あらすじ
株価に一喜一憂する必要なし! NISAやiDeCo(イデコ)にも対応!
「つみたて投資」の決定版!
安心して持ち続けられるから、頻繁に売買しなくてもいい!
経済や数字が苦手でも3000万円の「プライベート年金」がつくれる!
業績が悪くないはずなのに、一向に上がる気配のない給料。ますます増えていく生活費。そんな現状を背景に、お金の不安を抱える若い世代が増えています。
そこで本書では、漠然としたお金の不安・不満を解消するために、プロ顔負けの手法をこっそり教えます。紹介する方法は、金融関係者が「それを言っちゃあおしまいよ」と言ってしまうほどシンプルでいて強力(手数料が安いので、おおっぴらに紹介されない)。それは「アメリカの主要企業に連動するインデックス投信を積み立てる」というもの(具体的な銘柄については、本書の第5章で掲載)。それを、毎月ムリのない範囲(5000円でも5万円でも可)で買い続ける。株価が下がっても買い、上がっても買う(下がったときに割安で買ったものが、上がったときにリターンとして膨らむ)。本書では、読んですぐ実践できるように、買うべき商品も具体的に4つに絞って解説しています。
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Posted by ブクログ
太田創
一般社団法人日本つみたて投資協会・代表理事。
関西学院大学卒。1985年、三菱銀行(当時)入行。1988年より約10年間、英国およびブラジルで資金為替・デリバティブ等の運用、投資信託の管理業務に携わる。その後、2000年から2019年までシティグループ(米)、UBS(スイス)、フィデリティ(米)、GCIにおいて投資信託のマーケティング・商品企画を統括。2019年に一般社団法人日本つみたて投資協会を設立し、代表理事就任。投資信託をはじめとする金融商品のほか、海外での資金ディーラーとしての豊富な経験を活かし、市況や金融市場に関する幅広い著述、寄稿、講演を数多く手がける。本書は、自身が保有・研究してきた約1000本の投資信託の知見をまとめた1冊。著書に、『ETF投資入門』(日経BP社)などがある。
「「まえがき」でもお伝えいたしましたが、本書は 10 ～ 40年間という長期間つみたて投資をして、「ゴール」である約 ３０００万円の資産をつくるための １冊です。 皆さんがゴールに向かう前に、「現在地」を知るための質問があります。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「でも、「貯金が少なくても、退職金があるから何とかなる」と思っていますか。 確かに退職金で賄うという方法もありますが、では一体いくらの退職金が私たちに支給されるのでしょうか。 ２０００万円ぐらい？ 答えは、人によりけりです。 「２０１６年９月度 退職金・年金に関する実態調査結果」という、日本経済団体連合会が行った調査結果によると、大学卒業者の場合、勤続年数 38年で、 60歳の時に受け取った退職金の平均額は ２３７４万 ２０００円でした。これだけあれば、 60代の貯蓄額が ６０１万円でも、退職金と合わせて約 ３０００万円の老後資金がつくれるから安心、でしょうか。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「待ってください。本当にあなたが勤めている会社で、 ２０００万円以上の退職金が支給されますか？ そもそもこのデータは、日本経済団体連合会、つまり経団連加入企業が対象です。ようするにこれは大企業の平均値。 日本の場合、全体の 97％以上が中小企業と言われています。では、中小企業の場合、退職金はいくらになるのか。 東京都産業労働局労働相談情報センターが行っている「中小企業の賃金・退職金事情（平成 28年版）」によると、大学卒業者の平均額は １１２８万 ９０００円でした。退職金の額は、企業規模によって大きく変わる傾向があるのです。 あなたの勤めている会社は、どちらですか？ 大半の人にとって退職金の支給額は、 ２０００万円オーバーではなく、 １０００万円前後と認識しておいた方が、後になって愕然とせずに済むでしょう。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「もっと希望のない話をすると、退職金の額は年々減る傾向にあります。これは、大企業ばかりの経団連加入企業でもそうです。経団連加入企業の平均退職金を時系列で見ると、 １９９２年の平均支給額は、大学卒業者の場合、 ２６３７万 ９０００円でした。これが年々減少傾向をたどり、前述したように ２０１６年の数字は、 ２３７４万 ２０００円。 24年間で ２６３万 ７０００円（約 10％）も減った計算になります。最近は退職金制度をなくして、毎月の給料に退職金分を込みにしているケースもありますから、 20年後、 30年後には、「退職金？ なにそれ？」と思われるような時代がくるかも知れません。いずれにしても、退職金にはあまり過大な期待をしない方が良い、ということになります。