永井麻生子のレビュー一覧

難読書　やっと一読できました　見慣れない中国企業名、わかったようでわかっていなかった金融用語、そして、IT用語。加えて、箇条書きの改行をとって一文につめこんだような、凝縮された各ページ。要所で、用語を調べるために、何度もスマホに打ち込んでいました。

恐るべき中国金融のテックフィン（アリババはフィン...続きを読むテックではないと言っている）、日本の金融システムとは異質だが、解放感がある。

要点
・アントフィナンシャルは、アリババの金融部門ではなく、金融プラットフォームである
・アリババは、既存の金融機関とはすみわけをする。（これをインクルーシブ・ファイナンスといっています）
・既存の金融機関が上記２０％を対象とするならば、インクルーシブ・ファイナンスは、のこりの８０％を対象とする。だからアント⇒蟻。ロングテールで稼ぐ。

スマホ決済、しかもスマホカメラで対応できる安価なＱＲコードを使う

信用市場がなかった中国に新しいマーケットを作った。裁判所での対応も与信に組み込んでいる。

・アリペイ　決済
・余額宝　　資産運用
・保険
・花唄、仮唄　マイクロクレジット
・芝麻信用　信用情報

膨大なビッグデータと、ＡＩを背景に金融クラウド
セキュリティ（生体認証）、リスク管理（個人ごとに金融商品の金額を算定）

ＤＸ：単なる言葉ではなく、たくさんの入力項目を必要とする金融商品の申し込みを、口座名とパスワードだけで実現
融資は、４分で完結
すぐ借りられて、すぐ返せるしくみ　等

目次は以下

はじめに

第1部　ゲームチェンジャー・アリペイ
　第１章　アリペイの誕生
　第２章　アリペイの野心

第２部　アリが夢見るインクルーシブファイナンス
　第３章　余額宝がもたらす資産運用革命
　第４章　インターネット時代の零細企業融資
　第５章　信用を財産に

第３部　金融の勢力図を塗り替える
　第６章　１匹のアリが作る新金融エコシステム
　第７章　グローバルな発展の未来図
　第８章　農村金融の荒野を開墾する
　第９章　オープンプラットフォーム

あとがき

アリババの決済部門を担うアントフィナンシャルの立ち上げから現在に至るまでを詳細に解説した本。

独身の日における凄まじい量の決済データをクリアするため、OSやデータベースソフトまで自前で作り出してしまうパワーは今の日本企業に無いものです。

企業が歩んできた事実を中核メンバー１人ひとりの個性も絡めて...続きを読む著しているので、迫力のある企業小説のように読むことができます。

先日東大で開催されたシンポジウムで、ジャックマーと孫正義の話を聞いてきた。すっかりジャックマーのファンになってしまった。この本にもあるように、この人には虚栄心がない。人格的にも稀有な経営者であることを感じた。虚栄心がない（または虚栄心を乗り越えることの重要性を悟った）人間は強い。だって、誰もがそれに...続きを読む振り回されてしまうのだから。

アリペイを提供するアントフィナンシャルの本。
あまり日本では知られてない・報道されてない内容に思う。

圧倒的に先をいっている。
テックフィン企業。
小さなところへの集中。
信用。

『私たちは、仕事のためではなく、人生を楽しむために生まれてきた。何を為すかではなくどう生きるかだ、と自分に言い聞かせている。

事業ばかりにこだわって、生き方をないがしろにしたらきっと後悔するだろう。どれほど事業で成功しても、どれほど偉大で、どれほど素晴らしい仕事でも、そればかりにかまけていては、き...続きを読むっと後悔するだろう。

