小林大祐のレビュー一覧

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

・「グレートリセット」とインフレによる通貨価値の低下
世界的な債務膨張や地政学リスクにより、歴史的な金融危機や激しいインフレが再来するリスクが高まっている。
インフレ下では現金の価値が実質的に目減りするため、「預金をして何もしないこと」が最大の損失要因となる。

・思考停止のインデックス投資への警鐘
新NISA等を通じたオルカンやS&P500への投資は有効な面もあるが、無批判に続けることは「円を売って外貨資産を買い続ける」行動でもある。
盲信せず、自らの人生設計やリスク許容度に応じたポートフォリオ構築が必要である。

・資産選別の原則は「人口増加エリアへの長期投資」
投資の基本原則は「長期的に人口が増加する市場や拠点」に資金を投じることにある。
株式だけでなく不動産などの投資先選定においても、人口動態を見極めることが成否を分ける。

・不動産は「土地比率の高さ」と「融資レバレッジ」で勝つ
不動産投資は表面的な高利回り物件（地方の老朽物件等）に惑わされず、減価しない「土地の実勢価格の割合が高い物件」を選ぶことが鉄則である。
元本毀損リスクの低い物件を融資で取得し、賃料収入で返済を進める長期保有戦略が資産防衛につながる。

・富裕層に学ぶ「守りの資産防衛」と「幸せの定義」
超富裕層は資産を増やすこと以上に、多極分散（国・通貨・現物資産の分散）や実物資源の確保による「保全」を最優先している。
資産形成の前提として、まず「自身にとって何が幸せか」を明確に定義し、それを守るためのリスク対策を講じるべきである。

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

Youtubeで不動産アニキとしておなじみ、不動産投資で37億円の資産を築いた著者の小林氏。Youtubeでは不動産投資のノウハウを語っている事が多いが、著者はやはりもっと大局的な視点で経済や国際政治を俯瞰し、それを投資に生かしている事がよく分かる。

富士ゼロックスの関連会社の営業からキャリアをスタートし
たというが、そこで出会うトヨタなどの取引先企業から、色々な学びや気付きがあったことが書かれているが、この点で既に著者の大きな成功につながる非凡さが垣間見えている。そして最初の企業は趣味だったラジコンの修理から始まり、そこでの気づきや工夫についても書かれている。

あらゆる金融危機はアメリカから起こっている、という指摘は、現代については正しい指摘である。
1929年 世界恐慌
1987年ブラックマンデー
2001年 ITバブル崩壊
2008年 リーマン・ショック

世界最大の経済大国であり、資本主義を最も純度高く機能させているが故にバブルは形成され破綻することを繰り返していると。

そして、トランプ大統領のMAGAなどに代表される世界のブロック経済化、台湾有事のリスクなどが顕在可している中、これまでに経験したことのないような規模でのグレートリセットがありえるという指摘である。

いつそれが、どの程度の規模で起こるのかは誰にも分からないが、その可能性は常に頭に入れておくべきだろう。

金利上昇についても、金利上昇は「格差拡大装置」であることに気づけと指摘している。著者は当然、借入を活用して不動産投資をしているが、金利上昇局面において銀行に対して「極端に金利を上げるのであれば、他行に借り換えをするような不義理はしないが、全額一括で返済をする」と伝えたという。銀行も一括返済で融資額が減るのは困るのである。結果、更新後の金利はそれほど大きく変わらずに済んだということだ。相手に対するリスペクトも保ちつつ、一方的にこちらの不利益を生むようなことに対しての強い牽制を同時に行うという見事な交渉だと思う。ただ、この事例の本質は、一括返済出来るという現預金があったことによって、金利の大きな上昇を防ぐことが出来たという事であろう。つまり、借金があったとしても現預金をしっかりと持っている者にとっては、大きなダメージは受けないのである。