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「もっと希望のない話をすると、退職金の額は年々減る傾向にあります。これは、大企業ばかりの経団連加入企業でもそうです。経団連加入企業の平均退職金を時系列で見ると、 １９９２年の平均支給額は、大学卒業者の場合、 ２６３７万 ９０００円でした。これが年々減少傾向をたどり、前述したように ２０１６年の数字は、 ２３７４万 ２０００円。 24年間で ２６３万 ７０００円（約 10％）も減った計算になります。最近は退職金制度をなくして、毎月の給料に退職金分を込みにしているケースもありますから、 20年後、 30年後には、「退職金？ なにそれ？」と思われるような時代がくるかも知れません。いずれにしても、退職金にはあまり過大な期待をしない方が良い、ということになります。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「それと前後して、親の介護という問題にも直面します（私も自分には関係ないことと思っていましたが、最近、実父と義理の父が要介護となりました）。もちろん、親が自分のための老後資金を潤沢に持っていれば、少なくとも経済的な危機は回避できますが、持っていない場合は、子どもが親の面倒を見なければなりません（老人ホーム・介護施設には月額十万円程度から私設のサービスであれば数十万円かかります）。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「 前述したように、 50代の無貯蓄世帯は 31・ ８％にも達しますが、もし本当に資産がない状態で定年を迎えたら、下手をすれば生活保護を受けることにもなりかねません。 もちろん、「それも人生だ」と割り切れる人は、それでも良いのですが、大半の人は、できればそのような状況を避けたいと願うもの。だからこそ、定年を迎えるまでに、ある程度の資産を望むのです。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「老後資金の問題は、 30代になっても、どうしてもイメージがしにくく、そのため後回しにしてしまいがちです。私自身、老後のことを自分の身に置き換えて考えられるようになったのは、 50歳前後になってからのことです。確かに、 30代で自分の老後について真剣に考えるのは、あまりにも先のことで、実感できないでしょう。 でも、資産形成は早めにスタートさせるに越したことはありません。なぜなら、早いうちから始めるほど、負担が軽くなるから。これは時間を味方につけることができるからです。たとえば、 50歳になってから、 65歳までの 15年間で ３０００万円を貯めろと言われても、あまりにも目標値が高すぎて、サジを投げたくなるはずです。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「前述したように、一般的に老後の生活で最低必要とされるお金は、月々 22万円ですから、ぎりぎりの生活で良いのであれば、公的年金の範囲内で何とか生活できるかも知れません。でも、ゆとりある生活をしようと思ったら、自助努力によって、ある程度の資産を築く必要があるのです。 さらにいえば、大家族の生活がほぼなくなり、核家族化（「夫婦のみ」「夫婦と未婚の子ども」「父親または母親とその未婚の子ども」の世帯を指す）が進んだ現代社会においては、自分の老後の面倒を、子どもに見てもらうことが難しくなります。まさに、自分の面倒は自分で見なければなりません。だとしたら、自分が高齢になり、日常生活に支障を来すようになった時、しかるべき施設に入居することも想定されます。それにはお金が必要ですから、公的年金だけでなんとかやりくりしようとしても、いずれ無理が訪れます。ですから、ある程度のお金は、現役時代につくっておく必要があるのです。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「「いやいや、 ３９００万円は絶対に貯まらない」という方もいらっしゃるでしょう。 でも、よく考えてみてください。確かに ３９００万円を、ゼロからつくるのは大変かも知れませんが、幾ばくかでも退職金が得られるとしたらどうでしょうか。こちらで述べたように退職金の額を保守的に見積もり、その額が ９００万円だとしたら、自助努力でつくらなければならないお金は ３０００万円まで圧縮できます。 35歳で資産形成を始めたとして、定年を迎える 65歳までの時間は 30年間。 30年で ３０００万円の資産を築くことができるのかどうかを、これから検証していきます。 ちなみに、この目標を達成するために預貯金のみしか使わなかったとしたら、そして、預貯金の適用利率が今の年 ０・ 01％のまま続くと仮定すると、 30年間で ３０００万円をつくるためには、毎月 ８万 ３０００円という決して少なくない金額を積立に振り向けなければなりません（ちなみに 15年後に ３０００万円をつくろうとしたら、月々の積立額は 16万 ７０００円になります）。