私たちがこの世に生まれてきたのは、人生のさまざまな出来事を味わうためだから。ー馬雲』

素晴らしい。感動した。
12章の哲学全てに学びがあった。良かったなぁ。

2024/05/30読破　

一言　今日は昨日までの総括。

感想　ジャックマーの精神と、確固たる信念からやりたいこと・実行したことが著者の推測と共に記載してあり、面白い物語でした。

下記は印象に残った点
p38
ナマケモノによってこの世界は支えられている
努力したら、成果が出るとは限らない


...続きを読むp84
チャーチルが運命に対しての言葉
「自信に満ちて出発するのは、目的地に着くことに勝る」

p172
「マネジメントの成功の15%は、技術が決め85%は個人との人間関係と問題処理能力が決める」

p217
愚かな人は口で話す。利口な人は頭で話す。思慮深い人は心で話す。馬雲
リーダーは何を言わなくても構わない。しかし言うなら本当のことを言わなくてはいけない。

p234
「能力」は、あなたの位置を決める「品格」は、あなたがその位置にどれくらいいられるかを決める

口コミの肝は、消費者の期待を超えること。

いつ何をやるべきか決める
誰に何をやらせるか決める
いかに人に全力を尽くしたいと思わせるか

「ビジネスを成功させるうえで最も大切なことは、友人を増やし、敵を減らすこと」
孫子の兵法にも書いてあった、コウダプロのHPにも似たようなこと書いてあったな

偉大...続きを読むな製品は本来まねできない。（ブランディングも含めて）
真似されることを危惧する、ないし真似されているのであれば、それはその製品が不十分だから。

どんなに凄い画期的なサービスを作ったとしても、ユーザーにとって価値がないものであれば、なんの意味も持たない

商品は100でなければ０になる
完全に100満足して、お客様にも満足してもらえるサービスを提供しないと意味がない
最初の話に戻ると、期待を超えないから口コミも広がらない

良い口コミも悪い口コミも見漁って、R＆Dにつなげていく、CRMを構築する。

不満が大きいほど、大きな市場が眠っている。深い。

D2Cのメリットは様々あると思うが
最終的に行き着くのは、コストカットできてる、工数カットできてるからこそ、R＆DとCRMに全集中できる。ここが一番のメリット。（利幅が大きいとかリスクが低いとかはその手前の話）
有限である付加価値の領域に全集中し、付加価値の低い領域を自社で保有せずに行う。

最もヘビーなファンを100人を満足させられたら、残りの人々は簡単に満足させやすい
結局VOCなどが出回って商品自体の信頼も上がっている。
そうするとフラシーボ効果も発揮しやすくなる。

バンドワゴン効果＝羊の群れ

神は細部に宿る＝細かい修正を加えて、どんな些細なことにも拘ることで、全体的にレベルの高いサービスが生まれる

競争することの最大の目的は
「相手を打ち負かすことではなく、自らを発展させることだ」

結構、ボリューミーな一冊。アントの中核事業である信用部門のビジョン・ミッションが「信用の空白を埋めるということが芝間信用の役割」であることが良く分か。同社が個人情報保護のSIOも取得していたことを知らなかった。意味不明な理由で中国叩きをする人にこうしたChina Digitalの側面を知ってほしい。

シャオミの凄さがこれでもかというぐらい書いてありました。。これぐらい突き抜けた哲学をやり切る力が欲しい。。

技術後進国がイノベーションによって一気に技術立国になることがある。レガシーのジレンマがなく最新技術をフル活用できるからだ。アントフィナンシャルの躍進はまさにそれであろう。本書で描かれる蟻たちの集合体は世界最先端の金融エコシステムであり、農村金融のようにテクノロジーで裾野まで拾い上げる様はこれまで金融...続きを読むが挑戦して成し得なかった領域をも開拓しつつある。

中国というとどうしても国家統制の計画経済を思い描いてしまい、アリババもアントも膨大な中国内需があるから成長できており国家擁護のもと成長した企業と勝手に思っていたが、本書で描かれるアントは規制と果敢に向かい合いユーザーファーストで泥臭くトライ＆エラーを繰り返すスタートアップそのものだ。彼女らの凄まじいアジャイルに驚かされる。

IT／AIの業界ではシリコンバレーではなく深圳のほうが進んでいる領域が幾つもあるが、金融もそのうちのひとつだろう。TechFin企業としてのアントフィナンシャルの凄さはもとより、米国が中国を恐れる理由、中国の底力を理解できる良著である。

