30代からはじめる投資信託選びでいちばん知りたいこと

朝倉智也

「給料は上がらないが、年金もあてにできない。将来に備えて投資信託を始めたいけれど、何をどうしたらいいの?」そんな悩みを抱える30～40代のために、モーニングスターのトップが良いファンド・悪いファンドの見分け方を伝授。これまでの“常識”を覆す新ポートフォリオなら、景気低迷時代でも年利7%をめざせる!

• カテゴリ: ビジネス・実用
• ジャンル: ビジネス・経済 / マネープラン・投資
• 出版社: ダイヤモンド社
• タイトル: 30代からはじめる投資信託選びでいちばん知りたいこと
• タイトルID: 250084
• ページ数: 224ページ
• 電子版発売日: 2014年02月26日
• コンテンツ形式: EPUB
• サイズ(目安): 8MB

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前段では老後の必要資金計算、最適ポートフォリオの考え方など大局的な話を整理の上、後段ではモーニングスターを使い、優良商品を探す方法を説明。（償還期間20年以上、純資産額10億円以上を足切りラインに資金流出入状況、投資先、シャープレシオなどで絞り込み）

5回ほど熟読しましたが、示唆に富み、参考になる個所の多いお勧めの書籍です。

下記、私が気になったポイントです。

個別の金融商品の選定がパフォーマンスに与える影響は2割、残りの8割は資産配分で決まるとし、20年後を見据えた資産配分は新興国の割合を従来の定説の10-15%よりも増やした下記を推奨。（銀行の預金、年金の運用が国債、国内株式に偏る現状から個人の資産運用では海外資産のみで行うべきというのが著者のスタンス）

外国株60%(先進国30%,新興国30%)
外国債券30%(先進国15%,新興国15%)
金10%

アクティブファンドは同カテゴリー内で上位25%か下位25%、インデックスファンドは真ん中の40-60%に位置することが多く、アクティブファンドには魅力的なものもあるがコストが運用の足をひっぱりがちで長期にわたり、良好な実績を上げるのは難しい。長期にわたり、上位25%に入り続けるファンドはその後も継続して高いパフォーマンスを上げられる可能性あり（ex 朝日Nvest グローバルバリュー株オープン）

アクティブファンドは選定に時間をかけ、運用中もこまめにチェック、メンテのできる運用に慣れた人向きで、初心者はインデックスで始めるべき。

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相場が気になったり、手間暇をかけることがコストとなってしまう。なので、投資信託でプロに任せることで、本業に集中することが一番重要。

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国内株と債券を除外するのが、今後どのような結果をもたらすかは、各人で判断するとして、まずは始めてみるのには最適かと思います。その後は、勉強するなり、止めるなりすればいいと思います。

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資産運用講座を受けているところだが、今ひとつポートフォリオをどうするか悩んでいた。本書を読みポートフォリオの道筋ができた。私は良書だと思う。どの分野でも大事なことは既存に捕らわれず新しいことにチャレンジすることだと思う。

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ポートフォリオの組み方の新しい考え方が提案してあり、新興国の比率を高める方が良い理由が書いてある。
金（ゴールド）が株式や債券と相関が低いため、ポートフォリオに組み込んだ方が良いというのは目から鱗だった。

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初心者にもわかりやすく丁寧 今から投資信託をやってみようという人には、図なども多用しており、サクサク読めてしまうので丁度よい。
10年前の本なので基本的な投信の見極め方などは今でも使えるが、新興国の投信と金をポートフォリオにおすすめしているところについては、コロナもあり少し同時想定されていた環境と変わってきていると感じた。

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・公的年金は危ないから自分年金を作ろう。
・投資信託はよく分かってから手を出しましょう。
・今の先進国・新興国が20年後もそのままと思うなよ。それを分かって投資しろよ。
・金（GOLD）も考えとけ。
・ポートフォリオのメンテは１年に１回で十分。
・儲け話に気をつけて！

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アセットアロケーションとして下記の国内資産クラスを一切もたない配分を提案
　30　　　外国債券
　　　15　先進国
　　　15　新興国
　60　　　外国株式
　　　30　先進国
　　　30　新興国
　10　　　金

長期の資産運用
→20、30年後の運用を意識
→20、30年後世界GDP比率を意識
→新興国への適正な評価

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自分年金を作るために勉強用として購入したのですが、購入して良かったです。本書にあるとおり、これまでの常識を変えるための本です。おかげで自分のポートフォリオを再度見直そうと思いました。しかしながら、新興国の比率を高めることになるので、少し勇気がいるなというのが正直な気持ちです。それだけ、今まででの常識に縛られているんだという事なのでしよう。いかに長期的に立てるかがキモですね。本書を参考に改めてリスク許容度も見直し、検討しようと思いました。

[ブクログ · ★★★★☆]

やっぱり新興国の割合増やした方がいいのかなー・・。この本読んで思い出したけど、そういえばあたし純金積立もやってるんだったｗ