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「もちろん、本当にお金持ちで、実際に数千万円のお金を持っている若い方も、当然ですがいらっしゃいます。でも、これまで述べてきたように大半の 30歳前後の方は、結婚、出産、持ち家購入など、何かと物入りなライフイベントが次から次にあって、なかなかまとまった資金がないという方が多いのではないでしょうか。そういう普通の会社勤めの方にとって最適なのが、毎月一定額を投資に回す「積立投資」です。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「長期積立投資とは、それこそ 20年、 30年という長い時間を掛けて資産を積み上げていくことを意味します。第 ２章でも触れますが、米国株式は長期間、保有することによって、収益がプラスになる可能性が高まります。それは、ニューヨーク・ダウが、算出を開始して １００年以上が経過しているにもかかわらず、幾度となく調整局面を経て、いまだに過去最高値を更新し続けていることからも、お分かりいただけるでしょう。今後も、米国経済は長期的に成長するという前提条件が崩れない限り、長期的なスタンスで米国株式市場に投資すれば、報われる可能性が高いと考えられます。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「かつては、「長期で投資するなら新興国の株式市場が良い」と言われた時期もありました。 ＢＲＩＣｓなどという言葉が話題になった頃の話です。ちなみに ＢＲＩＣｓとはブラジル（ Ｂ）、ロシア（ Ｒ）、インド（ Ｉ）、中国（ Ｃ）の ４カ国を指しており、 ２００１年にゴールドマンサックスが発表したレポートで用いられた言葉です。 それに呼応するかのように、 ＶＩＳＴＡ（ベトナム、インドネシア、南アフリカ、トルコ、アルゼンチン）、ネクスト 11（ベトナム、フィリピン、インドネシア、韓国、パキスタン、バングラデシュ、イラン、ナイジェリア、エジプト、トルコ、メキシコ）、 ＭＥＮＡ（中東・北アフリカ）なども登場し、新興国が先進国を追い抜き、世界経済をけん引するといったイメージが、頻繁に語られました。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「「米国の強さ」のもうひとつは、間違いなく経済力です。これまた世界最強の軍事力、政治力に支えられ、米国は世界のリーダーとして比類なき強さを維持しているわけですが、その経済力の強さを象徴するのが、株式市場の規模です。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「もう圧倒的に米国のシェアが大きいのです。これを見ただけでも、米国が資本主義国のなかで非常に強い力を持っていることがお分かりいただけるでしょう。つまり米国の株式市場に投資すれば、世界の株式市場の半分に投資しているのと同じことになるのです。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
「ただし、 60歳までのように積み立てながら運用して増やすというスタイルではなく、積み立てたお金を取り崩しながら、残金を運用し続けるというスタイルになります。もちろん、 60歳以降もバリバリ働ける場所と体力、健康があって、収入があるという方は、仕事を辞めるまで積立投資を続けられると思いますし、その方が、リタイア後の生活資金ははるかに豊かになるのは言うまでもないのですが、ここでは 60歳時点で ３０００万円の資金ができて、そのまま働かずに生活することを前提にしておきましょう。 60歳の時点で ３０００万円。この金額は、純粋に若い頃からの積立投資によって得られたお金です。この ３０００万円を年 ６％で運用し、男性の平均寿命である 81・ 09歳までの約 21年間、取り崩して受け取り、 81歳の時には ０円になると考えた場合、毎月いくら取り崩せるのかというと、 20・ ７万円になります。」
—『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる 米国つみたて投資』太田創著
Posted by ブクログ
長期積立を前提として、全世界株に投資するなら、米国株は世界の株式市場の5割超を占めてるし、米国の株高が他国の株だからに波及していくので、米国中心でしょ、全世界に分散投資する意味ある？てはなし。
過去100年間ずっと成長してる、人口ピーク若い、てことで日本株よりはいい感じがするけど、過去の実績を根拠に、だからこれからも成長し続ける、ていうにはちょっとまだ不安を感じて全世界に分散したくなる私。
でも、株価を上げる事が国民の幸せに直結する、ていう米国のあり方は信頼できそう。
Posted by ブクログ
