FIRE 最速で経済的自立を実現する方法

グラント・サバティエ / 岩本正明

NYタイムズ、ワシントンポスト紙で紹介、「ミレニアル世代の億万長者」と呼ばれる著者による、元手ゼロから最短で１億円の資産を築く方法。サラリーマンの常識にとらわれず、家計の見直し・副業・投資で若くして経済的自由を手に入れる！

• カテゴリ: ビジネス・実用
• ジャンル: ビジネス・経済 / マネープラン・投資
• 出版社: 朝日新聞出版
• ページ数: 480ページ
• 電子版発売日: 2019年12月23日
• コンテンツ形式: EPUB
• サイズ(目安): 11MB

[ブクログ · ★★★★★]

めちゃくちゃタメになった
どんどん投資に回していい
おそらくこれからの人生で、何度も読み返すことになる本だった。

[ブクログ · ★★★★★]

経済的自立をする為に何をすべきかを、実際に30代の若さで自立を達成した著者がまとめた本。アメリカ人の生活の中での経験であり、日本人には対応が難しい内容も多いが、基本的な部分は世界共通であり、充分実践が可能と思う。
貯蓄などお金に対する考えについてはしっかりしている方だと思っているが、著者の対応は想像以上にストイックで凄いと思った。（自分の妻以上にストイックなのでちょっと引いた。）この本を読んで自分に足りていなのは、慌てて株価急落時の現金化をやってしまう事。長期視点で持ち続ける事が出来るか、この部分を貫いて経済的自立を確実なものにしたい。ちなみに妻はどんな急落相場でもしっかり持ち続けているので、本当に凄いと思う。

[ブクログ · ★★★★★]

・お金は手段であり、自由を勝ち取り自分の人生をなるべく長く謳歌することが目的
・その為には「できるだけ短い時間」で「できるだけ多く」稼ぐ事ためのhowを本書では指南
・肝要は、より多くのお金を、できるだけ早く、より頻繁に稼いで投資に回すこと
・経済的自由への7つの段階
レベル4（安定）6ヶ月分の生活費を貯めてクレジットカードなど悪質な借金を返済したとき
レベル5（柔軟）少なくとも2年分の生活費を投資した時
レベル6（経済的自立）投資からの収入だけでいつまでも生活ができ、働くことは選択肢になる
レベル7 （有り余る富）自分が必要以上のお金を手にしたとき
・お金は本質的には無限、時間は本質的には有限
・期待年間支出の25倍を貯金する＝500万円×25＝1億2,500万円
・株式市場に投資して年利4%で生活する（＝4%ルール）事で、貯金を目減りせずに生活できる
・支出を抑える。その月間支出の12ヶ月×25倍が繰り返し生じる支出の数字影響
・投資を通じて自分の将来のために最初にお金を払うのが常に最善
・フルタイムの仕事で最も大きな福利厚生はリモートワークの導入→お金と時間の直線的な関係が崩れるため、お金を稼ぎたい人には絶好の機会である
・副業をみつけるには、自分のスキルと得意なこと、好きなことのリストを作ってみる
・副業の稼ぎ方は無限にあるが、全ての副業が平等ではない
・お金は無限であることを忘れない
・自分の実質時給の把握
・コスト意識を高める
・%でみる（3ドルのコーヒと4ドルのコーヒの差は1ドルだが、33%の違いとしてみると大きい）
・その商品を買うことと、その金額で本来得られる将来の投資収益、その金額を稼ぐためにどれだけの時間が必要か、そのトレードオフであることを意識する
・お金を貯める最善の方法はシンプルにお金を使わないこと
・いまのフルタイムの勤務を最大限に活用するためには、会社の福利厚生を把握することと、昇給をきっちり要求すること
・昇給を求めるタイミングはパフォーマンスレビューのとき。日時は週末に向けて気分が高揚している金曜日の午前中が人が寛容になる日時である傾向。逆に月曜朝や金曜日の夕方などは避けるべき。
・自分の市場価値の分析をしておく
・スキルは将来の通貨。いつの時代も需要の高いスキルは営業、コミュニケーション、マーケティング、ブランド戦略、デザイン、プログラミング、データ統合などのスキル。
・副業を始めるには情熱のあるものと自分のスキルの棚卸し
・ニッチなターゲットを絞る事でコネクションや評判を得やすい
・ドロップシッピング、ドメイン転売、ブログなどが副業のオーソドックス
・副業の最大の利点は稼ぎならが学べ、マネタイズするスキルを増やす事ができること
・グーグルキーワードプランナーでオンラインでの市場分析をは把握しておく
・きちんとしたホームページはWordPressで1時間もあれば簡単に作成できる
・自分をさらけ出すほど、人脈を広げる可能性は高まる
・投資ポートフォリオの中心は株式・債券・不動産であるべき
・短期投資（5年以内）は現金か債券ファウンド（または株式と債券から構成されるファウンド）、長期投資（30年以上）は株式か債券に資金の大半を投じる。長期投資対象の最良は米国株式市場とグローバル株式市場。
・米国インデックスファウンドに極力投資（5%くらいをグローバルファウンドで分散）、確定拠出年金は極力手数料が安く多くの債券に分散しているファウンドを選ぶ。
・課税口座も基本同じ戦略（インデックス株）だが、リターンの少ない債券にすることで節税の効果がある
・課税口座では売買を繰り返すと税金が増えるため注意
・個別銘柄に投資する場合は、バリュー投資の生みの親でありパフェットの師匠が書いた「賢明なる投資家」を読むといい
・ただし個別銘柄は5%にしておく。インデックスで安定して投資しているのに、それ以上の資金を個別銘柄にあてるのはリスクに見合わない。
・投資は自動化と手動の両軸で回していく。自動化はなるへく限界まで投資額を引き上げ、手動でボーナスや副業資金を追加していく。
・タイミングは誰にも分からないため、タイミングを見計らうのは単なる時間の浪費に過ぎない
・不動産は他人のお金で運用しレバレッジ（頭金と住宅ローンで大金を借りる）を効かせられる意味では株式よりも優良な投資である
・物件価格の1%が家賃収入になるのであれば購入検討しても良い（2,000万円の物件で20万円の家賃収入）