廉薇、辺慧、蘇向輝、曹鵬程著、永井麻生子訳『アントフィナンシャル　1匹のアリがつくる新金融エコシステム』（みすず書房、2019年）はアリババ・グループの金融関連会社「アントフィナンシャル」を取り上げた書籍である。アントフィナンシャルはキャッシュレス化など中国の金融を大きく変えている。
アントフィナン...続きを読むシャルは様々なサービスを展開している。決済サービス「アリペイ」（支付宝）は日本でも有名である。中国のサービスを日本企業が後追いしている。余額宝は1元から資産運用ができるMMF（Money Market Fund）。芝麻信用は個人や企業の信用度をスコアリングする。網商銀行はマイクロクレジットのインターネット銀行。
これらのサービスは既存の金融機関が対象にしていなかった人々が金融サービスを利用できるようにした。たとえば芝麻信用で高スコアの者は敷金なしで賃貸住宅を借りることを可能にする。
日本では敷金や礼金を出せない貧困層をターゲットにしたゼロゼロ物件が貧困ビジネスとして社会問題になった。敷金礼金ゼロで物件を借りられるが、違約金や退室立会費など様々な名目で費用を徴収し、搾取する。貧困層の弱みに付け込んで搾取する日本の貧困ビジネスとITを活用して業界の常識を壊すサービスを生み出す中国のIT企業。その差は大きい。
SDGs（持続可能な開発目標）のターゲット1.4は「2030年までに、貧困層及び脆弱層をはじめ、全ての男性及び女性が、基礎的サービスへのアクセス、土地及びその他の形態の財産に対する所有権と管理権限、相続財産、天然資源、適切な新技術、マイクロファイナンスを含む金融サービスに加え、経済的資源についても平等な権利を持つことができるように確保する」と定める（総務省仮訳）。アントフィナンシャルの活動はSDGsの実践である。
20世紀は社会課題の解決と言えば、規制や福祉など公的権力の拡大によって実現するイメージが強かった。しかし、ハイエクが看破したように公務員の不正や無能、非効率が起こり、政府の失敗を引き起こすことも多々あった。民間企業が消費者感覚でサービスをローンチさせて世の中を変えていくことは素晴らしい。民間感覚や消費者感覚の点で日本は中国よりも遅れているのではないか。

アリババグループが率いるアント・フィナンシャルの事業については、信用評価サービス「ジーマ・クレジット」が取りざたされることが多い。しかし、最初期の金融サービスである決済の「アリペイ」を始めとして、様々な金融領域に拡大した彼らの事業について、なかなか全貌をつかむのは難しい。本書は、北京大学のデジタル金...続きを読む融研究センターに所属する研究者集団によるアント・フィナンシャルの新金融エコシステムについてまとめた論考集であり、恐らく日本語で読める類書の中では、既に多くの評者が指摘しているように最高の一冊である。

高い経済成長を誇っているとはいえ、都市部と農村の経済格差が大きい中国においては、全ての国民が等しく金融サービスへのアクセスを持てているわけではない。そうした環境下で、融資や投資などの金融サービスを等しく全てのユーザに対して提供するアント・フィナンシャルの事業は、いわゆるファイナンシャル・インクルージョン(金融包摂)の典型例として理解することができる。特にその一例として脅威深かったのは地方における農業従事者をターゲットとしたサプライチェーンファイナンスや融資などの一連の金融サービスである。日本においても、農業ビジネスの大規模化・高度化を図るにあたって金融×農業の意味合いは非常に大きいのではないかという仮説を考えていた自身にとって、その仮説を既にビジネスとして成立させている中国の取組は極めて示唆深かった。

ジャック・マーという経営者には興味があります。

この方は学校の先生が似合うと思っていましたが、

まさに生い立ちを読むとその通りだったのですね。

非常に真面目な方に見えますから。

失敗を繰り返し、その先にある今の成功。

アリババという企業でさえそうなのです。

失敗を恐れず、行動を繰り返し、...続きを読む

行動の中で成功を自ら掴んでいく。

成功への道はそこしかないのですよね。

ジャック・マーのこれまでを１２章に分類し、それぞれの観点から述べた本。章の中も小分けにされており、どこからでも読み進められる構成になっている。

ジャック・マー、アリババについては昨年の上場に加え、ソフトバンクの孫社長が出資をしていることでも名が知れている。しかしながら、ジャック・マー自身の考え方や...続きを読む生き方、またアリババの経営史については残念ながらほとんど知らずじまいであった。