投資初心者の自分にとってとてもわかりやすい内容だった。知りたいことが概ね網羅されており、買うべき投資信託商品が思い切り絞り込まれているのはありがたかった。もう少し具体的な手続き方法など知りたかったが、それは自分で調べていくべきものなのだろう。
Posted by ブクログ
何をオススメしていて、どんなメリットがあり、免税のために利用した方がいい方法も具体的に書いてあるのでわかりやすいです
ただ本書が書かれたのは2019年なので、これから読む方は制度やより良い投資先が出ているかもしれないので鵜呑みにはしない方が良さそうです
情報が古くなったことを考慮しても、考えや運用の仕方までは大きく変わらないと思いますので入門書としては助かると思います
『30年で3000万円の資産を築くことができるのかどうかを、これから検証していきます。』
Posted by ブクログ
米国の個別銘柄よりも「Ｓ＆Ｐ５００」や「ダウ平均」など米国を代表とする株価指数に連動して投資をするインデックスファンドを推している。なぜアメリカへの投資を推薦するのか、具体的な数字をもとに書かれている。つみたてＮＩＳＡやｉＤｅＣｏを検討している人には必読の本である。
【参考になった点】
①世界の株式市場においてアメリカがどのぐらいの割合を占めているのかがデータをもとに理解できた。
【個人的な感想】
近年において、米国集中投資はリターンをみると大変魅力的な選択ではあるものの、その実績が今後のリターンを予想できるかどうかは別問題である。他にもリターンについての根拠は明確だが、リスクについて触れられていない点は投資本としては評価は高くないといえる。また、世界の株式市場において米国は確かに大部分を占めているものの、その割合は少しずつ減少している事実を考えると、米国以外への国に投資する方が賢明であると考える。とはいうものの、今後も世界はアメリカを中心として動く可能性が極めて高いため、ポートフォリオの１つとして米国の株式を保有することは大変有益であると考える。
Posted by ブクログ
投資をいざ始めようかなというタイミングで読むのがおすすめ。
投資開始していてそこそこの知識がある人にも、知識の整理や出口戦略（投資の辞め時）について得るものがほどよくある内容だった。
イデコ、NISAについて中々に分かりやすくまとまってるのでまだ人に説明できないレベルの知識なら読んでおくとよいかも。
Posted by ブクログ
1.なぜアメリカだけにこだわるのか
お客さんが投資＝恐怖という考えが消えないのでなにか良い説明の仕方があるのかを学ぶ
2.アメリカは世界経済の中心で投資先としても人気があります。そのため、市場として活気があり、国としても後押しをしてます。そのため、リーマンショックなどの経済危機が訪れても、回復する環境が整えられてます。これを活かして、初心者にはアメリカのインデックスファンドに長期の積立投資を提案しているのがこの本の内容となってます。
3.アメリカへの投資は欠かせないのは言わずもがなです。ただ、この本を読んで気になる点が、なぜ国際分散投資が叫ばれているのかです。著者の考えからすると、アメリカの経済状況は世界の中心ともいえるので、株価が暴落すれば世界も軒並み同じ結果になるということです。今後はそれをテーマにしながら、投資関係の本を読んでいきたいと思います。
Posted by ブクログ
iDeco,NISA,つみたてNISAを利用して米国のインデックスファンドに積立投資する。
というのが結論です。
以下の4本をおすすめ
eMAXIS Slim米国株式(S&P500）
iFree S&P500インデックス
iFree NYダウインデックス
たわらノーロードNYダウ
私もこの方法はおすすめです。
ただし2019年現在米国株式は天井付近と考えているので
下がるのを待ったほうがいいかもしれない。
と私は思っています。
Posted by ブクログ
老後のための資産運用の手法の一つ、米国S&P500に投資して長期視点で積み立てることの大切さを
初心者にわかりやすく解説してくれている本
投資に対しては全くの素人なので
無知すぎて再読が必要と感じたが
今の日本人の大半は、運用益がほとんど出ない貯金をしているだけなので非常にもったいない
個人としても積立NISAやiDeCoを利用して、無駄なく運用したいきっかけを作ってくれたと感じている
この本をきっかけに金融商品に関して学習が必要だと痛感させられた
Posted by ブクログ
月3万を5%運用できれば30年後に3千万になる。貯蓄や日本株式ではムリ。人口構成が若く世界の株式市場の5割超を占める米国株式、そのインデックスであるS&P500は過去30年に9.5%伸びた。手数料と報酬率が低く、資産総額30億円を超える投資信託を積み立てるべし。
数か月や数年ではなく、最初から30年と決めれば、明確な方針が見えてくるということですね。
Posted by ブクログ
S&P500のインデックスファンドの投資信託。
（ダウの30、NASDAQの100銘柄より、500銘柄に投資できる方が分散投資である。）
「知らないものには手を出すな」日本株も選べない人が米国の個別株を選べるわけがない。