富裕層の投資の考え方として参考になるのが、
「上がるものを狙う」のではなく、「下がらないものを買う」という考え方である。まさしく資産防衛という考え方の本質であろう。

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

同じ内容の繰り返しが多めなのが玉に瑕（タマニキズ）だけど、人気YouTuberだけあって、話の進め方がうまくて読みやすい。

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

ネットでタイトルに惹かれて購入した本です、筆者は私よりも一回りも若い人ですが、事業を起こして今では30億以上の資産をお持ちのようです。自分の成功体験は最後の方だけで、前半は今後の経済の見通しや、資産形成をするために何をすべきかが書かれています。

ポイントとしては、１）まずは種銭（最低1000万円）を確保する、２）会社に勤務しながら得意分野を磨く、３）運を味方につける、４）不動産以外にも、換金性の高い動産（筆者が実際にやっているのは、自動車・時計）を持つ、でした。

予想通り、簡単に真似をすることはできない内容でしたが、３０年以上続いたデフレ時代から急にインフレ時代になって、意識を変えておかないと大変なことになる、というメッセージだけは受け取れたと思います。

以下は気になったポイントです。

・ 変化への備えは資産を持ってからでは遅い、 危機は「 貧しい者」からではなく「 何も備えていない者」から奪う(p6)

・アメリカの場合 金利を引き上げてもインフレは収束しなかった 、なぜならこのインフレはお金が増えすぎただけでなく、 ロシアによるウクライナ侵攻 やサプライチェーンの混乱によるエネルギー・ モノ の供給不足も重なって起こったものだからである。 今求められているのは 生産力の回復であり、金融だけで経済を回す時代はすでに終わりを迎えている(P27)

・これからやってくる グレート リセットは、過去の危機をはるかに超える可能性がある、 お金 そのものの価値が揺らぐという、より 根源的な問題を孕んでいる (P35)

・ アメリカ大統領トランプ氏の発言と行動は一致している、これまでは別々の政策として進められてきた 通商政策・安全保障政策が、関税政策によって一体化し進められているという事実である(P42)

・現在起きている コスト プッシュ型 インフレに起因する スタグフレーションに対しては、 賃金の上昇 以外に 解決策がない、 この解決策は 一部の勝ち組企業しか実行できていないため 国民全体の賃上げの底上げにはつながっていない (P47)

・賃金が上がらない 企業に勤めてる人は、今すぐ 己の能力を高め 転職するか、 転職 以外の方法で手取りを増やすか、 もしくは 現状の能力のままで収入を増やしたいのであれば 人口が増えている海外に売って出るしかない (P49)

・富裕層はいつの時代においても「価値が毀損しないもの」を買うという行動規範を持っている、 価値が毀損しないものとは、 希少性が担保されているもの・ メーカーが供給量を制御 調整しているもの、 誰に販売するかを厳密に選別して市場価格を一定水準以上に維持しているものを指す 、値上がりも 狙うものではなく、最初から「価値が下がらないもの」を選び続けている (P54)

・日本の住宅ローンは金利が極めて低い だけでなく、築年数がどんなに古くても35年という長いローンが組めるし、 団体信用生命保険までついている、 さらには、5年ルール（市場金利が上昇しても5年間は据え置かれる）及び 125%ルール（ 新しい 返済 増加額は25%までに制限される）がある(P59)

・長期的にはどの業界においても生き残れる企業は「人口が増える 市場に進出できる企業」である(P63)

・ トリクルダウン（富裕層や大企業を優遇する政策を行うことで経済を活性化させ、 その経済的恩恵が徐々に低所得者層へと 浸透していく 経済理論） 現象が起きるのは、あくまで 東京都心と、そこへのアクセスが良い周辺エリアだけである、 これが地方にまで拡大することは現在の外資流入による東京 都心への需要過熱 トレンドから見てもまずないだろう(P68)

