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「みんなが『株だ!』と言っているから」「ある程度おカネが貯まったから」という理由で、突然、リスクを冒そうというスイッチが入ってしまう人、とっても危険です。
いきなり大胆なことを始めるな! 著者は「預貯金と株が半々」という資産構成をゴールとしています。ではどうやって株などリスク資産の比率を増やしていくか? 本書は債券、株、投信など個人投資家が使える投資手段を幅広く取り上げて、その是非を解説しています。また投資の「味付け程度の範囲で」、先物やFXといったハイリスク投資に挑戦することも視野に入れています。リスクとリターン、現実にかかる手間などのコストを含めて、個人投資家に有利な資産形成方法を教えます。
【主な内容】
序章 投資戦略の心構え
第1章 金利と預貯金
第2章 債券
第3章 株式
第4章 投資信託
第5章 外国の資産・外貨建ての資産
第6章 個人で手掛けるデリバティブ
第7章 「仕組み」商品
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専門用語の解説が多い
預金、債券、投資信託、外貨、デリバティブ、仕組み商品といった事についても記載があり、非常にためになったと感じる。説明方法は、投資方法の仕組み、その投資方法の商品例、著者の考える商品の本質という構成となっていた。
難しい事は一つずつ説明がしてあり、入門書にふさわしい内容であると感じる。著者のアセット・アロケーションは預貯金とリスク資産が半分ずつである。リスク資産としては、株式、投資信託を勧めているものの、株式の銘柄選択に意味はないというスタンスである。続いて使い方によっては良いと感じているのは債券と外貨である。債券については、社債は個人が倒産リスクを知る事が難しいため、基本的には使えないスタンスだが、国債は国がデフォルトしない限りは安全なので、利息が銀行預金と大幅に違えば利用価値は十分ある。外貨については、FXでレバレッジを掛けたり、ヘッジを掛けたりする事で利益を取れるチャンスがある。そして全体の資産の10%以内でリスクを取って味付けをする、デリバティブ商品(先物取引など)も推奨している。デリバティブはリスクが高いため、全額失うこともあるという前提である。仕組み商品については、利益が低い割に損失が高いため勧めていない。
株式に関しては銘柄選択の余地がなく、上がるのも下がるのも五分五分と言っていたり、利益と損失の対称性等は、本来であれば細かい計算をしなければならないところを飛ばした発言に感じるため100%信用は出来ないが、最初は株主優待や自分が知っているからと言った理由で良いというのには賛成。分からないならば、あまり考えずに買っても市場が上昇トレンドなら上がるし、下降トレンドならば下がるのは間違いない。このような考えはパッシブ運用を推奨しているためである。信用取引についても過去の成績が関係ないとか、金融アナリスト等は信用できないというのはその通りだろう。それが出来るなら彼らは今頃皆働かなくても良いだけの金を手に入れているからだ。それなら黙ってETFを買ってもよいだろう。
株式投資だけでなく投資資産をもつという視点に立つために、一度は読んでみても良い本だと思う。初心者にちょうど良い本ではないだろうか。ともかく、リスクがなくリターンが大きい投資はあり得ないので、そのように見えるときは利益が少なくなっていると考え、そのような商品をつかまない様にする事が重要と感じた。
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