投資信託＝インデックスファンドを買うことは米国株式市場全体を買ったのと同じ投資効果
毎月の積立（ドルコスト平均法。ETFが良いが毎月の定額定期購入ができない。）
ETFは株の詰め合わせ商品。株を買うのと同じ。証券会社しか取引できない。
アクティブではなく、インデックス型（ハイリスクハイリターンより、インデックス通りが無難。また、アクティブは、銘柄調整や、情報収集などコストがかかるため、費用がかさむ。）
為替のヘッジはしないこと。（円安対策）
分配型より、無分配型（元本にまわして複利効果を高める。「分配型再投資コース」や「分配金支払わないコース」を選ぶ）
ネット証券が良い。（手数料が安い。営業マンのバイアスがかからない。）
ノーロード。（手数料なし投資信託）コスト下げることは利回り上げることと同じ
ファンドの総資産額が30億円以上集まっていること。（流出しすぎはファンドがなくなる可能性がある。）
SP500指数に連動する投資信託を複数買っても意味ない。（一本だけで良い）
取り崩しながら運用は続ける。
iDeCo（60歳まで掛けられる。年間276,000円。自営者は816,000円。運用非課税。掛金は課税所得控除。受取時は退職所得控除か雑所得。）
優先順位は
DC（ダウ、SP500）→（ダウ、SP500なければ）
iDeCoで23,000/月→余裕あれば
NISA（流動性優先はこちら）
Posted by ブクログ
S&P500かダウを長期でつみたて投資しか勝たん！という本。2019年発売の本で新NISAや近年の米国の状況を織り込んでいるわけではないので注意。
Posted by ブクログ
ドルコスト平均の積立投信の中でも、なぜ米国のSP500が良いのか書かれている。
アメリカは移民政策のおかけで人口年齢が若いこと、国民の資産の半分は株式であることなどから、アメリカの株価は今後も 伸び続けると予想。
対して日本の株価は、これまでダラダラと良かったり悪かったりを繰り返しており、今後もこれは続くと予想。
結論、日経平均は買うに値しない。
あと、ニューヨークダウは、30銘柄の平均だから少なすぎるし、ナスダックはベンチャー系のIT企業が多いため値動きが激しすぎるというデメリットがある。
Posted by ブクログ
どうすればよいか具体的に書いてあり、読みやすい。
これから投資を始めようととする人にはわかりやすくて、よいと思う。
投資経験があり、知識を深めたいという人には合わないと思う。
Posted by ブクログ
投資を始めようという初心者向けの本。
もっとわかりやすく書かれている本もあるし、インターネットで同等の情報が無料で手に入る。
特に目新しい情報はなかった。
Posted by ブクログ
よくある投資信託の本と変わりなく、ETFではなくなぜ投資信託なのかの説明から具体的な購入方法、NISA・iDeCoの活用などが優しく紹介された本です。また具体的に著者のおすすめする投資信託も紹介されてるので初心者にはおすすめの本です。
Posted by ブクログ
米国株のインデックスの積み立て長期投資についてシンプルに書かれています。
初心者には分かりやすい本だと思います。
積み立てニーサとイデコの両方を使うのは、今のところ一番ベストな選択だと自分も思いました。
Posted by ブクログ
prime readingにて
可能な限りセーフティーな米国株投資について書かれている
やはり積み立てNISAとドルコスト平均法と米国株インデックスを組み合わせるのが堅実なんだな
Posted by ブクログ
○S&Pに絞ったインデックス投資推し
・米国つみたて投資は、書籍名の通り米国積み立て投資をおすすめする本です。
・下手にいろんなインデックスに投資するのではなく、GAFA擁する米国だけに積み立てたほうが、どう考えても利回り良くなるでしょ？日本なんてもう人口増えないんだよ？ということが切々と書かれています。
※S&Pとは
・S&Pとは、ダウ・ジョーンズ・インデックスが算出しているアメリカの代表的な株価指数を指します。ニューヨーク証券取引所、NYSE MKT、NASDAQに上場している銘柄から代表的な500銘柄の株価を基に算出される平均型株価指数です。
・S&Pは、ほかインデックス指数に比べ桁違いに成長していて、リーマンショック後10年間で4倍になっています。だから、他のインデックス投資なんてやらないでS&P500インデックスにだけ投資すれば良いというロジックです。
○あくまでも過去の期待値の話
経済が強い米国にだけ投資するので、まったく世相に左右されません...て書いてありますが、全然そんなことありません。むしろ経済ダメージを一気にものすごい速度で負っていくのが米国です。
・「過去10年すごい上昇してるから、これからも1番上がるのはS&P銘柄でしょ！」みたいな論調は個人的にはあまり好きではなく、様々な国や金融商品に投資できるインデックス投資の長所を殺してる気がします。
ETFの説明がわかりやすい唯一の本でもあるため、ETFという言葉に興味をもったら購入をおすすめ。
