働く君に伝えたい「お金」の教養

出口治明

一生使えるセオリー「財産三分法」、保険の大原則は「掛け捨て」、リスクを抑える「投資の３つの心得」――ライフネット生命の創業者が解説する「お金の原理原則」。年収２００万でも１０００万でも関係ない！お金の不安から解放され、賢くお金を使い、増やす方法。＊本書は単行本『働く君に伝えたい「お金」の教養』（２０１６年刊行）の情報を更新して新書化したものです。

• カテゴリ: ビジネス・実用
• ジャンル: ビジネス・経済 / マネープラン・投資
• 出版社: ポプラ社
• 掲載誌・レーベル: ポプラ新書
• ページ数: 270ページ
• 電子版発売日: 2023年12月06日
• コンテンツ形式: EPUB
• サイズ(目安): 2MB

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なぜ貯蓄をするのか？なぜ保険に入るのか？
何も考えずにそうするものだと思い込んで流されてきたが、この本を通して、なぜ必要なのか、どの程度必要なのか、当たり前を疑って初めてちゃんと考えることができた。
現在当たり前だと思っていることは、戦後の数十年で形成された価値観であるものも多いと知り、現代に必要な価値観なのかを考え直すため、また、今後の未来がどうなっていくのかを予想するためにも、歴史を学ぶことも重要だと感じた。

お金は、"人生を楽しくするための手段"。
不安を煽るような情報に溢れているが、お金に支配されるのではなく、自分が楽しく生きるために自分なりの使い方を考えていきたい。

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自分自身お金に関して全く知識が無かった為、勉強になった。

●勉強になった点

①将来的に年金制度は崩壊するのではないか→国が税を投入している為、国が崩壊しない限り国債を発行することによって年金制度は維持できる

②貯金は最低どのくらい有れば良いか→1年間の所得分有ればセーフティーネットになる

③自分への投資を大切に→結果的に収入（フローの蛇口がふえる）

④お金への投資をするなら、素人ならなにがいい？→投資信託。投資のプロが跋扈している世界なので任せる方が無難

⑤保険はどれに入った方がいいか→その人の置かれてる立場によって違う。配偶者、子供の有無、配偶者の収入など。ただ、どの場合でも就業不能保険はセーフティネットしてとてもお得。

⑥積立保険と掛け捨て保険どっちがいいか→掛け捨て。今の日本だと金利が低いのでそもそも積み立てのメリットがない。また掛け捨ては何事も起きなかったらお金は返ってこないが、その分安い。

高度経済成長によって作られた過去の概念にとらわれる事なく、今の時代沿った考え方を身に付けていきたい。

NISAでも始めようかな。

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お金について。我々は価値を生み出す対価としてお金をもらう。我々は、時間を使い価値を生み出していく。過酷な環境の場合、時間が多く使われ、対価を得ても、お金を使えない。お金に価値はない、使うことに価値がある。そして、お金を使うのは自分のため、家族のため。それがお金の教養だと思う。

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良い人生を送るために、お金という道具の使い方の、簡単なコツを勉強できます。個人的に一番響いたのは、財産三分法でしょうか。もう少し投資への配分を増やしてもいいのかな、と、思いました。

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印象に残った言葉は
不安になればまじめな人ほどなんとかしようと行動する。そのまじめな人の行動の先には必ず儲かる人がいる。

介護はお父さんお母さんの面倒は見ません。代わりに何も残さなくていいですと、宣言し見放すことが双方にとっていい。

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頭のいい人って難しいことをわかりやすく伝える技術のあるひとだなってことがよくよくわかる本だった

保険や投資とのつきあいかた。事実の裏に得する人間はだれなのか。知らないとだめだとおもった！

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漠然となんとなく保険に入っていたが、この本を読んで、必要な保険とは何かが分かった。投資も、お金ばかりではなく、自分への投資が大事なんだなということがよく分かった。まずは英語を勉強し直して、自己投資を始めてみたい。

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お金の使い方を出口さんが書いてくれています。
注目は保険の考え方。
日本生命からライフネット生命に移った経験を踏まえ、ライフステージごとに加入検討をすべきタイプを教えてくれています。参考になります。

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【感想】
少しだけ投資などについて齧ったことがあるため、すでに知っている知識もあったが、貯蓄型の保険がなぜオススメでないかについては、具体的に数字で示されており、納得できた。
お金の使い方については、自分自身にとって何に価値があるのかをもう一度見つめ直したいと思った。衣食住はもちろんだが、やはり子供との様々な経験は今しかないものだし、優先したい。
貯めるに関しては、著者の言うとおり、漠然とした不安があったが、貯蓄の目標額を明確にすることにより、不安が軽減できそうだ。
「自分への投資」については、老後も働き続けるために、自分自身の価値を高めることだと理解した。無難かもしれないが、やはり英語を操れるようになること、文章の作成能力を高めること、その辺りを目標にしていきたい。

【要約】
お金の原理原則【財産三分法】

①使う…日常で使うお金
自分が価値があると思うものにドーンと使う。お金の使い方に関して自分ルールを決めておくことが大事。また同じ経験をするなら、今しかできないことを（できるだけ若いうちに）経験する方が、より豊かな経験となる。

②貯める…流動性の高いお金
冷静に考えれば、毎月きちんとお金が入ってくれば、毎月きれいに使い切ったところで、問題はない。とは言え、アクシデントに備え貯蓄は必要であり、目標（本書では年収分）を達成するため、目標を立て、その分は絶対に使わないことが必要。
老後については、自分が何歳まで生きるかは分からないから、老後にいくら必要かは分からない。であれば、定期的に入ってくる自分の収入があった方が安心だし、それプラス年金と長期投資があれば、それなりに生活していける。
積立型の保険は①レバレッジが働かない②ゼロ金利のもとでは複利効果が働かない③付加保険料の分だけ預金よりも貯まる金額が少なくなる、以上に理由よりオススメしない。あくまで貯蓄と保険は分けて考える。ライフステージ別に死亡保険・就業不能保険がオススメ。
学資保険は、保険というよりも強制的な貯蓄手段なので、学資保険でなくてはいけないのかは検討の余地あり。

③殖やす…なくなってもいいお金
投資の基本は「自分への投資」。自分に投資すれば、人生の選択肢が増える。
投資信託に投資するときには、第三者機関の格付けを確認。

※②と③は状況に応じて、どちらかに振り切るのもあり。

※なぜ年金制度が破綻しないと考えるか…年金制度には税金がら投入されている。従って、政府が破綻しない以上、つまり国債が発行できる以上、年金は支払われる。ただし、支給額については分からないため、年金だけに頼るのは✖️