【感想・ネタバレ】THE WEALTH LADDER 富の階段 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略のレビュー

ニック・マジューリ / 児島修

◎全世界４０万部（国内１８万部）突破『ＪＵＳＴ ＫＥＥＰ ＢＵＹＩＮＧ 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』著者の世界的ベストセラー待望の邦訳（１４か国刊行）。前著は戦術書（何にいつ投資するか、それをどう実行するか）だが、本書は一歩下がって全体を俯瞰し「その投資は本当に正しい戦略なのか」と大きな問いを投げかける戦略書。
◎本書では５０年以上・数万世帯のファイナンス情報から導き出した６つの「富の階段」（レベル１～６）を提示。各資産レベルで集中すべき戦略と落とし穴を興味深いエピソードとともに解説する（レベル１：生き延びる戦略、レベル２：教育とスキルの戦略、レベル３：投資戦略、レベル４：起業戦略、レベル５：事業拡大戦略、レベル６：資産を守る戦略）。著者が言う「富」とは、純資産（資産から負債を引いたもの）。つまり所有する全財産（不動産、金融資産、現金等）から全負債（住宅・学資・クレジットカードローン等）を差し引いたもの。
◎本書の魅力は、資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略だけでなく各レベルの落とし穴に言及していること。著者は言う。「私はあらゆる角度から富を見てきた。富の階段のあらゆるレベルの人たちにも会ってきた。また、ＦＲＢが実施している消費者金融調査からミシガン大学の所得動態パネル研究まで、膨大な量の金融データを分析してきた。これらのデータには、５０年間にわたるアメリカの数万世帯のファイナンス情報が含まれている。本書は、私がこうした膨大な調査から得た学びと、私自身のお金に関する歩みを凝縮したものである。何より重要なのは、そのおかげで私自身が人生を変えるような富を築いてきたことだ。それは、私自身のためであり、私の家族のためであり、世界中の大勢の人たちのためであった。富の階段は、あなたが同じように人生を変える富を築くのを助けるために、私が開発したフレームワークである。私自身はこの階段の最高峰であるレベル６には達していないが、このレベルにいる多くの人を知っている。そのうち何人かは私のメンターであり、何人かは同僚であり、何人かはネットで知り合った人たちだ。また、私は莫大な富がもたらす恩恵を見てきたと同時に、その落とし穴も見てきた。この本は、ガイドであると同時に警告でもある。富を築く方法と、これで十分とみなすタイミングを知る方法が書かれている。本書の目標は何か？ それは、あなたが富の階段を登り、より良い人生を歩むのを助けることだ。 問題はただ一つ。あなたにこの階段を登る準備ができているかどうかだ」

[ブクログ · ★★★★★]

・「0・01%ルール（資産の1万分の1までは贅沢に使ってもいいというルール）」に従おう。
資産を維持しながら毎日収入以上に支出できる金額は、資産の0・01%である。
・「お金は人生にとっては必要だが、死ぬときには無意味になる」人は裕福になってようやく、人生最大の喜びの多くにお金はかからないと気づく。友人と遊ぶ時間。家族とすごす時間。健康を保つこと。自分自身に満足すること。どれも、特別な大金を必要としない。
・今では、友人がニューヨークに遊びにきたら、できる限り会う時間をつくるようにしている。母の日には毎年、母、妹と一緒に旅行をする。妻に夕食後に映画を観ようと誘われたら、「仕事があるからダメ」とは言わない。どんなに忙しくても、毎日運動するようにしている。お金では買えないものを大切にするよう、人生の優先順位を変えた。

[ブクログ · ★★★★☆]

資産運用の戦略書！
目安となる考え方としてなかなか参考になる本

メモ
•資産レベル
レベル1 150万円未満　生存戦略
レベル2 1500万円未満　教育&スキル戦略
レベル3 1億五千万円未満　投資戦略
レベル4 15億円未満　起業戦略
レベル5 150億円未満　事業拡大戦略
レベル6 150億円以上　資産防衛戦略

•レベル別自由
余裕なし、食料品の自由、レストランの自由、旅行の自由、住居の自由、影響力の自由
•流動資産に基づいてお金を使うべき
•0.01%ルール　資産の10,000分の1までは贅沢に使っても良いというルール

•レベル別キャリア選択肢
時給労働、技能労働、キャリアアップ•副業•少額投資、キャリア転換•起業•中規模投資、事業拡大•大規模投資、企業の構築•大規模投資

•4種のレバレッジ
　労働力　人類史上最も古く、最も普遍的なレバレッジの形態
　資本　レバレッジ上2番目に古い形態
　コンテンツ　究極のレバレッジ
　コード　拡張性無限の強みとなきどころ

•各資産レベルの代表的な資産クラス
　現金と車両、車両と住宅、住宅と年金口座、住宅と年金口座と株式、事業利益と株式投資信託と年金口座、事業利益と株式

•レベル1の人は借金をマネジメントしよう
•レベル2は教育を大事にしよう　選ぶべき仕事は得意で興味がありひとがおかねをだしてくれること
•レベル3は投資のアプローチが将来の富を左右する
•レベル4はレベル4にとどまるか、株式取得で莫大な富を得ることができるビジネスモデルを立ち上げるかを検討する。これまでのやり方はこれからお役に立たない。
•レベル5 既存の事業を拡大するか、より大きな成長可能性を秘めた新しい事業を立ち上げるか。または富の階段を登るのをやめるか
レベル5に到達するには集中投資が効果的だが、維持するには分散投資が効果的。成功するには事業拡大し売却する方法を見つける必要がある
•レベル6は資産をこれ以上増やすことを考えなくてもよくなるレベル　
　落とし穴　離婚リスク、訴訟リスク、動機と認識の変化、相対的剥奪　レガシー＝行動✖️富

•人生を変える四つの富
　社会的な富　人間関係
　精神的な富　心理的感情的な豊かさ
　身体的な富　健康
　時間的な富　自分の時間を好きに使える

[ブクログ · ★★★★☆]

「JUST KEEP BUYING」の著者による続編に当たる本。
資産額に応じて6段階にレベル分けして、各レベルにおいてそれぞれの特徴やどう考えるか、次のレベルになるためにどのように行動するかが記載されている。
著者は社会人になってから実施をしていて30代前半では既に高いレベルに達していた。
私自身既に30代前半なので、これを機に資産をきちんと作ると共に、自身のスキルアップに集中していきたいと思った。
機会があれば「JUST KEEP BUYING」も読んでみたいと思う。

[ブクログ · ★★★★☆]

夫婦でそこそこ稼いでいると思ってたけど、住宅ローンや車のローン、奨学金など様々な負債を考えたらレベル1相当なんだなと思った。普段から無駄使いしないように意識して、本業とは別の方法でも稼ぎたいと思った。お金以外の富に関しても健康を第一に考えて、人間関係の構築など自分の人生を豊かにしていくことが大切だと思った。