[ブクログ · ★★★★★]

会社に縛られない生き方を考えるのに、FIRE＝Financial Independence(経済的自立)とRetire Early(早期リタイア)を考えるのは非常に大事。読んでてワクワクする。節約して投資で資産を作ってアーリリタイヤ、というのが骨子かな。そのある程度の道筋が提示されていて、参考になります。

[ブクログ · ★★★★☆]

かなりのボリュームでした。大事なのは、経済的自立を達成した後に、何がしたいのかを思い描くことだと思いました。自分には、まだそれがはっきりとしていません。お金を稼ぐ方法としては、シンプルなものが紹介されています。まずは、副業などで収入を増やす、支出を出来るだけ切り詰め、可能な限り貯蓄に回す。そして、株式や不動産に投資し、複利を利用して資産を飛躍的に増やす。書いてみると簡単に思えますが、実践するのが難しい。そして、時間は何よりも大事だということを胸に刻んでおかなくてはいけません。

[ブクログ · ★★★★☆]

アメリカで出版されたFIRE本の翻訳本。日本では使えない制度の紹介もされているが、FIREについての根本的な考え方を知るには適した本。

[ブクログ · ★★★★☆]

貯金ゼロから5年で125万ドルの資産を作った著者の体験をもとに、経済的自立を獲得するための具体的な方法が書かれている。
実体験があるので説得力があるが、すべて真似するのはかなり難しいので、自分に出来そうな部分を見つけて取り入れていくのが良いと思う。
お金に関するマインドセットも参考になった。
本書では節約よりも収入の増加に重点を置いている。節約は限界があるが、収入は限界が無いため。

経済的自立に向けた計画を下記7つのステップで定義している
ステップ1 自分の目標とする数字を把握せよ
ステップ2 今持っている金額を計算せよ
ステップ3 お金に対する考え方を根本的に改めよ
ステップ4 予算を立てず、あなたの貯蓄に最も大きな影響を与えるものだけに集中せよ
ステップ5 9時5時の仕事をハックせよ
ステップ6 儲かる副業を始め、収入源を複数持とう
ステップ7 できるだけ多くのお金を出来るだけ早く、できるだけ頻繁に投資せよ

経済的自由の7つの段階
レベル1 明確化。自分の現状と行き先を把握したとき
レベル2 自給自足。自分の支出を自分の収入で賄えたとき
レベル3 一息つける余裕。その日暮しの生活から脱したとき
レベル4 安定。6ヶ月分の生活費を貯め、クレジットカードの借金など悪質な借金を返済したとき
レベル5 柔軟。少なくとも2年分の生活費を投資したとき
レベル6 経済的自立。投資からの収入だけでいつまでも暮らせるようになり、働くことが選択肢になるとき
レベル7 有り余る富。自分が必要とする以上のお金を手にしたとき

自分の目標を決める（年間生活費の25倍）
早く行動を始めて、少しでも多く稼ぎ投資に回す
定期的にお金の出入りをチェックして改善できるところを探す
貯蓄率を毎月少なくとも1%ずつ上げてみる

[ブクログ · ★★★★☆]

FIREに関する具体的で網羅的な入門書。
数字と筆者の身近な人の実例なので説得力と夢があります。
手法に関してはアメリカ仕様のため日本で実践するのであればもう少し勉強と工夫が必要だと思います。
FIRE=「とにかく働いて余剰資金は投資に回し、早く仕事をやめること」だと思っている人がもう一歩深く理解するのに適した一冊だと思います。

[ブクログ · ★★★★☆]

アメリカをベースとした話になっていることもあり、国内で実践するにあたっての具体論ではないが、金融リテラシーを高めるためのベースとなるコンセプトをわかりやすく理解できる。ある程度、金融リテラシーがある人にとっては、どれもあたりまえに近い話なので新しい発見はないが、基本的なことがわかりやすくまとまっている。まずはじめに、金持ち父さんを読もう、みたいな定石があるかもですが、今時は、こちらの書籍の方がはじめの一冊としてすんなり入っていきやすいかも、と思ったり。良書だと思いました。

[ブクログ · ★★★★☆]

1.50歳で1億円貯めてFIする。

2.著者は５年でFIREするという驚異の実績を持っています。口座には2.26ドルしかなく、明日の生活も危うくなっている中でFIREの決意をしました。
そこからは、金融についての知識を必死に学び、自己防衛できるための策を練った結果がFIREです。舞台がアメリカなので、社会保険制度などが大きく異なるため、共感を生みづらい本になっています。しかし、「貯蓄・投資・支出」の三原則は変わりません。ボリュームがかなりあるので大変ですが、FIREしたい方には必読書です。

3.アメリカ人らしい強気な言い方だなと思いました。ただ、FIREするならこのくらいの覚悟がないといけないとも思いました。今まで読んだ本は、支出についてここまで明確に言ってくれることはありませんでしたし、本書ではツールを紹介してくれているのですが、私の場合は家計簿をつけているので、日頃そんなことしてないよという方にはツールを有効活用したほうがいいのではないかと思いました。
FIRE関連の本を合計で４冊読んだので、これからの自分には何が必要なのかはほとんど理解できました。自分のポートフォリオを再度見直し、株式比率を高めていきたいと思いました。