本書を読んで、ジャック・マーの人生が決して順風満帆ではなく、その時々で決断を下してきたからこそ今があることが分かる。また、彼が国内外のトップリーダーに成長できたのは、彼らと同じくバイタリティやスピード感にあふれていることも伺える。

本書からすれば、ジャック・マーはそれほど本を読んでいないということらしい。逆に、私自身は本を読まない日はないというくらい本に支えられた生活を送っている。衝動に駆られて、でないことはせめてもの救いだろう。

いつ会えるか、またもう会えないかもしれない人たちに触れ合えるそんな機会を提供してくれる本があるからこそ、本書にもこうして出会うことができた。行動を伴わない知識は自己欺瞞だが、知識を行動へと促進できるなら、本との触れ合いも実際の人と同じくらい強烈なカンフル剤に成りうるに違いない。

『世界中のあらゆる商売をやりやすくする』、『中小企業を助ける』、このシンプルで物凄く強い使命感を馬雲が持っているからこそ、一見非合理な判断がアリババの長期的な強みになりえる。
熱いね！

創業者のポニー・マーが書いた本のため、どうしても主観としての主張が多い内容になってしまった。
第三者がテンセントをどう評価しているのか。
今までのインターネット企業と、どの部分が一線を画しているのか。
そういう点を知りたければ、正直言って物足りなさを感じるだろうと思う。
テンセントならではの独自の戦...続きを読む略。
今までの企業と何が違うのか。それらをもっと盛り込んでほしかった点だ。
BATHと言われ、GAFAと比較されるが、GAFAと同じ戦略を中国内で行っているだけであれば、オリジナリティがない。
あくまでもタイムマシン経営でしかない。
ポニー･マーが何を考えて、これからどうしていくのか。
もう一方の巨人アリババのジャック･マーは、中国共産党との確執が言われている。
同じ轍を踏まないように、ポニー･マーは慎重に事を進めているということか。
書籍の内容を読むと、突っ込んだ主張がない。
表面的な「テクノロジーの発展」を、言葉を変えて言っているだけで、「なぜ、何のために」というビジョンについての記載がない。
そこは結局「中国共産党の仰せの通りにいたします」ということか。
アリババはもしかしたら正しいことをしようとして、結果失墜することになってしまったのかもしれない。
いずれにしてもアリババの失墜は、テンセントの一強にもなりかねない。
そしてアリババを反面教師として、テンセントはより中国共産党と一体化を目指していくだろう。
それが世界の秩序にどう影響をしていくのか。
テンセントの動きが中国の今後の国際社会での動きと連動していくことは確かだろう。
中国国内の事業については、それはそれで国際社会への影響は軽微と思われる。
ゲームにしても、SNSにしても中国内の閉じた世界であれば、日本やアメリカへの影響は少ないからだ。
一方で金融分野については話が別だ。
中国は世界の基軸通貨を人民元にしたいと目論んでいる。
世界征服への戦略の一つが、まさに基軸通貨を奪取することだからだ。
デジタル人民元の話もあるが、技術的にはテンセントほどの力があれば決して不可能ではないだろう。
これからは益々混迷の時代だ。
世界がどう変化していくのか。今の状態では、日本が世界の中心になることは考えられないが、それではどういうポジション（位置取り）をしていくべきなのか。
ここは非常に難しいところだ。
絶対と言える最高権力が機能していれば、そこに頼ることもできるが、その最高権力が正義を貫いてくれるとは限らない。
世界はすべてバランスで動いている。
とにかくしたたかに動くしかない。
改めて本書を読んで、日本の立ち位置。個人の生き方まで混迷を極めていると思ってしまった。
いずれにしてもこういう時代を上手に生きていくしかないのだ。
日々勉強をしていくしかないのだ。
（2021/8/2）