・ 不動産でやるべきことは「価値が下がらず 将来 同じ金額で売れる物件、 すなわち 元本毀損しない物件を、 人の金で買う。 そして 賃料（人の金）でお金を返済し、 時間をかけて自分のものにすること」 これが 資産形成のセオリー である(P108)

・不動産で成功したいのであれば、手が届く 地方 物件に投資するのではなく、何とかして 都市部の物件に投資できる種銭を稼いでからスタートするのが セオリー である(P114)

・ 円安の恩恵を受けて市場 空前の好決算を叩き出す企業もあるが、 日本の企業の大半は中小企業であり、 物価や原材料価格の上昇を補うための 価格転換ができていない、このような環境下では 金利はそう簡単にはあげられないだろう(P185)

・ ゴールド価格の上昇は単なる現物の需給 だけではなく、 地政学リスク や中央銀行の備蓄行動、 富裕層の消費 シフトなど複合的要因によって起きている。今のところ ゴールド価格を押し下げる力はほとんど存在せず、 上昇を支える強さが鮮明である (P189) 12年周期で上昇トレンドを描く 傾向があるので、 2015年から始まった 上昇は2027から2028まで続くと考えられる、 1万ドルをつけてもおかしくないだろう(P190)

・ ゴールドとシルバーの価格比率は 通常 60から80倍で推移すると言われている、現在は 100倍 ほどに拡大してしまっており この 乖離が80倍 へと 終電 していくと思われる。ゴールドに値下がりする要因がないので、シルバー価格の上昇となるのが 合理的であろう (P191)

・ 生成 AI について 強く感じることは「 使う人と使わない人の差」が極端に広がっていくという現実がある、人の労働時間と労働価値の意味 そのものが揺らいでいる (P204)

・金持ち父さん貧乏父さんのロバートキヨサキは、労働者から一足飛びに、 経営者・ 投資家を目指せと言っているが、 筆者は、労働者として スキルを磨き、 それを自らの事業として形にした上で、 余剰資金で投資を走るべきだと考えている(P271)

・ 「金を使えば使うほど金が集まる」という現象は、 信用という見えない資産があるからこそ 成立する。 信用を伴わない 支出は浪費でしかないが、 信用を伴った支出は、さらに大きな資産と機会をもたらす (P290)

・グレート リセットは、 土地・資産を無慈悲に振り分ける。 守られるのは「国家と資本が必要とする場所・資産」であり、 切り捨てられるのは「人口が流出し、 流動性を失ったもの」である。 上がる土地は「都市 中枢・ 空港 直結・ 食料 拠点・再開発地」であり、 下がる土地は「過疎地 ・老朽 都市・ 災害 多発地・ 観光 依存地」 である。 上がる資産は「 現金・ ゴールド・ 一等地・ 外貨・ テクノロジー」であり、 下がる 資産は「負動産・国債・観光地・ 流動性のない資産」である。 判断基準は「国が守るか 切り捨てるか」「 すぐに換金できるかできないか」 この視点を持つ者だけが、 グレート リセット後の時代を勝ち抜くことができる(P319)

2026年5月3日読破
2026年5月4日作成

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

資産運用についてあらためて考えられた。

日本の不動産投資は外資によりトリクルダウンが起きているため、物価も参入障壁も高そうなのでまだ自分には早いかな

AIの発展により、グローバル化が加速することで世界の出来事がより身近になっているため、正しい情報を極力正確に把握し、知識で武装して資産運用に取り組んでいきたい

やっぱりもうちょっと現物資産持ってた方がいいのかなぁ

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

2026年　2冊目
不動産に興味がある人におすすめ。
国際情勢を踏まえた資産戦略についても参考になる。

2035年 増える富・消える富の見分け方 インフレ地獄を生き抜く資産戦略

将来の〇〇ショックに備えるための戦略を不動産を中心に書かれています。
富裕層の思考法は納得できる部分がありました。
投資の資産分散、資金管理、レバレッジは大切ですね。