金制度改革関連法」のもと、２２年４月から順次施行される。
まさに、リタイア後の最大の支えである公的年金と、イデコ・ＮＩＳＡといった自助努力を総合し徹底活用できるかどうかで、老後の生活が大きく変わる時代に突入したのだ。

◆老後資金づくりはあなた次第――「お金を殖やすツボ」がわかる一冊
本書は、日経で一番詳しい経済記者が、ニュートラルな立場から、新たな制度の活用と「お金を殖やすツボ」をわかりやすく解説する。昼の情報番組で取り上げられるなど話題となった好評既刊『人生１００年時代の年金戦略』、および同じく話題書となった『税金ゼロの資産運用革命』の２つの本のエッセンスも統合、「安心な老後」をつくるお金の知識が満載である。
著者の試算では、２０２２年から２４年にかけての大改正により、公的年金、イデコ・ＮＩＳＡなどをフル活用するかしないかで、平均的な給与所得者でもつくれる資産に２０００万円以上の差が生まれる。早めに準備すれば、その額は数千万円にも。そうした試算もわかりやすく織り込みながら、図解も多用しポイントを解説。給与所得者から自営業、パート、独身者まで、「新しい日常」の時代に人生を謳歌したいすべての人に必携の一冊。

[ブクログ · ★★★★★]

勉強になった。『将来年金がもらえない』と不安になっている人はこれを読むと安心できるのではないか。つくづく公的年金保険はよく考えられているなと感じた。2022年のイデコ等の改正内容にも通じた老後の資金計画を考える上でとても参考になる。年金制度について批判をする前に自分がいくらもらえるのか算段をつけないと、と感じた。

[ブクログ · ★★★★☆]

マネーの学びで革ジャンでお馴染みの田村氏の著書。　　　人生のお金にまつわる内容が盛り沢山。
・年金を年1万円増やすには、生涯年収を180万円上げればいい。
・高齢2人世帯　平均3.3万円取り崩す必要有り
・国民健康保未納が50％というのはﾃﾞｰﾀの綾。実際は1.7％しかいない。
・65歳受給と比べて総受給額が上回るのは11年11か月
・繰り上げ返済をすると、障害年金も貰えない。
・住民税をわざと非課税にする運用方法も有るが、リスクも有り
・老齢在職年金を受けて働いている期間も収入に応じて年金が増える。
・専業主婦　106万円越えで目先は手取り減でも将来取り戻せる。
・労金　IDECO　スペシャルサイト　節税ｼｭﾐﾚｰﾀが計算しやすい。
・企業型DCはイデコより有利なしくみ　税金が安くなる

[ブクログ · ★★★★☆]

年金制度、iDeCo及びNISAの詳細な説明をされています。

特に、年金制度とiDeCoの説明の箇所は、あまりにも説明が詳細だったので、自分には関係ないと思った箇所は、思い切って読み飛ばしました。

記載されている全部を理解しようとするのではなく、自身のその時々で興味ある制度について、辞書代わりに読んだ方がいいかもしれません。
なにせ、330ページ以上もありますので。

[ブクログ · ★★★★☆]

年金制度、iDeCo、NISAがわかりやすく体系的に学べた。

老後2,000万円問題や年金制度は維持できるのかなど漠然とした不安があったが、論理的かつ具体的に解消してくれた。

iDeCoで年金のカバーを、つみたてNISAで短期的な資金のバックアップを、そして少しでも長く厚生年金で働き、68、69歳まで年金は繰り下げを目指す。

商品はトータルコストの低い全世界投資をネット証券でがセオリー。

[ブクログ · ★★★★☆]

「日本の年金制度は破綻している」と思っている人はこの本を読んでみてほしい。
日本の中で最強の「保険」が公的年金制度。

「公的年金の本質は「長生きリスクに備える保険」で、最大の利点は終身でもらえること。」

[ブクログ · ★★★★☆]

・「就業者vs非就業者」の比率は変わらない
・株主になることが大切
　コーポレートガバナンスが浸透すると労働者ではなく、株主への配分の比率が上がる、この結果世界中で株価の長期的な上昇が起こっている
・株価の上昇率は世界全体のGDPの上昇率を上回り続けている
・年金＝総合保険、高収入でも月20万程度
・22年10月、全会社員イデコ加入可能時代に
・22年4月以降、65→75歳に受給開始を繰り下げると受給額が1.84倍になる、60歳に繰り上げる場合と比べて2.4倍もの差になる
・65/70受給時と比べ、総受給額が上回るのは受給開始後11年と11か月
・70/75歳受給時と比べ、総受給額が上回るのは受給開始後16年と11か月、91歳11か月と結構長い
・100歳まで生きれば、65歳受給と2,100万円もの差に
・70歳まで厚生年金加入で働くと年金は大幅増、22年4月に毎年年金が増える在職定時改定が導入
・株価は同じ調子で上がるのではなく、時折凄まじく大きな上昇を見せる、そのときに市場に居続けていないと大きな成果を失う、普通の人は予測不可能と割り切ってずっと毎月積み立て続けるなどするしかない
・非課税口座では長期の値上がり期待が大きい株式投信中心で運用、預貯金は課税口座で運用し、資産全体で自分の考えるアセットロケーションになっていれば良い
・投資優遇制度の王様、イデコ
　①掛け金が全額所得控除
　②運用中は非課税で増やせる
　③受給時にも税優遇あり
・節税額の計算は中央ろうきんのサイト
　イデコと検索すれば「節税シュミレーター」と言うところで見れる
・掛け金は上限額を目指す
・選択制DCで給与減額方式を選択する場合、選択制の掛け金は給与ではないため、税・社会保険料がかからない

[ブクログ · ★★★☆☆]

年金制度やiDeCo、NISAについて、その制度の概要だけでなく、具体的な試算で将来どうなるか等、また、iDeCoではどこそこのどの商品がオススメのような話を知ることが出来ました。お陰様で、ずっと悩んでやってこなかったiDeCoを始める決心がつきました。
ただ、初心者には理解が難しい箇所が多々ありました。

[ブクログ · ★★★☆☆]

年金の仕組みや考え方、イデコやNISAの考え方がこれでやっと体系的に理解できた。年金は掛金の損得ではなく、長生きに対して死ぬまで支給されるので、長生きに対するリスクの保険である、という考え方に納得。長く働き続けることが、お金的にもQOL的にも大事。

[ブクログ · ★★★☆☆]

【年金辞書】
年金ルールが変わるということで入手しました。

年金部分は詳細でわかりやすいです。
運用部分は別の書籍に任せてもよかったような気がします。そうすれば1/3程減らすことができ、年金に特化してすっきりした感じになると思います。